Economía Personal

¿Qué pasaría si pudieras aprender directamente de millonarios a administrar tus finanzas? Y no me refiero a “millonarios fugaces” que obtuvieron su fortuna repentinamente. Me refiero a millonarios que lograron establecerse en una situación de abundancia a base de buenos hábitos y mejores decisiones.

En el libro “El Millonario de al Lado“  Thomas Stanley y William Danko presentan los resultados de un exhaustivo estudio realizado a cientos de millonarios en Estados Unidos para determinar por qué algunas personas son mejores acumuladores de riqueza que otros.

Las siguientes cuatro preguntas revelan 4 aspectos esenciales para mejorar tu situación financiera. Aunque por si sólos no son una garantía de que te harán millonario, son importantes porque demuestran las creencias y actitudes fundamentales de los millonarios:

1. ¿Tú hogar funciona bajo un presupuesto anual?

Según los autores de El Millonario de al Lado de cada 100 millonarios que reconocen no hacer un presupuesto anual, hay 120 que sí lo hacen. Y de los 100 que no lo hacen, la mayoría simplemente “se paga primero” una cantidad —por lo menos 15% de sus ingresos— para invertir y luego encuentra una forma de vivir con el otro 85%. El resto, simplemente tiene mucho dinero que aún gastando sin control, siguen siendo millonarios (¿por cuánto tiempo?, es la pregunta.)

¿Tú tienes un presupuesto personal? Si más que finanzas personales, tienes que atender finanzas familiares, ¿se involucra tu familia —o al menos tu cónyuge— en la creación del presupuesto?

2. ¿Sabes cuánto se gasta en tu hogar en alimentación, ropa y casa?

Crear un presupuesto es importante porque funciona como una brújula para orientarte con tus gastos. Pero el nivel de detalle es crucial para que funcione. Si no tienes suficiente información en tu presupuesto, cualquier cambio que intentes hacer será un paso a ciegas. Sería como que tu brújula te diga dónde está el norte, con un rango de error de +/- 10 grados.

Por esto es importante que tu planificación financiera tenga suficientes detalles que te permitan tomar decisiones. Simplemente estimar que gastarás 80% de tus ingresos, no es suficiente. Debes saber en qué lo estás gastando para evaluar si esos gastos son congruentes con tus metas.

3. ¿Tienes metas específicas diarias, semanales, mensuales, anuales y de vida?

Sin importar si tu meta es acumular cierta cantidad de dinero para tu retiro, crear fondos de estudios para todos tus hijos o ir de turista al espacio, enfócate en tener metas claras, específicas y medibles porque te permiten tomar decisiones correctas en momentos oportunos.

Si no sabes a dónde vas, cualquier dirección es buena. O mala.

4. ¿Utilizas bastante tiempo planificando tu futuro financiero?

El estudio reveló también que de cada 100 millonarios que responden “no” a esta pregunta, hay 192 que responden “sí”. ¿Eres una persona planificadora?

Muchas personas experimentan cierta resistencia a sentarse durante algunos días a planificar cómo lograr sus metas financieras porque resulta tedioso. Darse cuenta de que la alternativa es peor en el largo plazo es una habilidad necesaria para acumular riqueza. Y es necesario porque, una cosa es tener una serie de metas financieras excelentemente definidas y otra cosa es tener el compromiso y la actitud para alcanzarlas!

¿Quieres responder que sí a estas preguntas?

Creo firmemente que el hecho de responder que “sí” a estas preguntas no te hará millonario por sí mismo. Sin embargo, la mentalidad que una persona debe tener para poder responder habitualmente que sí a estas preguntas, te llevarán lejos.

No es coincidencia que el objetivo del curso Mejora tus Finanzas en 20 Días sea precisamente ayudarte a responder “Sí” a estas preguntas. De hecho, mi meta con el curso es que te vuelvas millonario/a… ¡y nunca más necesites este sitio!

Sin embargo, eso no significa que ya no vengas. Cuando ya seas millonario/a puedes regresar para ayudar a otros lectores.

Este artículo es parte de la serie 7 reglas para llenar tus bolsillos, basadas en el libro El Hombre más Rico de Babilonia.

La sexta regla para llenar tu bolsillo se refiere a asegurarte de que en el futuro tus ingresos sigan existiendo, hasta cierto punto, independientemente de ti.

Esto es necesario porque llegará un momento en el que ya no quieres seguir siendo económicamente activo. Étapa de la vida, comúnmente llamda “retiro” o “jubilación”.

También puede ser que hayan personas que dependen de tus ingresos y por algun infortunio de la vida, ya no habites el mundo de los vivos.

Por estas razones, es importante que estés preparado.

En el libro El Hombre más Rico de Babilonia, Arkad dice que no es suficiente que alguien que tenga mucho oro encuentre un lugar donde enterrarlo, porque los ladrones podrán encontrarlo. Así que debajo del colchón no es buen lugar para guardar tu dinero.

En nuesrtros tiempos, básicamente hay 3 formas de prepararte financieramente para el escenario futuro.

En primer lugar, puedes invertir tus Recursos Personales (internos o externos) en crear una de esas Máquinas Generadoras de Valor, también conocidas como “Negocios”. La mayor ventaja de una de éstas es que, tomando los pasos adecuados, puede llegar a funcionar completamente sin tu presencia.

En segundo lugar, puedes invertir tus recursos en las Máquinas Generadoras de Valor de otras personas. La idea de estas inversiones es obtener intereses sobre el capital aportado. Estas inversiones pueden realizarse a través de instrumentos financieros como Acciones Comúnes o Preferentes, Cuentas a Largo Plazo en un Banco, Bonos del Gobierno, etc.

Y por último, pero no menos importante, existe un instrumento financiero particular que está específicamente diseñado para el ya mencionado caso en el que abandonas la vida terrenal: El Seguro de Vida. Básicamente es un acuerdo entre tú y una entidad financiera (Banco, Aseguradora, etc.) en el que ellos le darán un premio a quién tú decidas por haberte soportado en vida.

Ahora, puede ser que estés pensando “¿Pero yo soy empleado y tendré una jubilación, por qué no lo mencionaste?”.

Para mi, las jubilaciones de los empleados forman parte del segundo grupo. Esto es así porque, técnicamente, estás invirtiendo tus recursos en el negocio de alguien más. La diferencia con las Inversiones Financieras es que gran parte de esos recursos son internos. En lugar de aportar dinero para que sea parte del capital de trabajo de la empresa, aportas tu esfuerzo, conocimiento y habilidades para realizar el trabajo productivo de la empresa. Y en lugar de recibir intereses sobre el capital aportado, recibes parte de tu retribución como sueldo y otra parte como “pasivo laboral”, que es lo que te pagarán si te jubilas.

¡Ahora ve y haz algo hoy por asegurar tus ingresos del mañana!