#MF20 Día 5: ¿Cuánto ganas por hora?

¡Bienvenidos al Dia 5 del programa “Mejora tus Finanzas en 20 Días”!

Esta primera semana ha sido dedicada a construir una fotografía de tu situación financiera actual por medio de tus estados financieros. Estos estados financieros te ayudan a responder la pregunta ¿En dónde estoy? Es como cuando vas a un centro comercial y buscas un directorio de negocios y hay una flecha que dice “Usted está aquí”. Imagina encontrar un lugar en particular sin ese insignificante pedazo de información.

Así que para concluir con la fotografía, haremos un último ejercicio para determinar ¿cuánto dinero ganas realmente por hora de trabajo?

¡Comencemos!

¿Cuánto ganas por hora?

La forma tradicional de responder a esta pregunta es comenzando por el siguiente cálculo:

Salario por hora = Salario Anual / (Semanas trabajadas al año * horas trabajadas por semana)

Por ejemplo, si tu Ingreso Anual fue de $48,000 y trabajaste 40hrs por semana durante 50 semanas,

Salario por hora = $48,000 / (50 * 40) = $24/hr

Muchas personas se detendrían en este momento y dirían “Gano $24/hr”, pero como has estado poniendo atención tú sabes que esto no es así.

$24/hr no es tu ganancia, es tu ingreso.

¿Cuánto ganas por hora… de verdad?

Dale una revisada a tus gastos e identifica los gastos que tienes debido a tu empleo.

Por ejemplo, si para llegar todos los días a tu empleo tienes que pagar autobús o utilizas combustible para tu vehículo, compara cuánto gastas actualmente contra cuánto gastarías si trabajaras desde casa o trabajaras en un lugar más cercano.

Podría ser que tengas que pagar por que cuiden a tus hijos mientras no estás en casa, ¿cuánto pagas al año por este servicio?

¿Comida? Definitivamente comerías aunque no tuvieras que ir a trabajar, pero ¿cuánto gastas en comer fuera con los compañeros del trabajo, café por la mañana, etc.?

Suma todos estos gastos que son consecuencia de tu trabajo en sí y réstalo de tu salario anual,

Ganancia por hora = (Salario Anual – Gastos Laborales) / (Semanas trabajadas al año * Horas trabajadas por semana)

Si tus Gastos Laborales anuales fueran de $9,600,

Ganancia por hora = ($48,000 – $9,600) / (50 * 40) = $19.20/hr

Esta es una cifra más realista. Sin embargo, aún podríamos ajustarla más a la realidad.

¿Cuánto tiempo utilizas realmente en actividades relacionadas con tu trabajo? ¿Sólo las 40 horas que estás en la oficina? ¿Qué tal viajes, ir y venir todos los días, trabajo que te llevas a casa, horas extras sin pagar, cenas con el jefe, etc.? Si tomando en cuenta este tiempo en realidad trabajaras en promedio 50 horas por semana,

Ganancia por hora = ($48,000 – $9,600) / (50 * 50) = $15.36/hr

Esa es una cifra mucho más realista… y útil. ¿Útil para qué? Veamos…

¿Para que te sirve saber esto?

Básicamente, esta información te sirve para tomar decisiones sobre cómo utilizar tu tiempo y para comprender ¿para qué estás trabajando?

Por ejemplo, si quieres cambiar de empleo no deberías únicamente comparar el salario base que te ofrecen contra el que te pagan actualmente. Si por tener que viajar más tiempo o más lejos, terminas gastando más, podrías estar teniendo un ingreso mejor, pero una ganancia igual (o menor). Es importante que compares manzanas con manzanas para tomar una decisión financieramente correcta.

También puedes utilizar este dato para responder preguntas como ¿Cuánto tiempo tuviste que trabajar para comprar ese televisor nuevo? ¿Cuánto tiempo trabajas para cumplir tus metas de ahorro? ¿para pagar la educación de tus hijos?

La Fotografía Completa

Hace 5 días muchos de ustedes sabían que querían mejorar sus finanzas personales. Me parece que por eso se inscribieron en el programa, ¿no? 😉

Sin embargo, la mayoría únicamente tenía una imagen vaga y borrosa de su situación financiera. Espero que con las actividades que hemos hecho hayas ganado mucha más claridad. Probablemente al principio sentiste, literalmente, como cuando sales de una habitación oscura a un lugar con mucha luz. Debes dejar que tus ojos se adapten a la claridad antes de poder distinguir bien todo.

Así que durante el fin de semana, piensa sobre lo que has aprendido en estos días. Medita, escribe en tu diario, habla con tus amigos o familiares. Incluso, si tienes oportunidad, te animo a que ayudes a algún conocido a hacer estas mismas actividades con sus finanzas. ¡Todos te lo agradeceremos!

¡Y eso es todo por hoy, nos vemos el lunes! Pero antes, tómate unos minutos para escribir un comentario con cualquier duda que tengas o simplemente para contarme qué te ha parecido esta semana de actividades, me encantaría conocer tu opinión.

