BizCampGt

¿Estás en Guatemala y te gustaría aprender sobre negocios, adminstración y finanzas? BizCampGt.

Desde hace varias semanas he estado participando un evento quincenal donde nos reunimos emprendedores de diferentes áreas a compartir experiencias de negocios y hacer networking. ¿Cómo se llama el evento? BizCampGt.

Así que, cada 2 viernes, cada 15 días, por la mañana, por ahora en Nais Miraflores, a las 10:30 a.m. puedes encontrarme en BizCampGt.

Una de las razones por las que escribí el artículo anterior sobre el juego Cashflow es que el próximo viernes 11 de diciembre jugaremos Cashflow en BizCampGt.

Llegar, darte a conocer, aportar y aprender todo lo que puedas es lo que puedes hacer en BizCampGt.

No tiene ningún costo (sólo tu consumo en el restaurante) participar en BizCampGt.

Si tienes un negocio o te gustaría iniciar uno y quieres compartir tiempo con personas que piensan igual de tú, no dudes en asistir a BizCampGt.

Sigue a BizCampGt.

Si no estás en  Guatemala te insto a que inicies o busques algún evento similar a BizCampGt.

Intenté lo mejor que pude escribir este post de alguna forma creativa por si no estás en Guatemala y no te interesa BizCampGt.

¿Adivina dónde aprendí a hacer eso? (Pista: No fue en BizCampGt).

Cashflow: El Juego de Kiyosaki


El año pasado junto con un amigo compramos el juego Cashflow de Robert Kiyosaki. Cashflow es un juego de mesa que promete desarrollar tu inteligencia financiera. En este post quisiera compartir contigo por qué creo que es buena idea jugarlo.

¿Qué es Cashflow?

Recientemente cuando jugamos con unos amigos una persona preguntó ¿qué es Cashflow? Mi respuesta fue: Un juego de mesa donde comienzas teniendo una profesión seleccionada al azar, tienes ingresos, gastos y tienes que lograr salir adelante con tu salario, haciendo inversiones y negocios. Te puede llegar un hijo de sorpresa, gastas en caprichos, hay despidos, deudas… en fin, similar a esa ilusión generalmente conocida como “la vida real”.

Por supuesto, la dinámica del juego y los retornos de las inversiones están diseñados para que el juego sea agradable y no necesariamente realista, pero los conceptos financieros que hay detrás del juego son exactamente los mismos que usas (o deberías usar) en la vida real. Por ejemplo, tienes que utilizar una hoja de juego que básicamente son estados financieros simplificados. En esta hoja de juego registras tus ingresos, egresos, activos y pasivos. La mayoría de personas no tiene este tipo de información sobre su vida real.

¿Qué aprendes con Cashflow?

Aparte de lo que he mencionado de los estados financieros, el hábito más importante que se puede obtener de Cashflow es la capacidad de ver oportunidades de inversión más claramente. Puede ser que tengas ya una cantidad de dinero considerable para comenzar a invertir, pero si no tienes el hábito de pensar en términos de inversiones, no verás oportunidades donde otros sí las ven.

Durante el juego, puedes optar por tres tipos de inversiones: bienes raíces, negocios, inversiones “de papel” (acciones, certificados de depósito, etc.) y aunque durante el juego tienes retornos exagerados y acceso fácil a crédito (algo que no sucede en la vida real) puedes formarte una idea de las claves a las que tienes que ponerle atención cuando estás jugando con dinero de verdad.

Algo más que puedes aprender de jugar Cashflow es el arte de la negociación. Durante el juego, tienes oportunidad de vender/comprar las oportunidades de negocio con a otros jugadores. El precio de comprar la oportunidad (no de hacer la inversión en sí) no está estimado formalmente en el juego, por lo que siempre se formará un “mini-mercado” de oportunidades en donde los mismos jugadores establecen los precios y hay regateos, etc.

