Cómo Iniciar (o Hacer Crecer) tus Ahorros
Esta entrada trata sobre Ahorros, Libertad Financiera, LibrosEste artículo es parte de la serie 7 reglas para llenar tus bolsillos, basadas en el libro El Hombre más Rico de Babilonia.
La primera regla para llenar tus bolsillos es ahorrar.
¿Simple verdad? Pero si es tan simple, ¿por qué hay tantas personas que no ahorran? En este artículo, compartiré varias ideas acerca del ahorro que aprendí de Arkad, el hombre más rico de Babilonia.
Una parte de lo que ganas… ¡es tuya!
Esta es una afirmación que muchos descartan por evidente. “Es lógico que el dinero que gano, es mío. Yo lo estoy ganando”.
Pero, ¿cuáles son tus gastos? Tu pagas por tu alimentación, tu educación, tu ropa, tus zapatos, tu casa, tu carro. Esas cosas son tuyas, no el dinero. El dinero, se lo diste a alguien más a cambio de bienes o servicios. Y aunque es similar, no es lo mismo tener zapatos que tener dinero. Intenta depositarlos en una cuenta de ahorros… 
Gran parte del dinero que ganas, se lo pagas a otras personas. ¿Cuánto te pagas a ti mismo? ¿Cuánto dinero te quedó de lo que ganaste en el último mes? ¿En el último año? ¿En los últimos 5 años? ¿Cuánto tendrías si hubieras ahorrado 10% de tus ingresos durante los últimos 5 años? Haz el cálculo, sólo por curiosidad.
Págate a ti mismo. Siempre. Es tu dinero, es tu parte del pastel, una parte de lo que ganas es tuya. La debes guardar para asegurarte de que tendrás dinero en el futuro.
Viviendo con 90%
Si eres tan bueno en matemática como yo (o cualquier otro niño de primer grado), te habrás dado cuenta de que si ahorras 10% de tus ingresos, debes sobrevivir con el 90% restante.
Una respuesta común a la propuesta de vivir con 90% de tus ingresos es: “¿Cómo podría vivir con 90% de mis ingresos, si con el 100% no me alcanza?” En el libro, Arkad dice algo como “ni te darás cuenta de que te falta ese 10%”.
Es muy poco probable que todos tus gastos sean absolutamente necesarios. Esto es fácil de demostrar. Piensa en alguien que viva en condiciones similares a las tuyas. Una casa similar, un número similar de familiares, responsabilidades similares… pero un sueldo más bajo que el tuyo. ¿Puedes pensar en alguien así? No tienes que conocerlo personalmente, simplemente ¿conoces a alguien que sobrevive con 10% menos de ingresos? Apuesto a que sí.
De cualquier forma, estas ahorrando para mejorar tu estilo de vida en el futuro. No pienses que tendrás 10% menos de ingresos. Piensa que tendrás 10% más de ahorros… Si pones a trabajar efectivamente tus ahorros, esto será algo temporal.
Cómo iniciar a ahorrar
Para muchas personas, incluyéndome, lo más difícil al querer iniciar a ahorrar es formar el hábito de ahorrar.
Mis finanzas estuvieron por un buen tiempo encharcadas con deudas y malos hábitos. Cuando finalmente me decidí a tomar el control de la situación, lo primero que hice fue hacerme cargo de mis deudas. El hábito de pagar deudas es un poco más fácil de fomentar porque tienes a tus amigos, los cobradores, dándote apoyo moral. Pero con los ahorros, es diferente.
Antes de comenzar a ahorrar habitualmente como lo hago ahora, intenté iniciar varias veces. Todas esas veces mis ahorros iniciaban un mes, mantenía una actitud positiva por unas semanas y luego, me gastaba el dinero que había ahorrado.
La diferencia entre esos intentos fallidos y la estrategia que uso ahora, radica básicamente en algo que Arkad, el hombre más rico de Babilonia, explica en uno de los relatos.
Arkad, le dice a sus estudiantes que por cada 10 monedas que pongan en su bolsa, únicamente gasten 9. Poco a poco, se irán acumulando ante sus ojos las monedas que han ahorrado y sentirán gusto al escuchar el tintineo de las monedas al caminar.
Esto significa, en palabras más modernas que las que se usaban en Babilonia, que es necesario ese “refuerzo psicológico” que obtienes al ver tus ahorros crecer y escucharlos tintinear. Así que lo que hice fue cambiar todo mi dinero por monedas y cargar con él todo el tiempo.
Esta bien, diré la verdad.
