Bienvenidos todos a “Mejora tus Finanzas en 20 Días”. Hoy por ser el primer día, la tarea será relativamente fácil. 😉
Este programa está dividido en tres etapas, cada una ayudándote a responder las siguientes preguntas:
- ¿Cuál es mi situación actual? ¿En donde estoy financieramente en este momento?
- ¿Cuáles son mis metas financieras?
- ¿Cómo logro esas metas?
La actividad de hoy será la primera que te ayudará a definir cuál es tu situación financiera actual. Este proceso será como tomar una fotografía de tus finanzas que luego podrás observar detenidamente para saber en qué aspectos mejorar. Así que ¡comencemos!
Recopilar Información
La primera parte de la actividad consiste en recopilar toda la información que necesites para determinar estos cuatro datos:
- Cuánto dinero ganaste el año pasado: Asegúrate de incluir salarios, bonos, ventas de bienes, intereses, dividendos, etc.
- Cuánto dinero gastaste el año pasado: No olvides incluir los gastos que no son mensuales como colegiaturas, impuestos, servicios al automóvil, etc.
- Cuánto valen tus propiedades: Desde tu casa y automóvil hasta tu colección de CDs. En general, si consideras que tiene un buen valor de re-venta, inclúyelo.
- Cuánto dinero debes: Hipotecas, saldos de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, prestamos personales, etc.
Estos cuatro datos nos servirán para construir una fotografía con un buen nivel de detalle de tus finanzas. Si tienes experiencia con contabilidad o finanzas habrás notado que estos cuatro elementos son los que se utilizan para construir un Balance General y un Estado de Resultados. Y es que básicamente lo que haremos será crear un “sistema contable” para tus finanzas personales.
La información que necesitas pueden ser recibos, facturas, estados de cuenta, etc. Puede ser necesario que hagas un par de llamadas al banco para obtener información. Es probable que ya tengas alguna de esta información. En algunos casos por motivos fiscales requieres revisar tus ingresos y gastos al final de cada año.
Organizar Información
Una vez que tengas la información organízala de forma que tenga sentido para ti y calcula los cuatro datos que necesitamos. No te diré que la organices de esta o aquella forma. Lo importante en realidad es que cumplas con estas tres condiciones:
- Que tengas un sólo lugar en donde almacenarás esta información de ahora en adelante. Si tienes facturas y recibos en un lugar, estados de cuenta en otro lugar, tus estados financieros en otro lugar, será más difícil mantener todo al día.
- Que ese lugar este al alcance en cuanto lo necesites. Y ten por seguro que de ahora en adelante lo vas a necesitar por lo menos una vez al mes.
- Que sea confiable y no haya riesgo de que pierdas datos importantes. Esto es especialmente recomendable si llevas registros digitales. Saca copias de seguridad de tus archivos y mantén las copias de seguridad al día.
Recomendaciones
Estas son algunas recomendaciones que debes tener presentes para esta actividad:
- La mayoría de personas ve sus gastos desde una perspectiva mensual. Eso está bien, y de hecho, más adelante usaremos el ciclo mensual como base. Sin embargo, es importante que por ahora pienses en términos anuales.
- Es más importante que listes todos los gastos y no que los listes exactamente. Es decir que no buscamos que tengas precisión de centavos, pero no olvides ninguna categoría de gastos o ingresos importantes.
- Para calcular el valor de tus bienes, estima por cuánto dinero podrías venderlos si tuvieras que hacerlo. Si tienes estimaciones o evaluaciones profesionales (por ejemplo de una casa) mucho mejor, pero estimar está bien.
- No olvides incluir en tus propiedades tus cuentas bancarias, inversiones o préstamos que hayas otorgado, siempre y cuando tengas posibilidades razonables de recuperar el dinero.
¡Y eso es todo por hoy!
¿Qué te pareció la actividad? ¿Estuvo fácil? Me gustaría mucho conocer a quienes están participando, así que te animo a que dejes un comentario y si tienes alguna pregunta o sugerencia, ¡bienvenida sea!
¿Terminaste? Sigue con la siguiente tarea. ¿No sabes qué es MF20? Puedes leer más aquí.
Gracias, estas haciendo un gran aporte con la ayuda de mejorar la situacion financiera de las personas, hay muchaspersonas que estan muy agadecida como yo, pase buen dia y resto del 2010
Harlys, gracias por tu cometario! Espero verte por acá durante todo el programa 😉
Apenas iniciamos y ya me dejaste con cara de admiracion me doy cuenta de que gasto mas de lo que gano, y que tengo que hacer algo PARA NO TENER DEUDAS pues los intereses me estan comiendo me puse a analizar que mi saldo de mi tarjeta de credito no ha bajado nada..ya me dieron ganas de llorar PERO NO MAS VALE SER POSITIVA TODO TIENE SOLUCION y creo que este curso YA ME ESTA AYUDANDO
Carmen, me alegra mucho escuchar que te está sirviendo para tomar consciencia de tu situación financiera. Para muchas personas sus finanzas son sólo algo borroso que tienen guardado en el cajón más oscuro de su mente! 😀
Pero como tu bien dices, mantener la actitud positiva es esencial! Ya verás en los próximos días como obtienes aún más claridad sobre tus finanzas y qué hacer para mejorarlas.
