Este es el primer artículo de una serie que publicaré sobre estafas financieras, sus consecuencias y la forma de detectarlas y evitarlas. Aunque no creo que sea saludable andar por la vida siempre con temor a perder nuestro dinero (o pertenencias en general) es saludable aprender a evitar caer en trampas conocidas que han hecho perder dinero a muchas personas.
En este primer artículo, veremos…
Cómo Funciona el Esquema de Pirámide
Estas estafas funcionan básicamente de la siguiente forma:
Supongamos que Estafadores Profesionales, S.A. ofrece un novedoso y sofisticado tipo de inversión que promete pagar rendimientos anormalmente altos. Alicia, decide participar y para poder hacerlo debe pagar una “cuota de entrada” de $1,000. Para obtener ganancias, Alicia debe reclutar nuevos miembros que también paguen una cuota de entrada, y ella recibirá como “ganancia” una parte de la cuota de sus referidos, digamos, 20%.
Supongamos que Alicia convence a 2 amigos, Bob y Carlos, de participar. Ellos aportarán $2,000 en total con sus cuotas de entrada. Alicia recibirá el 20% de ganancia, es decir, $400. El resto de dinero, sube al nivel superior, a la persona que refirió a Alicia.
Luego, los amigos de Alicia reclutan a 2 personas más cada uno. En total, entrarán 4 personas y $4,000 en cuotas de entrada. Alicia, también recibirá una parte de estas cuotas porque las personas fueron reclutadas por sus amigos. Recibirá otro 20% de cada cuota de entrada, es decir, $800.
En este punto, alicia ya ha recibido $1,200. ¡Una ganancia de 20%, sólo por referir 2 amigos! Lo cual sería genial si no fuera porque es una estafa.
El Esquema de Pirámide es imposible de mantener funcionando, eventualmente colapsará y los últimos en entrar simplemente perderán su dinero.
En primer lugar, no hay ningún beneficio real que justifique que el dinero cambie de manos. No hay ningún intercambio de valor. En algunas ocasiones el esquema ofrece algún producto o servicio a cambio de la cuota de entrada, pero las ganancias no provienen de la venta de este producto, sino simplemente de reclutar más personas en la pirámide.
En segundo lugar, es matemáticamente imposible que todas las personas puedan recibir las ganancias prometidas. En un esquema de pirámide que comience con 6 personas en el primer nivel y cada persona recluta a otras 6 personas, al llegar al nivel 8 se necesita más de 1 millón de personas para pagar las “ganancias” del nivel 7. En el nivel 11 se necesitan más de ¡300 millones de personas! casi el total de la población de todos los países de América del Sur.
Cómo Detectar los Esquemas de Pirámide
Gracias a Internet ha sido mucho más fácil perpetrar este tipo de estafas. Sin embargo, es posible detectar los esquemas de pirámide observando su funcionamiento.
La principal señal de alerta que puedes observar en los esquemas de pirámide es que no hay un producto o servicio real que vender. Las “ganancias” son generadas simplemente por reclutar más personas.
En algunas ocasiones los estafadores ofrecen un producto o servicio sin ningún valor real para justificar la inversión. Sin embargo, la justificación para invertir no es el producto como tal, sino las posibles “ganancias” por reclutar más personas. Por lo general, los productos ofrecidos no valen el dinero de la cuota de entrada y por eso deben ofrecer las ganancias para convencer a las víctimas para invertir.
Mercadeo Multinivel
Es importante aclarar que aunque funcionan de manera muy similar, las redes de Mercadeo Multinivel no necesariamente son esquemas de pirámide. Hay muchas redes de Mercadeo Multinivel perfectamente legítimas.
La diferencia clave es que en el Mercadeo Multinivel sí hay un producto o servicio real para vender y las ganancias las obtienes por comisiones sobre las ventas y no del reclutamiento en sí de más personas.
Conclusión
El propósito de este artículo, y los siguientes de la serie, es crear consciencia acerca de las estafas con las que puedes toparte y darte una forma práctica de detectarlas y evitarlas.
¿Has sabido de algún esquema de pirámide o conoces a alguien a quién le haya afectado? Comparte tu experiencia en los comentarios o en los foros.