¿Terminaste? Sigue con la siguiente tarea. ¿No sabes qué es MF20? Puedes leer más aquí.

Economía Personal en 3 Oraciones

Aunque hay mucho que escribir sobre Finanzas Personales, realmente es un tema muy simple. Y muchas veces, nos perdemos en todas las posibilidades que existen. Vemos los árboles, pero no vemos el bosque.

En cuanto a la Economía Personal, creo que todo se puede reducir a:

  1. Reduce tus gastos al mínimo, de modo que gastes menos de lo que ganas.
  2. Aumenta tus ingresos al máximo, de modo que crees una buena diferencia entre tus gastos e ingresos.
  3. Utiliza la diferencia para reducir aún más tus gastos, o aumentar aun más tus ingresos.

Gráfica de Barras de Ingresos, Gastos y Diferencia

Por supuesto, esto es tan básico que seguramente ya lo sabías. Entonces ¿por qué lo menciono?

Tengo varias razones.

Una de ellas es que para muchas personas, un recordatorio sencillo de los fundamentos es más poderoso que un montón de detalles específicos. Otra razón, es porque algunas veces puedes sentirte desesperado/a porque ya no sabes ni por qué estás limitando tus gastos. Olvidas por qué te estás esforzando tanto en aumentar tus ingresos. Y una razón más, es que muchas personas experimentan resistencia a poner en orden sus finanzas porque creen que es muy complicado, cuando en realidad no lo es.

Es saludable, de vez en cuando, dar un paso atrás y poner las cosas en perspectiva. Además, me gusta hacer gráficas como la de arriba. 😉

7 (u 8) Formas de Aumentar Tu Productividad

Este artículo es parte de la serie 7 reglas para llenar tus bolsillos, basadas en el libro El Hombre más Rico de Babilonia.

La séptima y última regla para llenar tus bolsillos es Aumentar tu Productividad. Esto significa, básicamente, que aumentes tu capacidad para proporcionar valor a otras personas. Hay muchas formas de hacer esto. A continuación te comparto algunas de ellas:

1. Aprende Nuevos Idiomas

Sin importar si eres empleado, profesional independiente o empresario, puedes beneficiarte grandemente de aprender otros idiomas. En uno de los empleos que tuve, era común que tuviéramos conferencias telefónicas con personas que solamente hablaban inglés. El hecho de saber o no inglés (el nivel suficiente para sostener una conversación) era lo que determinaba si esas conferencias eran productivas y ágiles, o si necesitabas que alguien funcionara de intérprete, duplicando o triplicando la duración de una llamada. Para otros empleos esto puede ser aún más importante.

Si tienes un negocio propio, ¿estás perdiendo alguna oportunidad de expansión por no dominar algún idioma?

Aprovecha recursos como Livemocha para aprender y practicar otros idiomas de forma gratuita.

2. Atiende a Eventos

Atender a eventos relacionados con tu área de trabajo es una forma excelente de hacerlo. No sólo porque podrás participar en conferencias, talleres y otras actividades, también porque podrás relacionarte con otros profesionales que pueden asociarse contigo u hacerte ofertas profesionales que pueden interesarte.

Hace algunos meses asistí a Exponet y el próximo fin de semana iré al segundo Barcamp Guatemala. Estas son oportunidades inigualables para hacer conexiones y relacionarte con personas de las que puedes aprender mucho.

3. Únete a Asociaciones Relevantes

Unirte a clubes, gremiales y otros tipos de asociaciones profesionales tiene muchas ventajas. En algunas ocasiones recibirás descuentos para los eventos que organice la asociación. Muchas organizaciones también ofrecen capacitación especial a sus miembros o publicaciones periódicas con información útil.

También podrás relacionarte con otros profesionales y aportar algo a la asociación. En general, podrás formas conexiones que en el futuro puedan resultar fructíferas.

4. Certifica tus Habilidades Actuales

Cuando estás buscando empleo o haciendo trabajos profesionales por tu cuenta, certificar tus habilidades puede ser importante. Busca obtener títulos académicos y técnicos que certifiquen que sabes hacer lo que dices que sabes hacer.

Lamentablemente hay muchas personas “certificadas” que en realidad no saben hacer un buen trabajo. Por eso es importante que no sólo te certifiques sino que no descuides otros valores importantes como la ética de trabajo y la responsabilidad.

5. Comparte tus Conocimientos

Enseñar a otros lo que sabes es una excelente forma de aumentar tu productividad. Por un lado, si estás cobrando por dar clases, es una actividad productiva en sí misma. Por otro lado, refuerzas tus propios conocimientos al preparar tus clases o al resolver problemas junto con tus estudiantes. También es una forma de establecer conexiones con posibles socios futuros.

Justamente el fin de semana pasado, comencé a apoyar a un grupo de estudiantes para realizar un proyecto de programación de secundaria.  Esto representa un ingreso para mi y una guía para llevar a cabo el proyecto de programación para ellas.