Personalmente, cuando juego Cashflow me gusta poner atención a las decisiones que toman otras personas y cómo enfrentan las consecuencias de sus decisiones. Me gusta cuestionar cómo las actitudes hacia el juego reflejan creencias más básicas que afectan la vida real. Por ejemplo ¿por qué algunas personas no sólo se concentran en salir adelante en el juego sino en salir adelante antes que otras personas? ¿cómo reaccionan ante una mala inversión, una oportunidad que dejaron pasar o un despido inesperado? Lo mejor es que me da ideas para escribir artículos 😉

¿Cómo se juega Cashflow?

La dinámica del juego va así: Al comenzar te toca una profesión al azar (secretaria, piloto aviador, ejecutivo, médico, etc.). Cada profesión tiene una situación financiera diferente. Generalmente, al igual que en la vida real, si tienes más ingresos tienes más gastos. El pago de la hipoteca de un médico es más alto que el de un camionero. Los gastos por hijos y la deuda universitaria también es diferente. Cuando ya tienes tu profesión comienzas a jugar en la “Carrera de la Rata”.

La Carrera de la Rata es un círculo en el tablero en el que estás dando vueltas sin parar hasta que logras tener suficientes ingresos pasivos (de inversiones, negocios, dividendos) para pagar todos tus gastos sin tener que trabajar. En la Carrera de la Rata puedes hacer negocios grandes o pequeños (lo que varía es la inversión inicial que tienes que hacer) en donde debes evaluar si los retornos son aceptables, si la deuda es aceptable, etc. Puedes aprovechar oportunidades de mercado, o puedes caer en casillas inesperadas como Caprichos (gastos superfluos), Despido o Un Bebé (ya sabes, cosas de la vida).

El objetivo es salir de la Carrera de la Rata y entrar en la Vía Rápida. Ahí puedes “comprar tu sueño” o aumentar tus ingresos hasta una meta establecida haciendo inversiones mucho mayores de las que puedes hacer en la Carrera de la Rata.

¿Qué debo hacer para Jugar?

El juego es caro comparado con otros juegos de mesa. En este momento cuesta $195 (más gastos de envío). Haz clic aquí para comprarlo en el sitio de RichDad. Así que antes de decidirte a comprarlo debes tener la seguridad de que comprendes y aprovecharás al máximo lo que el juego puede ofrecerte. Por supuesto, por el simple hecho de jugar Cashflow no te harás millonario/a ni te volverás un experto en negocios. Tienes que aplicar lo que aprendes a la vida real. Hazlo poco a poco, no te emociones demasiado con los números que ves en el juego porque no encontrarás oportunidades así en la vida real. Recuerda que lo importante es aprender los conceptos detrás del juego y aplicarlos a tu situación financiera. También, pon atención a tus pensamientos y emociones durante el juego para encontrar los bloqueos que puedes tener en la vida real.

Si quisieras jugar antes de comprarlo, busca grupos de jugadores (Clubes RichDad) en tu localidad, generalmente hay eventos en donde las personas se reúnen con el propósito específico de jugar y apoyarse mutuamente en sus finanzas. Si vas a uno de estos grupos puedes hacerte una mejor idea de la experiencia jugar de lo que podría alguna vez transmitir con palabras. 🙂

¿Debería comprarlo?

Para mi, ha sido una muy buena fuente de introspección y aprendizaje, así que no tengo problema recomendándolo —y usando enlaces de afiliado para ganar una comisión por cada venta. Pero déjame insistir en algo: No lo compres a menos que estés seguro/a de que le sacarás el jugo. Si no estás seguro/a busca jugar antes con alguien que lo tenga antes de decidir.

Puedes comprarlo directamente en RichDad o en Amazon. No conozco de algún revendedor local fuera de EUA que recomendar, pero si alguien lo conoce, bienvenida la recomendación.

¿Lo estás recomendando sólo por la comisión? ¡Has vendido tu alma al diablo!