En mis intentos fallidos, cometí dos errores. En cierta ocasión, todo lo que hacía para ahorrar era dejar en la cuenta bancaria, donde depositan mi sueldo automáticamente, una parte de mis ingresos. La otra parte la trasladaba a mi cuenta de “gastos”. Llegaba el momento en el que depositaban mi siguiente sueldo y no tenía presente cuánto dinero había ahorrado el mes anterior, entonces era más fácil transferir todo el dinero y gastarlo. Al final de cuentas esa era mi cuenta de “ingresos”, no de “ahorros”. (Si, yo se. Es un razonamiento algo ilógico, pero la mente humana es un misterio).
En otra ocasión, investigué prácticamente todas las cuentas de ahorro para determinar cuál era la que tenía mejores beneficios. ¿Mejores intereses? ¿Sorteos mensuales? ¿Una alcancía gratis?
¿El resultado? Nunca encontré la “mejor cuenta” y mis ahorros eran exactamente igual a 0.
Finalmente, me di cuenta de que en mi caso, lo más importante no es 0.01% más de intereses mensuales, ni los sorteos, ni las adorables alcancías en forma de cerdito. De todas formas, no pienso usar una simple cuenta de ahorros para invertir a largo plazo. Lo más importante para mi, era tener ese “refuerzo psicológico”.
Entonces, finalmente abrí una cuenta de ahorro, sin tarjeta de débito ni chequera, en el mismo banco donde me pagan mi sueldo. Hago un traslado electrónico mi cuenta de “ingresos” a mi cuenta de “ahorros”, el resto a mi cuenta de “gastos”, y ¡listo!.
Es tan fácil que resulta difícil procrastinar. Y de todas formas tengo que hacer la transferencia de mi cuenta de “ingresos” a mi cuenta de “gastos”. No me interesa la tasa de interés. Ni siquiera se cuánto es.
Es importante notar que todo esto lo hago en el sitio de banca en línea de mi banco. Por lo que puedo, en menos de un minuto, saber exactamente cuánto tengo ahorrado. Lo cual es como escuchar el tintineo de monedas en mi bolsillo, pero menos pesado.
Conclusión
Como dije al principio, esto de ahorrar 10% de tus ingresos es ridículamente fácil de entender. Pero para muchos, el problema es llevarlo a la práctica. Tómate el tiempo que sea necesario para encontrar la estrategia que más te sirve para formar el hábito de ahorrar. Haz lo que tengas que hacer, pero tienes que cumplir con esta regla para alcanzar la Libertad Financiera. No hay otra opción.
Este artículo ya es suficientemente largo. Y tengo que ir a contar monedas. Hasta la próxima.
Artículos relacionados:
30 de September de 2008, 9:06 am
Información Bitacoras.com…
Si lo deseas, puedes hacer click para valorar este post en Bitacoras.com. Gracias….
30 de September de 2008, 11:12 am
[...] Una parte de lo que ganas, es tuya – Ahorra siempre 10% de tus ingresos. En otras palabras, por cada $100 que ganas, ahorra $10. No es algo tan difícil de lograr si lo piensas bien. [...]
30 de September de 2008, 8:43 pm
ah! un blog hermano y en español!!! me gusto mucho tu post. Estoy como con 10 libros de finanzas personales leyendo (alternados) pero curiosamente no tengo el hombre mas rico de babilonia. Me interesa sin duda.
Me encantó tu post y tu blog. Ya te tengo en mis feeds.
En relación a la pregunta que dejaste en blogylana, prometo contestarte en la siguiente ronda de preguntas financieras. Es una gran pregunta, por cierto.
Saludos!
2 de October de 2008, 10:52 am
Eyyyy! no había conocido este blog, te segui el link desde blogy lana, este post esta muy bueno!!… yo lo que hago es lo mismo que tu haces: Tengo cinco cuentas enlazadas en el mismo banco, una para mi sueldo y gasto corriente, otra para mi ahorro, otro para mi diezmo, otro para que me depositen el 5% en efectivo que me regresa mi TC, y la última es una cuenta de mi pequeñuelo. Las transferencias electrónicas te facilitan grandemente la vida!!!! Si tuviera que ir al banco a pesar de que me queda cerquisíma siplemente no haría nada!!!
Éxito!!!
2 de October de 2008, 5:04 pm
Gracias por los comentarios! Que bueno que les ha gustado el blog!
@Live: “Las transferencias electrónicas te facilitan grandemente la vida!!!! Si tuviera que ir al banco a pesar de que me queda cerquisíma siplemente no haría nada!!!” lo has resumido de forma excelente
7 de October de 2008, 4:09 pm
[...] basadas en el libro El Hombre más Rico de Babilonia. En el último artículo, hablé sobre cómo iniciar (o hacer crecer) tus ahorros. La clave para lograr eso es ahorrar 10% (o más) de tus ingresos y aprender a vivir con 90% (o [...]
23 de December de 2008, 9:54 pm
[...] tu camino hacia la libertad financiera ya has iniciado a ahorrar y a controlar tus gastos. ¿Cuál es el siguiente paso? En el libro El Hombre más Rico de [...]