6. Aprovecha la Tecnología Actual

Seguramente no necesitas que te diga que la tecnología avanza muy rápido. Ya lo habrás visto tú mismo/a. Sin embargo, ¿la aprovechas tanto como podrías hacerlo? La mayoría de los consejos que están en este artículo se facilitan por medio de la Web. Es más, este artículo es una encarnación del consejo anterior utilizando la tecnología.

¿Tienes un blog para hablar y compartir tu experiencia y encontrar posibles clientes/contactos? ¿Tienes un perfil en redes profesionales como LinkedIn? ¿Tu negocio tiene un sitio Web desde donde puedas promocionar tus servicios?

7. Haz Nuevos Amigos

Tus amistades son un recurso invaluable para ser más productivo. Establecer relaciones fuertes, de confianza y basadas en el respeto mutuo es un recurso invaluable. No me refiero a que los veas como herramientas para hacer dinero. 😉

Si estás buscando empleo ¿a cuántos de tus amigos se lo cuentas? ¿te referirían a una empresa para que te contraten o dirían que mejor se mantengan alejados de ti?

En las etapas iniciales de un negocio, es muy probable —casi seguro— que buena parte de la publicidad y recomendaciones las proporcionen tus amigos los que te recomienden. ¡Pero debes ganártelo siendo un buen amigo!

8. ¿Leer noticias relacionadas a tu área de trabajo?

Esta es una pregunta, porque no siempre es buena idea.

He visto a muchas personas utilizando gran parte de su tiempo leyendo noticias relacionadas a su actividad profesional para “mantenerse al día”. Sin embargo, en la mayoría de ocasiones esa es sólo una justificación para perder tiempo navegando por sitios de noticias en lugar de hacer algo realmente productivo.

¿Realmente te sirve de algo saber que Microsoft despidió empleados? Si eras uno de ellos, seguramente ya te habías enterado. ¿Cuánto dinero vas a ganar realmente por ser el primero en saber que ya se lanzó la nueva versión de Firefox?

Si una noticia no tiene un impacto inmediato en tus actividades tiraste a la basura los dos minutos que te tardaste en leer la noticia. Si algo realmente importante sucede en tu industria te enterarás de una forma u otra. Cuando veas el titular de una noticia, antes de leer la noticia completa, pregúntate: “¿Qué acción concreta puedo/debo tomar a raíz de esta noticia durante la próxima hora?” Si la respuesta es “nada” o “contarle a mis amigos antes de que ellos lean la noticia por su cuenta”, descártala.

Así que el consejo aquí puede ser de dos vías: Lee noticias que realmente valgan la pena, o ¡deja de leer noticias y haz algo realmente productivo! 😉

Un Ejercicio Simple para Determinar tu Situación Financiera

Hoy quiero que hagas un pequeño ejercicio de cálculo conmigo. Es realmente simple.

Primero, escribe en un papel o en un archivo Excel (o tu programa preferido!) los siguientes tres datos:

  1. Tus ingresos mensuales aproximados (podría ser cero)
  2. El total de tu Cuenta de Ahorro para Emergencias (podría ser cero)
  3. Tus gastos mensuales aproximados (dudo mucho que sea cero)

Segundo, realiza la siguiente operación:

(Ingresos + Ahorro para Emergencias) / Gastos Mensuales

Tercero, como este es un cálculo muy simple seguramente ya sabes lo que significa el resultado.

El resultado es la cantidad de meses que podrías cubrir tus gastos si tus ingresos se fueran al caño. Puede ser que te despidan, que te quedes sin negocio o incluso que tus padres no puedan mantenerte más.

¿Cómo te hace sentir el resultado que obtuviste? ¿Sientes que te abre los ojos? ¿Ya te lo esperabas? ¿Te sientes cómodo/a con tu resultado?

El propósito de este ejercicio no es que te asustes. Todo lo contrario. El propósito es motivarte a que si el resultado que obtuviste no te satisface, ¡comiences a tomar acciones hoy mismo para mejorarlo!

Si quieres, comparte en los comentarios el resultado que obtuviste y cómo te hizo sentir. 😉

Asegura Ingresos Futuros

Este artículo es parte de la serie 7 reglas para llenar tus bolsillos, basadas en el libro El Hombre más Rico de Babilonia.

La sexta regla para llenar tu bolsillo se refiere a asegurarte de que en el futuro tus ingresos sigan existiendo, hasta cierto punto, independientemente de ti.

Esto es necesario porque llegará un momento en el que ya no quieres seguir siendo económicamente activo. Étapa de la vida, comúnmente llamda “retiro” o “jubilación”.

También puede ser que hayan personas que dependen de tus ingresos y por algun infortunio de la vida, ya no habites el mundo de los vivos.

Por estas razones, es importante que estés preparado.

En el libro El Hombre más Rico de Babilonia, Arkad dice que no es suficiente que alguien que tenga mucho oro encuentre un lugar donde enterrarlo, porque los ladrones podrán encontrarlo. Así que debajo del colchón no es buen lugar para guardar tu dinero.