Gracias desde Madrid Victor!!!! Me encanta tu blog, llevo solo un par de semanas visitándolo pero quiero que sepas que me as abierto los ojos sobre la perspectiva del oscuro mundo de la economía!!!!jeje de veras muchas gracias y sigue así, que somos muchas personas a las que ayudas con este espacio.
Un saludo
Me encanto este primer día porque pude ver que este año aunque no pude ahorrar nada, me organice y pude cerrar muchas deudas aun con el poco ingreso que tengo y que según los pasos que se dieron llevo una tabla organizada. Gracias y se que a medida que este curso pase me podre manejar mucho mejor y tendré ahorros en este nuevo año.
Huuy, acabo de empezar este curso y me aterroriza ver mis gastos en número fríos y rojos… pero lo importante es aprender del pasado y no equivocarse en el futuro.
Juan Carlos, bienvenido entonces! Gracias por tu comentario!
Johanna, que bueno que te ha servido desde hoy! Más adelante te encargarás de tus ahorros y aprovechar tu ingreso al máximo!
Mildret, muchas veces ese terror es el que hace que uno prefiera no tomar el control de sus finanzas, te felicito por enfrentarlo con valentía! 😉 Gracias por tu comentario!
Es necesario tener una mejor cultura financiera y sinceramente creo que este curso nos ayudará en nuestros casos particulares. Por otro lado, en esta primera tarea una vez que se van identificando los gastos empieza a haber un sentimiento de “… no debí hacer ..”
Felicidades!
Hola amigo, muy bueno tus recomendaciones, y ciertamente es esencial reflejar un estado de nuestros ingresos y gastos y todos los activos y pasivos que tenemos, porque asi nos refleja la situacion economica en la que nos encontramos, de manera que es mucho mas facil tomar decisiones con respecto a nuestra economina personal (asi como tu pag.)te estare siguiendo…
Victor, te mando un gran abrazo desde San Luis Potos, mx y Feliz Año 2010.
Pues el dia 4 de Enero ya llego y ya tenemos grandes actividades por realizar para ver en que situacion financiera estamos. Algunas personas ya estan viendo su realidad y estan dano el primer paso, por mi parte desde a mediados del año paso yo inicie un negocio multinivel y en ellos nos recomendaron leer Padre Rico Padre pobre y el cuandrante del flujo del dinero, a parte que nos dieron algunos seminarios de finanzas personales con la finalidad de tomar el negocio de multinivel como un recuros de obtener un ingreos extra y en uno de los seminarios tuvimos que desarollar nuestro balance general personal y parte de ello los tengo para las actividades que nos estas pidiento en este primer dia.
Mis comentarios de cada dia los estare realizando por la tarde que es cuando salgo de trabajar.
Saludos y estamos en contacto
Elias A.
Hola a todos. Feliz año, a mi tambien me da miedo ver mis gastos que sobre pasan mis ingresos. Pero me alegra estar en este curso que espero que me ayude a aprender de mis errores financieros y no cometerlos mas, al contrario, poder invertir mi dinero y que este trabaje para mi.
Muy acertado nuestra primera actividad para iniciar el curso.. Te felicito Victor estas aportando una gran valor a muchas personas que desean mejorar su situacion economica .. me anoto nunca esta demas tener presente como educarnos financieramente.. Desde Venezuela un saludos a todos. Primera actividad: Realizada.
Saludos de acá de Guatemala. Muchas gracias por enviarme la tarea, la verdad en mi caso creo que estuvo mas facil ya que sin querer tenia trabajo avanzado ya que acá en mi pais existe un beneficio fiscal por presentar las facturas de todas tus compras en una planilla ordenadas por fecha, concepto y valor de la compra, entonces siempre a final de cada año hago este ejercicio. El beneficio consiste en que el Impuesto al valor agregado pagado en esas compras lo puedes acreditar al Impuesto sobre la renta por pagar del mismo año.
Pero bueno, hice el resto de la tarea en cuanto a ordenar esos gastos en conceptos mas especificos, me salieron 21 conceptos, creo que podria estar muy detallado pero voy a ver si funciona. Tambien revisé ingresos, saldo de deudas y estimación del valor de algunos activos que tengo. Gracias de nuevo por esta iniciativa de ayuda, creo que ha sido muy util el trabajo de este primer dia.
Qué terrible mi análisis!!! supongo que no es tan grave, pero ya de ver tan clara la perspectiva de números, realmente asusta!
Muchísimas gracias Víctor por asesorarnos en este proceso que es tan importante para ser realmente responsables y concientes con las decisiones que tomamos con respecto a nuestras finanzas.
Buenas noches, mi nombre es Eddy y soy de Guatemala, hice mi balance de el año que termino y me doy cuenta que he gastado todo lo que he ganado y no he guardado nada, es mas, tengo una deuda de una tarjeta de credito que acabo de obtener y no la he podido pagar, Gracias por el tiempo que dedicas a este curso, Saludos.
