Economía Personal

“La seguridad es principalmente una superstición. No existe en la naturaleza ni los hijos del hombre la experimentan completamente. Evitar el peligro no es más seguro en el largo plazo que la exposición directa. La vida es una aventura atrevida o no es nada.” – Hellen Keller

Hace unos días uno de mis lectores, Edu Godina, me contactó y me hizo una pregunta muy interesante:

Ahora que estoy empezando a ahorrar… ¿donde se puede invertir en un mundo donde nada es estable ni para siempre?

Cuando alguien ahorra una cantidad considerable de dinero y luego se enfrenta a la pregunta ¿cómo lo invierto? El camino típico puede ir así:

¿Lo invierto en un negocio? No, muy arriesgado. No se nada de negocios y podría perderlo todo.

¿Lo invierto en bienes raíces? No, muy arriesgado. Aunque las propiedades aumentan de valor los inquilinos no siempre pagan y dañan las propiedades.

¿Lo invierto en la bolsa de valores? No, muy arriesgado. O al menos eso me han dicho porque en realidad no entiendo bien cómo funciona.

Estas personas andan en busca de una inversión sin riesgos y con retornos estelares y como no la encuentran, podrían terminar dejando su dinero en una simple cuenta de ahorro… o gastándolo.

Considerando esto, te propongo una mejor forma de seleccionar tus inversiones que no está basada enteramente en el nivel de riesgo o en los retornos. Si ya sabemos que en este mundo nada es estable ni para siempre, invertir tratando de evitar los riesgos de perder tu dinero a toda costa no es la mejor solución.

Y no me refiero únicamente a invertir dinero, me refiero a invertir tu tiempo, tus habilidades y todos tus demás recursos personales.

Para mi la mejor forma escoger una inversión no depende únicamente de los posibles retornos o la presencia/ausencia de riesgo, sino en cuánto voy a disfrutar hacer la inversión independientemente de los resultados.

Sí, leíste bien… disfrutar haciendo inversiones. Porque, contrario a lo que muchos creen, invertir no tiene que ser una actividad tediosa donde vas siguiendo índices bursátiles día y noche.Y como somos seres humanos y no simplemente máquinas de toma de decisiones, los factores emocionales son igual de importantes que los factores matemáticos y financieros de una inversión.

Por ejemplo: si voy a iniciar un negocio, aunque el tamaño del mercado y los prospectos de retorno de inversión son importantes, es más importante que sea una industria en la que me sienta bien y sobre la que me guste aprender. Tener la disposición de aprender más y sentirme bien en ese negocio, me dará una ventaja competitiva y mayor satisfacción al final del día.

Otro ejemplo: si fuera a invertir en una bolsa de valores, no invertiría simplemente en índices o fondos administrados por alguien más. Buscaría empresas rentables cuya misión me gusta y en una industria sobre la que puedo aprender y conocer de cerca sin que resulte aburrido.

Claro, hay personas que lo que disfrutan es precisamente hacer análisis bursátiles y comparar mercados y estar pendiente todo el tiempo de las bolsas de otros países. Si eso es lo que tú disfrutas, hazlo.

Otro ejemplo: porque pienso que disfrutar las inversiones es importante considero que invertir en Forex es una pérdida total de tiempo. El mercado de divisas me parece una de las cosas más aburridas que hay y, aparte, es simplemente aprovecharse de las ineficiencias del mercado sin generar valor real para alguien.

Y un ejemplo más: si fuera a escoger un empleo, aunque el salario es un factor importante, es más importante que sea un empleo que me satisface y por lo tanto en donde es posible crecer, personal y profesionalmente. Al igual que con un negocio, estar en un empleo que disfrutas puede darte ventajas competitivas y mayor satisfacción.

Por supuesto, en ocasiones es difícil hacer un cambio drástico por las responsabilidades que has adquirido con el tiempo. Puede ser que tengas una familia que mantener y por eso no te decidas a hacer una inversión que te llama la atención.

Sin embargo, no hacer inversiones que disfrutes también es un riesgo. Recuerda que nada en esta vida es estable ni para siempre.

Este es un artículo invitado de Jero Sánchez del blog El Gachupas. Síguelo en Twitter.

Hasta ahora, casi todo el mundo en los países occidentales confiaba en los Estados para que los mantuvieran una vez alcanzada la edad de retiro. Pero la triste realidad es que los Seguros Sociales son cada vez menos capaces de asumir esta responsabilidad. Y de nada sirve reclamar el “derecho” de recibir una pensión justa a cambio de tantos años de cotización. En la práctica, estas cotizaciones siempre han sido y serán impuestos en cubierto.

Resulta obvio que se ha producido un cambio de paradigma. Con el paso de la sociedad industrial a la sociedad de la información, los Estados están dejando de responder a sus ciudadanos cuando llega el momento de jubilarse. En algunos países, la responsabilidad se ha transferido a instituciones privadas (como las Afores en México). En otros, simple y llanamente están endurenciendo las condiciones para recibir una pensión, y limitando su cuantía. La pregunta es, ¿qué podemos hacer al respecto?

Bueno, en realidad no hay mucho que pensar. Si el Estado no se hace cargo de las pensiones, deberemos ser nosotros quienes nos preocupemos de nuestro propio retiro. Por duro e injusto que parezca. La buena noticia es que no es tan difícil estar preparado para el momento del retiro.

A continuación os presento algunas claves a tener en cuenta:

1. Empieza pronto. La mayoría de las estrategias orientadas al retiro pasan por ahorrar e invertir. Cuanto antes empieces a invertir, más dinero conseguirás reunir –gracias a la magia del interés compuesto. Lo ideal es que empieces tan pronto como tengas tu primer trabajo estable, aunque nunca es tarde para empezar.

2. Calcula cuánto vas a necesitar.Una vez tomada la decisión de empezar, debes determinar cuánto dinero vas a necesitar para vivir cuando te jubiles. Y cuidado, no subestimes tus gastos. Si bien ya no tendrás cargas familiares, los gastos de salud se dispararán.

3. Diversifica tus inversiones. En función del objetivo que has definido en el punto anterior, busca asesoramiento, traza un plan y diversifica tus inversiones. Los mercados “seguros” como el inmobiliario también son frágiles (como ha quedado comprobado en la actual crisis), así que trata de tener una cartera equilibrada.

4. Reduce el riesgo con la edad. Conforme te vayas acercando a la edad de retiro que te hayas fijado, reduce el riesgo de tus inversiones. No querrás perder el esfuerzo de 30 años por una vuelta del destino, a seis meses de jubilarte.

5. Se constante. Sea cuales sean los medios de inversión que elijas, aporta dinero a tus inversiones todos los meses, sin excepción. Aunque las cantidades sean pequeñas, el tiempo es tu aliado. Te parecería increible en lo que puede convertirse $10 USD en 30 años.

6. No renuncies a tu pensión. Finalmente, aunque tengas tu propio plan para retirarte, no renuncies a tu pensión del Estado. Por pequeña que sea, también cuenta.

Y tú, ¿ya estás haciendo algo por tu jubilación? ¿Qué otras ideas se te ocurren para preparar el retiro? Comparte tus ideas con nosotros en un comentario.

Foto por: Walter Groesel