En nuesrtros tiempos, básicamente hay 3 formas de prepararte financieramente para el escenario futuro.

En primer lugar, puedes invertir tus Recursos Personales (internos o externos) en crear una de esas Máquinas Generadoras de Valor, también conocidas como “Negocios”. La mayor ventaja de una de éstas es que, tomando los pasos adecuados, puede llegar a funcionar completamente sin tu presencia.

En segundo lugar, puedes invertir tus recursos en las Máquinas Generadoras de Valor de otras personas. La idea de estas inversiones es obtener intereses sobre el capital aportado. Estas inversiones pueden realizarse a través de instrumentos financieros como Acciones Comúnes o Preferentes, Cuentas a Largo Plazo en un Banco, Bonos del Gobierno, etc.

Y por último, pero no menos importante, existe un instrumento financiero particular que está específicamente diseñado para el ya mencionado caso en el que abandonas la vida terrenal: El Seguro de Vida. Básicamente es un acuerdo entre tú y una entidad financiera (Banco, Aseguradora, etc.) en el que ellos le darán un premio a quién tú decidas por haberte soportado en vida. 😉

Ahora, puede ser que estés pensando “¿Pero yo soy empleado y tendré una jubilación, por qué no lo mencionaste?”.

Para mi, las jubilaciones de los empleados forman parte del segundo grupo. Esto es así porque, técnicamente, estás invirtiendo tus recursos en el negocio de alguien más. La diferencia con las Inversiones Financieras es que gran parte de esos recursos son internos. En lugar de aportar dinero para que sea parte del capital de trabajo de la empresa, aportas tu esfuerzo, conocimiento y habilidades para realizar el trabajo productivo de la empresa. Y en lugar de recibir intereses sobre el capital aportado, recibes parte de tu retribución como sueldo y otra parte como “pasivo laboral”, que es lo que te pagarán si te jubilas.

¡Ahora ve y haz algo hoy por asegurar tus ingresos del mañana! 🙂

Infolinks

Los lectores habituales de Economía Personal seguramente habrán notado que desde el pasado domingo he agregado a Infolinks como un nuevo proveedor de anuncios en el sitio. Si estás leyendo esto a través del Feed RSS, puedes venir a echar un vistazo.

Actualización Junio 2010: A principios de este año decidí quitar los anuncios de Infolinks del sitio. Tomé la decisión de hacerlo porque la base de anunciantes en español es aún muy pobre (al menos en relación al tema de este sitio); por lo que los anuncios resultaban ser altamente irrelevantes para los usuarios. Por supuesto, esto no significa que lo mismo sucedería con tu sitio. Lo mejor que puedes hacer es experimentar tú mismo con el servicio.

Infolinks es un sistema similar a Google Adsense, en el sentido que busca que los anuncios que se muestran esten relacionados con el contenido del sitio. La principal razón por la que decidí probar Infolinks es que leí en varios lugares que recientemente comenzaron a trabajar con sitios en español y que su porcentaje de comisión es bastante competitiva.

La inclusión de anuncios de Infolinks complementa el modelo de triple beneficio bajo el cual Economía Personal funciona. Esto se refiere a que se benefician en primer lugar, los lectores porque el contenido del sitio es gratuito y, espero, les beneficia. En segundo lugar, se benefician los anunciantes porque su mensaje puede llegar a un público que puede estar interesado en lo que ellos ofrecen. Y en tercer lugar, me beneficio al recibir una comisión por atraer una audiencia a los anunciantes. Creo que cabe mencionar que también me beneficio por el hecho mismo de escribir los artículos e interactuar con los lectores.

Hasta la fecha, los ingresos que me ha proporcionado a diario Infolinks están ligeramente por debajo de los ingresos diarios de Google Adsense. También he notado que las palabras clave que selecciona automáticamente para insertar los anuncios es un poco insólita.

Entiendo que como aún están comenzando en el mercado de sitios en español, no tienen muchos anunciantes todavía y la mayoría de anuncios que se muestran redireccionan a una búsqueda especial de la palabra clave en el sitio de Infolinks.

Mi plan es probar el servicio por unas semanas y evaluar el rendimiento para decidir si continuar o no con este servicio. Con “rendimiento” me refiero no sólo al aspecto monetario sino a la utilidad de los anuncios, por lo que me gustaría contar con la retroalimentación de los lectores para saber si los anuncios son útiles o no.

¿Tienes algún comentario sobre Infolinks? Te espero en los comentarios.

¿Qué hago si no tengo ideas para negocios?

Muchos de los comentarios que he recibido acerca de la creación de negocios son algo así:

“Me gustaría mucho iniciar un negocio, pero aún no se me ha ocurrido una buena idea”

El razonamiento detrás de este comentario es que si quieres tener un negocio exitoso debes partir de una buena idea. Una idea que te diferencie del resto. ¡Una idea única que cambie el mundo!