18 de January de 2009, 9:41 pm
Buen día,
Me sentí muy identificada, estoy en el esfuerzo de aprender a ahorrar, y me sirve mucho la experiencia, para decidirme a empezar. Gracias
16 de March de 2009, 12:07 pm
Hola,
Bueno, yo estoy tambien en el mismo plan, de organizar mis finanzas. Las vengo llevando en Excel, con bastantes buenos resultados, pero con los ahorros me pasa que tambien los dejo en la cuenta bancaria donde depositan mi sueldo y es dificil no tocarlos. Estuve pensando exactamente lo mismo de abrir otra cuenta en mi banco y realizar las transferencias para ponerlo aparte.
Qué opinan de los programas para manejar finanzas personales ? Estuve probrando el programa Zureo Home, que me pareció bien, pero aún me queda por analizar. Tal vez sea un poco complicado para la mayoría de la gente.
Saludos!
Hernán.
16 de March de 2009, 3:30 pm
Hernan, la verdad yo también soy adepto de las hojas electrónicas, especialmente porque no te obligan a utilizar una forma de trabajo rígida/pre-establecida, sino que tú mismo la haces y la adaptas a tus necesidades.
No había escuchado de Zureo, acabo de darle un vistazo a su sitio y me pareció interesante. Coméntanos cualquier otra opinión que tengas sobre ese programa o alguno otro que pruebes. ¡Saludos!
14 de June de 2009, 12:41 am
hola soy un joven de 22 años que en verdad quiere ser un gran empresario yo trabajo como agente de seguridad y tengo un pequeño negocio de jardinería voy empezando pero trato de ofrecer calidad pero sobre todo de aprender de esto estoy fascinado con tu pagina
créeme ya la eh agregado en favoritos
gracias por compartir tus conocimientos
17 de June de 2009, 12:55 pm
Julio César, gracias por tu comentario!
Muchos éxitos en tu negocio. Me parece que tendrás éxito porque tu mismo reconoces que lo que más te importa es la calidad!
Algo muy importante ahora que estás empezando es que a todos tus clientes actuales les pidas que te refieran. Es probable que muchos lo harán sólo hasta que tu les des la idea.
Sigue adelante!
10 de July de 2009, 6:58 am
[...] la misma forma, puedes cambiar hábitos costosos gradualmente. O iniciar tus ahorros con un pequeño porcentaje e ir aumentando. O cada día leer un artículo nuevo sobre finanzas [...]
18 de October de 2009, 10:51 pm
Media vez uno aprende a ahorrar se vuele costumbre, ahora lo que yo tengo duda es que pasará cuando se vence el tiempo de la cuenta de ahorro, en es te caso un fondo de pensiones, que será lo mejor al hacer, renovarlo con la misma cantidad o tomar el dinero e invertirlo en algo que uno quiera? es algo que no se como reacionare, vos que recomendarías sobre esto?
19 de October de 2009, 12:08 pm
Chentex, depende mucho de si tenías un objetivo específico para ese dinero o no. Por tu pregunta, sospecho que comenzaste a ahorrar porque sabías que era un buen hábito (lo cual es excelente) pero no tenías una meta concreta.
En tal caso, analiza lo que te interesa en general en la vida. ¿Te gustaría iniciar un negocio pero necesitás capital? ¿O talvez no necesitas capital para iniciar tu negocio pero querés tener para tus gastos mínimos mientras comienza a funcionar? ¿O te interesaría enganchar una casa? Ese tipo de preguntas te ayudarán a saber para qué usar el dinero.
No hay una sóla respuesta correcta. En calquier caso, si ya decidiste una meta para ese dinero, pero aún no te alcanza, puedes volver a invertirlo a plazo fijo y seguir aportando – ahora ya con una meta en mente.
21 de October de 2009, 7:23 pm
Felicidades por tu blog Victor,soy de los que tambien les
gusta ahorrar,solo que yo no uso el banco para nada,lo
que hago es comprar onzas troy de plata,ya que de esta manera no se me devalua mi dinero y como no es un mone-
da de circulacion comun,no caigo en la tentacion de usar-
la para mis gastos.Otra manera de hacerlo es comprar ma-
terial para construccion y construir dptos en renta.Espero les sirva de algo estos tips.
9 de March de 2010, 8:53 pm
[...] http://economiapersonal.com/como-iniciar-o-hacer-crecer-tus-ahorros/ [...]
10 de March de 2010, 9:44 am
Hace tres años cayo en mis manos el libro de el cuadrante del flujo del dinero y hasta entonces supe que hacer con el peso de cada diez, hace tres años lo he puesto en practica y es una forma bastante sencilla de que nuestro peso se multiplique, excelente articulo