@Orlando, en Guatemala prácticamente todos hacen su planilla del IVA pero casi nadie la aprovecha como podría hacerlo!
En cuanto al nivel de detalle de tus gastos, en realidad depende de tu situación particular. En el caso de analizar tu situación actual (como lo que estamos haciendo ahora) no es tan importante el nivel de detalle. En los próximos días, cuando lleguemos a crear un presupuesto para el siguiente año, entonces es más importante el detalle – especialmente en las categorías en las que quieres reducir gastos.
Gracias por tu comentario y espero verte de nuevo por aquí! 😉
Hola victor
me da gusto ser parte de este reto.para cambiar las cosas debemos primero conocernos nosotros mismos asi q aplaudo este inicio FELICITACIONES a todos los demas que tambien inician este reto de 20 dias .
entre NUESTROS sueñoS y los resulTados que queremos esta la ACCION .para llegar lejos se debe empezar con un primer paso.
Gracias Victor por tus consejos y tu orientacion. saludos desde Juarez,Mexico
Hola estoy re entusiasmada con este programa. Realmente valoro muchisimo tu web. Hice el ejercicio, pero pude juntar cierta informacion y no la de los gastos, Porlo pronto pude hacer una fotografia del ahora. Sirve?
Gaby, gracias por el comentario! Si por cualquier motivo hay información que no puedes conseguir la consecuencia será que tu fotografía financiera perderá detalles. Es importante que hagas el mejor esfuerzo que puedas para obtener la información de tus gastos.
Esto no sólo te servirá para ver cómo te fué el año pasado sino para encontrar las áreas en las que puedes mejorar y establecer metas específicas.
De cualquier forma, si no puedes conseguir la información, lo que sucederá es que tienes que enfatizar tus nuevos hábitos para registrar tus gastos. No necesariamente tienes que rastrear hasta el último centavo, como veremos en los próximos días.
Espero verte por acá!
Primer tarea!! lista!!! a parte de ser mi mejor amigo, estas comenzando a ser el mejor consejero financiero, sabes q te quiero y es lindo ver q hay gente de todas partes del mundo q esta interesado en tu proyecto, menos mal siempre creí en ti, jaja
Hola:
Yo empece a registrar mis gastos e ingresos el año pasado, asi que para hacer la tarea solo abri la hoja de calculo donde esta apuntado todo.
Y sobre quien soy:
Soy ingeniero y escribo desde Mexico.
Rocío, gracias por tu comentario! Y yo se que creíste en mi. No había otra opción 🙂
Hluot, me alegra verte participando, gracias por tu comentario, saludos hasta México!
hola…gracias por este artículo… por mi parte desde hace como 2 años he venido ordenandome en mis finanzas…porque hice estragos… y apenas tengo 27 años… pero ya estoy viendo la luz…estoy bastante organizada… me interesa este programa para terminar de establecerme y ser dueña de mis finanzas totalmente además que con ayuda profesional sera mucho mejor.
para iniciar con el primer día tengo una duda, en la parte de deudas… colocaré los saldos de los préstamos al día de hoy??? verdad???…creo que es una pregunta obvia pero me surge la duda…
nuevamente muchas gracias… escribo desde Nicaragua!
Hola Karina, bienvenida!
Es correcto, debes colocar el saldo de tu deuda al día de hoy – a menos que vayas a hacer un pago en los próximos días y sea significativo.
Saludos hasta Nicaragua! Me gustaría tener más lectores de toda Centroamérica, así que si recomiendas el sitio a tus amigos seriá genial 🙂
Gracias por tu visita!
Saludos y gracias por dar acceso, muchas veces es necesario una ayuda en el comienzo. Empezamos por el dia Nº1.
Saludos desde Chile
hoy 22 de abril empiezo a poner en practica tus aportes…los he visto exelentes…mi situacion es grave…pero con disciplina y perseverancia y tomendo en cuenta tus sugerencias estoy convencido que saldremos adelante…desde ya agradecido y ojala sigas con este blog que estoy seguro ayudara a muchas personas
me gustaria saber si las diferentes fichas los puedo conseguir en formato word…fichas de balance personal…y otros
Todo se puede en la vida, con la organización necesaria.
Gracias por ésta serie de artículos. No nacemos sabiendo, y es un gusto que haya quienes están dispuestos a enseñar…
Y de una manera excelente.
Precisamente hoy fue que recibí su e-mail, ya cuando termina el curso, de todas maneras lo voy hacer, pues tengo todo una vida buscando la forma de mejorar mis finanzas y siempre choco con la misma piedra
Lo que me sugiere me gusta y con lo que he hecho he podido darme cuenta que siempre estoy apagando fuego, que mis gastos /préstamo por encima de lo que gano (estoy incluyendo a mi esposo, también)y que urge organizarme, aunque me pregunto y como lo hago porque la situación esencial es bajo ingresos.
Como todos los que estamos con serios problemas financieros, te doy las gracias por tu apoyo, sera de mucha ayuda para mi y mi familia, gracias.