Las ideas no valen nada

Lo primero que debe quedar claro es que las ideas no valen nada. Déjame repetirlo: Las ideas no valen nada.

Si valen algo ¿por qué no has comprado una? o ¿por qué no hay un lugar donde vendan “Ideas de Negocios – Especial 2×1 por el Día del Padre”?

Esto es así porque lo que realmente vale es la implementación de las ideas. Si la implementación es buena y la idea también, mucho mejor. Sin embargo, por sí sola la idea no te genera ingresos. El sistema de generación de valor que construyes alrededor de tu idea es la que hace que tus clientes estén dispuestos a pagar.

Cando Sergey Brin y Lawrence Page decidieron crear un motor de búsqueda llamado Google, tuvieron una gran idea. Al día de hoy, las acciones de Google se valoran en más de US$400 cada una. Pero esto no es porque la idea de Brin y Page era muy buena. Esto es porque a lo largo de los años Google ha implementado sus ideas de forma excepcional.

Cuando tenía 5 años de edad yo inventé el cajero automático. El refrigerador que teníamos en casa tenía una pequeña placa con el logo y la marca “Tappan”. Era un rectángulo de unos 7 centímetros de ancho y 5 de alto, en donde, si tienes 5 años, puedes perfectamente imaginar que introduces una tarjeta de crédito y te da efectivo. Para ese entonces en mi país aún no se habían popularizado los cajeros automáticos y de hecho, nunca había visto uno. ¡Pero yo lo inventé! Si tan solo hubiera sido capaz de implementar la idea probablemente hubiera podido comprar un refrigerador nuevo. 😉

Intenta. Falla. Aprende. Repite.

¿Cómo puedes saber si las ideas que se te han ocurrido en realidad no eran buenas ideas de negocios?

Lo mejor que puedes hacer para averiguarlo es implementar tu idea y verla funcionando en el mundo real. Por supuesto, puedes fallar. De hecho, si es tu primer negocio es muy probable que falles. ¡Incluso puedes fallar teniendo una “buena idea”! Pero eso no es lo peor que puede suceder. El mundo no se detendrá porque tu negocio falló. Lo peor que puede suceder es que dejes pasar una oportunidad y te quedes siempre con la duda sobre si realmente iba a funcionar o no.

¿Que hacer cuando tu idea no es “original”?

Nada. Implementarla de todas formas. No es ilegal o inmoral implementar una idea que ya se le ocurrió a alguien antes. De hecho, es muy poco probable que tu idea sea absolutamente original. Simplemente recuerda que lo que cuenta es la implementación de la idea.

La idea de Google de crear un motor de búsqueda para la Web no era original. Lo que fue original y único fue la implementación de esa idea. Los algoritmos con los que ellos decidieron evaluar cada página de la Web son originales.

Algunas personas se esmeran porque no se conozcan sus ideas de negocios antes de implementarlas por miedo a que se las roben. El problema en realidad no es que se roben la idea, el problema es si se roban detalles de la posible implementación. Para eso existen las patentes, acuerdos de confidencialidad, etc. Para proteger la implementación (o posible implementación) de las ideas.

¿Que hacer si a pesar de todo esto, no se te ocurre nada?

Lo mejor es comenzar con tus gustos y habilidades actuales. ¿Hay algo que hagas mejor que cualquier persona que conozcas personalmente? Ofrece clases particulares.

Observa detenidamente tu currículo y busca conexiones que no hayas notado antes. ¿Cómo puedes utilizar las habilidades que aprendiste siendo programador para ayudar a alguien con sus finanzas personales? ¿Cómo puedes ayudar a otras personas a ser exitosas en los campos en los que tú eres exitoso?

Quizás lo que necesites es desarrollar nuevas habilidades y tener nuevas experiencias para expandir tus posibilidades ¿Cómo podrías llegar a inventar una nueva forma de arnés para alpinismo si nunca has practicado el alpinismo? ¿Cómo podrías convertirte en decoradora de interiores si nunca has intentado decorar una casa? ¿Cómo podrías volverte millonario ganando campeonatos internacionales de tenis si nunca has jugado tenis?

Otra fuente de inspiración para crear negocios es tratando de proveer un buen servicio cuando tú sabes que todos los proveedores actuales son terribles. Hace poco tiempo Erica Douglass comentó que se decidió a crear una empresa de Web Hosting porque todas las empresas de las que ella fue cliente eran un desastre y estaba dispuesta a mostrarles cómo hacer las cosas bien. Creó su propia compañía de Web Hosting y unos años después la vendió por 1 millón de dólares.

Conclusión

Si realmente te interesa iniciar tu propio negocio pero no crees que hayas tenido aún una buena idea intenta llevar un registro de todas las ideas que se te ocurran aunque no sean “buenas”. Cuando tengas unas 20 escritas compártelas con alguien de confianza y pregúntale cuáles de esas ideas cree que podrían funcionar.  Te puede sorprender lo que otras personas piensan de las “malas” ideas de los demás. 🙂

Reducir Gastos vrs. Aumentar Ingresos (Parte II)

En la primera parte de este artículo exploramos las formas en que puedes reducir tus gastos. Sin embargo, considero que es más importante enfocarse en aumentar tus fuentes de ingresos.