No, lo estoy recomendando porque creo que es útil. Si crees que lo estoy recomendando sólo por la comisión, quizás debas volver a leer todo el artículo. 😉

10 Ideas de Negocios a Tiempo Parcial (Parte II)

En este artículo comparto otras 10 ideas de negocios que puedes comenzar a tiempo parcial. Cuando escribí el artículo anterior algunas ideas se quedaron fuera de la lista. Hoy decidí retomar el tema y proponer otras 10 ideas:

  1. Fabricación de Calendarios: Todos necesitamos un calendario. ¿Puedes crear calendarios de formas creativas? Usando pinturas o fotografías puedes crear calendarios que son más que calendarios. ¿Podrías lograr hacer un calendario que se vea tan bien que no vaya en la cocina sino en la sala? Además si eres fotógrafo/a o artista podrías regalarlos, en lugar de venderlos, para hacer publicidad.
  2. Accesorios para Mujeres: La mayoría de generalizaciones por género son inválidas, pero una de las que más se cumple es que las mujeres siempre llevan accesorios. Aretes, collares, cinchos, bolsos, etc. Utiliza tus habilidades manuales para crear accesorios únicos, lo cual le da un valor agregado porque nunca tendrán que preocuparse porque la amiga tiene uno igual. 😉
  3. Alimentos especiales: Hay dos sub-mercados alimenticios que están seriamente desatendidos: la comida sin gluten (para celíacos) y la comida vegetariana (especialmente la 100% vegetariana). Si perteneces a uno de estos grupos entenderás a lo que me refiero. ¿Puedes convertirte en el proveedor de referencia para recetas y platillos especiales en estos mercados?
  4. Servicios para discapacitados: Ayuda a personas con discapacidades físicas a tomar decisiones sobre viajes o eventos. Investiga y recomienda los hoteles, restaurantes, servicios, etc. que les den comodidades. Podrías crear paquetes especiales, hacer reservaciones, etc.
  5. Ventas de garaje: La forma tradicional de hacer ventas de garaje es sacar todo lo que ya no te sirve y venderlo… en el garaje. Sin embargo, hay personas que en lugar de sacar sus cosas y venderlas, las abandonan por años en un cuarto de la casa o sótano. Puedes ofrecerles vender todas sus cosas viejas en tu propio garaje por un porcentaje de la venta total.
  6. Etiquetas de vino: Es popular regalar una botella de vino en ocasiones especiales. Podrías hacer que los regalos sean más especiales vendiendo botellas con una etiqueta especial para cada ocasión. Puedes incluir el nombre del destinatario, una foto,  un mensaje, etc. Consigue botellas de vino como mayorista, resiste la tentación de tomártelas y conviértelas en mejores regalos.
  7. Escritor Fantasma: Si tienes talento para la escritura, puedes conseguir trabajos como escritor anónimos (escribiendo textos para otra persona, no recibes crédito, pero te pagan). Puede ser para publicaciones técnicas, revistas, libros, etc. Puedes conseguir trabajos de este tipo en sitios como: Elance, Rent a Ghost Writer y otros —aunque la mayoría de trabajos en estos sitios son en inglés.
  8. Traduccciones: Si dominas bien varios idiomas, puedes dedicarte a hacer traducciones. Pueden ser traducciones escritas o haciendo traducción simultánea en eventos. Ten en cuenta que en algunos países, algunas tareas específicas de traducción requieren un título especial de traductor.
  9. Modelaje: Si te gusta el modelaje, inscríbete en una agencia de modelos o de publicidad para que te contacten cuando tengan trabajos para ti. Generalmente estas empresas tienen listados de personas que están interesadas en modelar y las seleccionan junto con sus clientes a las personas ideales para sus campañas publicitarias.
  10. Administración de propiedades: Si vives en una casa o apartamento arrendado, puedes negociar con el propietario realizar algunas de las tareas de administración de sus propiedades a cambio de una rebaja en tu cuota.

Toma estas ideas como semillas para encontrar otras oportunidades. Mantén los ojos abiertos a oportunidades no atentidas o proveedores de servicios que cometen errores que tú puedas mejorar.