No quiero decir que reducir tus gastos no sea importante. Simplemente debes aceptar que existe un límite en la reducción de los gastos personales. Hay un mínimo de dinero necesario para mantener tu estilo de vida.

Por otro lado, prácticamente no existe un límite concreto al que puedas llegar aumentando tus ingresos, así que es es razonable que pases más tiempo tratanto de crear nuevas formas de ingresos que puedan mantener tu estilo de vida o mejorarlo hasta el punto que desees.

Exploremos las formas en que puedes aumentar tus ingresos.

Empleo

Para la mayoría de empleados todos sus ingresos provienen de su sueldo. Si eres empleado, lo más razonable es que busques maximizar el sueldo que recibes. Si crees que tu trabajo vale más de lo que te pagan, ve con tu jefe y explícale tu situación. Si te dice que no te dará un aumento… quizás sea hora de renunciar.

Si crees que el salario que te pagan es justo con relación a tu trabajo, deberás comenzar a generar más valor para la empresa si quieres un aumento. Decide exactamente cuánto quieres que sea tu sueldo, ve con tu jefe y explícale tu situación: “Quiero ganar esta cantidad de dinero, ¿qué tengo que hacer para recibir este aumento?”. Si te dice que no hay forma de que recibas el aumento que quieres… quizás sea hora de renunciar. 🙂

En cualquier caso, la base de un incremento en tu salario es aumentar el valor que generas para tu empleador. Tienes que estar en la disposición de capacitarte y adquirir nuevos conocimientos y habilidades para poder hacer esto.

Trabajo Independiente

Sin importar si eres empleado o no, puedes comenzar a aprovechar tus habilidades y conocimientos para generar valor para otras personas y recibir una retribución a cambio. La forma más directa de hacer esto es enseñar a otras personas que quieran aprender de ti.

Este modelo es muy dinámico y fácil de implementar. Si aún eres estudiante puedes comenzar a darle lecciones particulares a otras personas. La tecnología actual te da una gran cantidad de opciones para hacer esto a muy bajo costo.

Practicamente toda mi vida laboral giró en torno al desarrollo de software. En la universidad estudié Ingeniería en Informática y Sistemas. He estado en contacto con las computadores desde niño. Hace poco comencé a aprovechar este conocimiento por medio de lecciones particulares a un amigo que trabajaba conmigo. Usamos ConnectNow de Adobe para reunirnos virtualmente y que ninguno de los dos incurra en gastos de transporte. ¿Qué habilidades puedes convertir en lecciones y utilizar la tecnología de esta forma para crear una nueva fuente de ingresos?

Otra forma de trabajar independientemente es ofreciendo tus servicios profesionales. Puedes ofrecer tus servicios profesionales mientras eres empleado, como una actividad complementaria. Si tu empelador necesita de lo que tu le provees, probablemente hayan otras empresas más pequeñas y en crecimiento que podrían pagarte por hora o por proyectos concretos.

Negocio Propio

Crear un negocio propio es una de mis opciones favoritas. Es mi principal enfoque.

Como en cualquier modalidad de generación de ingresos, debes enfocarte en generar un valor para alguien. La diferencia principal entre crear un negocio y trabajar independiente es que un negocio debe ser un “sistema” que proporciona ese valor a tus clientes con cierto grado de independencia de ti. Es decir, el sistema debe funcionar aunque tú no estés ahí para hacerlo funcionar. Este sistema puede ser un equipo de personas, otras empresas, un sitio web, etc.

En la industria del software es muy común que un programador cree una aplicación para su uso personal, para resolver un problema que él mismo tiene. Luego, comercializa la aplicación. Esta es una forma bastante efectiva porque al menos puedes asegurarte de que tu producto soluciona un problema real.

Es importante que no confundas el mecanismo que utilizas para generar el valor con el objetivo del negocio. Por ejemplo, este sitio web es un mecanismo que permite que tú leas los artículos de forma gratuita y que anunciantes puedan llevar sus productos o servicios a personas que puedan estar interesadas. Sin embargo, el objetivo no puede ser simplemente “tener un sitio web con artículos sobre finanzas personales”. Eso impediría que en determinado momento me decida por explorar otras formas de hacer llegar el valor a los lectores interesados. También limitaría el beneficio que puedo darle a los visitantes a “artículos”, ¿qué tal si quisiera crear una aplicación en línea donde puedas llevar tu presupuesto personal? 😉

Inversiones Financieras

Hasta ahora, he hablado sobre “Inversiones Económicas”. El tipo de inversiones en las que utilizas principalmente recursos internos para crear nuevos recursos. Ahora es el turno de las Inversones Financieras.

Una Inversión Financiera es cualquier instrumento en donde tu dinero es utilizado por alguien más para algún propósito económico que produzca ganancias. Parte de esas ganancias te toca a ti en forma de intereses, como recompensa por haber prestado tu dinero. Si alguien te propone una Inversión Financiera que no funcione de esta forma, puede ser una estafa. ¡Huye!

Es importante reconocer que la mayoría de Inversiones Financieras están diseñadas para ser fructíferas en un largo plazo. Muchas personas tienen la idea de que es posible volverse millonario de la noche a la mañana con Inversiones Financieras. Esto es muy dificil. De hecho, lo más común es que personas que ya tienen mucho dinero utilicen las Inversiones Financieras para proteger su patrimonio.

Conclusión

En general, tus ingresos siempre son un reflejo del valor que has proporcionado a la sociedad. ¿Qué otras formas has experimentado para obtener ingresos? ¿Que obstáculos has encontrado al intentar crear una nueva forma de ingresos?

Y para concluir la serie “Reducir Gastos vrs. Aumentar Ingresos”, ¿qué consideras mejor, reducir tus gastos o aumentar tus ingresos? ¿En qué actividad te has enfocado más?

¡Comparte tus experiencias en los comentarios!

Reducir Gastos vrs. Aumentar Ingresos (Parte I)

La base para que tus finanzas sean saludables es que tus ingresos sean mayores que tus gastos y que hagas algo productivo con la diferencia. Esto siempre es así, pero ahora que estamos en “crisis” cobra mayor importancia.

Es evidente que sólo hay dos formas de lograr que tus ingresos sean mayores que tus gastos:

  • Reducir tus gastos
  • Aumentar tus ingresos

En la primera parte de este artículo exploraré las diferentes formas de reducir tus gastos y algunos beneficios de reducir tus gastos que no son tan evidentes. En la segunda parte, exploraremos las formas de aumentar tus ingresos.

¿Listo/a? Comencemos con las formas en las que puedes reducir tus gastos:

Frugalidad

La forma más común de reducir los gastos personales es tomando una actitud frugal. Es una actitud bastante inteligente siempre y cuando no se lleve al extremo. Esta bien usar cupones del supermercado y aprovechar las ofertas y descuentos, pero al llevarlo al extremo puede ser contraproducente. Probablemente no sea buena idea gastar más en gasolina por viajar hasta la gasolinera que tiene el mejor precio.

También sería una mala decisión utilizar tu tiempo en tareas que podrías pagar por que alguien más las haga o posponerlas hasta otro momento. Esto es especialmente importante si puedes utilizar el tiempo libre extra para aumentar tus ingresos. Lo más importante aquí es tener un buen juicio.

Compras Inteligentes

Esto es en cierta forma, parte de una actitud frugal. Uno de los errores más comunes cometidos en nombre de la frugalidad es sacrificar la calidad por el precio, en contra de la conocida regla de que “lo barato sale caro”.

Es muy dificil hacer una compra efectiva cuando uno quiere encontrar un balance entre calidad y precio. Mi recomendación es que siempre que puedas te limites a comprar lo más barato, si no te importa la calidad (por ejemplo, si quieres comprar algo que sólo utilizarás una vez o para salir del paso) o compra lo de mejor calidad sin importar el precio (si lo que quieres es comprar algo que te dure mucho tiempo o no quieres aceptar las consecuencias de comprar algo de mala calidad).

Si no puedes pagar por la mejor calidad, es mejor esperar. Ahorra el dinero para hacer tu compra o aumenta tus ingresos para poder pagarlo. Pero no sacrifiques la calidad. Al final de cuentas terminarás pagando más reponiendo objetos de mala calidad con mayor frecuencia.

Elimina tus Deudas

Otra forma común de reducir tus gastos es eliminando tus deudas al máximo para evitar los gastos asociados a ellas. Especialmente las deudas que has utilizado para pagar cosas que no generan ningún ingreso. Hay diferentes formas de pagar tus deudas, escoge una y ¡acaba con ellas!

Reduce tus gastos… gastando

Sí, reduce tus gastos imprevistos gastando en adquirir un seguro que te cubra en accidentes, enfermedades, robos, etc. O crea un fondo con el que puedas cubrir gastos grandes que no ocurren siempre, como vacaciones, el pago inicial de un automóvil, etc.

Por ejemplo, crea un fondo de emergencia para tus gastos personales en caso de que no tengas ingresos. Esto es especialmente importante si tus ingresos son variables porque trabajas por tu cuenta.

¿Qué beneficios tiene reducir tus gastos?