¿Se te ocurren más ideas?

http://www.rentaghostwriter.com/

10 Ideas de Negocios a Tiempo Parcial

¿Quieres comenzar un negocio a tiempo parcial pero no sabes por dónde comenzar? Aquí hay 10 negocios que puedes comenzar a tiempo parcial, que pueden darte experiencia, ingresos extra y tienen posibilidades de crecer:

  1. Cuidado de Mascotas: Quienes realmente aman a sus mascotas, saben que requieren cuidados especiales y no cualquiera puede dárselos. Cuando salen de viaje o estarán fuera por unos días, es necesario encontrar a alguien a quien confiar sus amadas mascotas. Si tienes experiencia cuidando tus mascotas, o has cuidado los de alguien más puedes comenzar a ofrecer tus servicios. Asegúrate de conocer primero las necesidades particulares de cada mascota (alimentación, ambiente para jugar, etc.) para no quedar mal con tus clientes! Si haces un buen trabajo, tus clientes satisfechos te referirán a sus amigos.
    Necesitas
    : Un espacio adecuado para las mascotas, experiencia y tienen que gustarte las mascotas!
  2. Cuidado de Niños: Reemplaza “mascotas” por “niños” en el párrafo anterior. 😉
  3. Restauración y Compra/Venta de Antigüedades: Hay personas que tienen habilidades manuales perfectas para reparar cosas. Una forma de hacer negocios desde casa es conseguir objetos antiguos que no estén en muy buen estado, repararlos y luego venderlos de nuevo por un precio mayor. A diferencia de las primeras dos opciones comprar antigüedades no es una necesidad latente en la mayoría de personas por lo que la dinámica de tu negocio será diferente.
    Necesitas: cosas viejas, habilidad para transformar cosas viejas en antigüedades, clientes conocedores, coleccionistas, etc.
  4. Clases de Arte, Música, Idiomas: Prácticamente cualquier habilidad que tienes le puede interesar a alguien más. Por lo tanto, puedes ofrecer clases particulares. Creo que el punto más importante antes de decidirte a dar clases de esta forma, es decidir el método que utilizarás para enseñar. La forma de enseñar es tan importante como el conocimiento que tienes sobre el tema. Consulta con maestros de qué forma puedes planificar tus clases o utiliza los métodos con los que tú aprendiste. Sin embargo, recuerda que una de las diferencias de las clases particulares es que son… particulares, por lo que tendrás que adaptarte a cada alumno que tengas.
    Necesitas: Habilidades artísticas, musicales o ser políglota. Habilidad para transmitir tus conocimientos.
  5. Taxi: Apartándonos un poco de los negocios desde casa, el transporte personal puede ser un buen negocio. Un amigo comenzó siendo taxista con su propio vehículo. Una vez que ya tenía una cartera de clientes de buen tamaño, dejó de trabajar buscando pasajeros en las calles para atender a sus clientes regulares en cuanto lo llaman. Otra forma de hacer esto es estableciendo rutas para trabajadores o estudiantes que necesitan transporte por las noches o muy temprano y no tienen vehículo propio.
    Necesitas: Vehículo, clientes conocidos o una ruta específica. Por supuesto, licencia de conducir.
  6. Acuarios y terrarios para salas de espera: Otro amigo mío es fanático de los acuarios y terrarios. Tiene una paciencia incomparable para fabricar sus mini-ecosistemas de forma que puedan durar mucho tiempo sin mucho mantenimiento. Una forma de convertir este tipo de afición en negocios es ofreciendo terrarios y acuarios a oficinas o clínicas con salas de espera. Estos lugares generalmente son aburridos, están pintados de gris y sólo tienen revistas del año pasado. Puedes ofrecer los terrarios y acuarios en venta o con un contrario de alquiler y mantenimiento.
    Necesitas: Aprender a fondo como hacer terrarios y acuarios: especies de plantas particulares, cuidado, iluminación, etc.
  7. Ecoturismo: Si no crees que llenarse de lodo es aceptable únicamente para niños de 5 años, seguramente te gusta el ecoturismo. Forma grupos de personas que estén interesadas en conocer este mundo y trabaja como guía. No tienes que comenzar creando una empresa y pagar publicidad. Empieza aún cuando no tengas todo lo que quisieras tener. No caigas en perfeccionismo.
    Necesitas: Pasión por la naturaleza y la aventura. Muchos amigos para que te refieran a personas nuevas que quieran conocer este mundo. Lodo.
  8. Organiza eventos: desde la fiesta de cumpleaños de tu sobrino hasta reuniones de negocios. Todos los eventos requieren planificación y coordinación. Y siempre hay personas que quieren disfrutar la fiesta, pero no organizarla.
    Necesitas: Ser una persona organizada y extrovertida. Comienza organizando fiestas y eventos en tu círculo de amigos y familiares. Explícales honestamente que lo haces para que vean tus habilidades y que te recomienden con sus amigos o que te contraten en el futuro.
  9. Asesorías: ¿cuáles son las decisiones que tomas fácilmente porque tienes información avanzada que no todos tienen? ¿Estilo y cortes de cabello? ¿La mejor escuela para tus hijos? ¿Los mejores cursos de vacaciones para niños? ¿El mejor equipo de computación? ¿El mejor blog de finanzas? Siempre que reconozcas el patrón: investigación exhaustiva > toma de decisión, recuerda que hay alguien que quiere tomar la misma decisión sin hacer la investigación exahustiva. Asesóralo.
    Necesitas: Excelente conocimiento en el área en la que quieres asesorar. Preferiblemente, sistematiza la toma de decisiones para poder agilizar el proceso y tomar en cuenta todas las necesidades de tu cliente.
  10. Planificación de bodas: una aplicación muy específica de la organización de eventos es la planificación de bodas. Las bodas tienen detalles muy especiales que no necesariamente encontrarás en otros eventos. (Por ejemplo, asegurarte de que el novio/a no huya).  También puedes combinar la asesoría para seleccionar el mejor vestido, decoración, etc.
    Necesitarás: Experiencia con bodas (haberte casado sólo cuenta como experiencia si tuviste algo que ver con la planificación —lo cual excluye a muchos hombres). Debes asegurarte de hacerlo porque te gusta la planificación de eventos y no porque quisieras conocer a Matt.