Es evidente que reducir tus gastos tiene beneficios. Lo que no siempre es evidente es que el impacto que puede tener en tu vida reducir tus gastos va mas allá de tus finanzas. Reducir tus gastos puede…

  1. Eliminar el estrés. Esto surge principalmente cuanto pagas tus deudas y creas fondos de especiales para gastos grandes. Si logras eliminar la preocupación que te causan estas situaciones, podrás enfocarte mejor en aumentar tus fuentes de ingresos.
  2. Formar nuevos hábitos. Para muchas personas reducir los caprichos o pagar las deudas puede ser una tarea complicada porque les resulta dificil mantenerse en el camino correcto. Puedes ver tus gastos y deudas como una oportunidad para mejorar tu vida al desarrolar la disciplina necesaria para sobreponerte a todo tipo de obstáculos. Puedes compararlo con las pesas en un gimnasio. Es dificil levantarlas, pero lo importante no es únicamente levantarlas sino hacerte más fuerte en el proceso.
  3. Estimular tu creatividad. Cuando limitas las cosas que comprarás te enfrentarás con situaciones que tendrás que resolver sin utilizar dinero. En lugar de comprar los adornos de navidad los puedes fabricar tu mismo y convertirlo en una actividad familiar. En lugar de comer fuera los fines de semana, puedes aprovechar para enseñarles a tus hijos las recetas familiares… o probar la comida vegetariana.
  4. Salvar al planeta. Existen muchas alternativas de consumo que al mismo tiempo ayudan a proteger la isla en la que vivimos. Desde cosas simples como reutilizar hojas impresas aprovechando el lado en blanco, hasta utilizar energía solar para la energía de tu casa. O cambiar tu automóvil.

En la segunda parte de este artículo veremos las formas en que puedes aumentar tus ingresos o crear fuentes nuevas de ingresos. Mientras tanto te invito a que compartas en los comentarios ¿cuál ha sido tu experiencia reduciendo tus gastos personales? ¿qué te resulta fácil y qué te resulta dificil? ¿has identificado otras formas de reducción de gastos? ¡Gracias!

¿Qué es el Dinero?

En muchas ocasiones durante nuestras vidas nos encontramos con deseos que no podemos satisfacer porque no tenemos suficiente dinero para hacerlo. Seguramente te habrás dado cuenta de que el dinero es una muy buena herramienta para solucionar problemas. En muchas ocasiones es mucho más fácil pagar para solucionar algo que intentar solucionarlo tú mismo. Esto te da la pauta de que tener dinero es bueno.

Pero en otras ocasiones, la sociedad te da mensajes acerca de la corrupción de la que viene acompañada el dinero. Conoces las historias de robos, estafas y desfalcos públicos que te hacen creer que tener dinero de alguna forma nos contamina. El condicionamiento social te da la pauta de que tener dinero es malo.

Todos estos mensajes contradictorios limitan tu capacidad de adquirir dinero porque te llenan de pensamientos que, a la larga, lo único que hacen es sabotear tu búsqueda de libertad financiera.

En un artículo posterior hablaré sobre cuál es el papel que juega el dinero en la vida de una persona consciente que busca satisfacer sus necesidades y deseos. Pero antes, considero esencial que establezca una base sobre la cual explorar el tema del dinero. Para esto, respondamos la pregunta…

¿Qué es el dinero?

El dinero es un contrato social. Es un acuerdo logrado en conjunto por todos los participantes del juego económico. Según el diccionario de la RAE, desde el punto de vista económico “dinero” significa: “Medio de cambio de curso legal”.

Si el dinero es un medio de cambio, ¿qué es lo que se intercambia cuando utilizamos el dinero? La respuesta es: valor. Un valor subjetivo asignado de forma arbitraria por la sociedad en conjunto. Esto significa que un billete de $100, vale $100 porque hemos decidido que así sea. Es un valor arbitrario, pero que tiene todo un sistema económico de respaldo que garantiza que un billete de $100, siempre valga $100.

Ahora que sabemos que el dinero es una forma de intercambiar valor, exploremos las 2 posibles formas de intercambio de valor.

Cómo funciona el dinero

Valor Genuino

Si el dinero en sí mismo es sólo una representación general de valor asignado por la sociedad, cuando gastas dinero en algo (por ejemplo, pagas un taxi), lo que estás haciendo es obteniendo o extrayendo un valor (en este caso, transporte) de la sociedad (específicamente del taxista) y entregándole a cambio un “título” (por ejemplo, billetes, monedas, cheques, etc.) que le otorga el derecho de obtener o extraer el mismo valor de la sociedad de cualquier otra forma (por ejemplo, los tacos del almuerzo).

Cuando recibes dinero de la sociedad es porque estás entregándole un valor a la sociedad, a cambio del dinero. Este dinero luego te servirá a ti para extraer valor de la sociedad. Esto es así, a menos que optes por la segunda opción…

Estafas, Robos e Ineficiencias.

Existe otra forma de intercambio de valor. Se trata de los intercambios forzosos o engañosos: robo, estafa, etc. En este caso, estás obteniendo valor de la sociedad sin otorgar a cambio un valor equivalente.

Es evidente que muchas de las creencias conflictivas acerca del dinero, vienen de la suposición equivocada de que la única forma de obtener grandes cantidades de dinero es utilizando la segunda opción. Sin embargo, no necesariamente es así.

En un próximo artículo, exploraré el tema del papel que juega el dinero en tu vida, tomando en cuenta la forma en que se realiza el intercambio de valor.