Podrías ver estas opciones como negocios temporales para obtener ingresos extra para iniciar el negocio de tus sueños. O podría ser que realmente te guste alguno de estos negocios y quisieras dedicarte a esto por más tiempo. En cualquier caso, lo más importante es que comiences cuanto antes. No siempre necesitas tener una gran inversión inicial para iniciar un negocio. Obtendrás experiencia, nuevos contactos, potencialmente ingresos extras, y seguro te puedes divertir en el camino.

¿Tienes experiencia con negocios pequeños iniciados desde casa o a tiempo parcial? ¡Comparte tu experiencia en los comentarios!

¿Es importante sentir pasión por tu trabajo?

¿Cuál es la relación que existe entre la pasión por lo que uno hace y el éxito que tiene? ¿Realmente es importante hacer lo que te apasiona? ¿O es simplemente una falsa ilusión que puedes trabajar y ganar dinero haciendo lo que te gusta?

Este tema surgió hace unos días en Twitter con un par de contactos: Aroldo y Jean. No tengo el gusto de concer a Jean en persona, pero estoy seguro de que es una persona muy interesante.

El tema surgió alrededor de la pregunta ¿Si no estás haciendo algo que te apasiona, vale la pena seguir haciéndolo? (o algo similar, estoy parafraseando).

Luego de eso pensé en escribir un artículo al respecto porque tú podrías tener preguntas similares al respecto. Así que la intención de este artículo es explorarlas. Por ejemplo, podrías preguntarte…

¿La pasión es realmente importante para el éxito?

En mi opinión, la respuesta es sí.

Sabiendo que la mejor forma de hacer dinero es proporcionar un valor a la sociedad, contrasta las dos posibles situaciones: tratar de poporcionar valor a la sociedad haciendo algo que no te apasiona o te gusta un poco y simplemente lo toleras, contra tratar de proporcionar valor a la sociedad haciendo algo que disfrutarías haciendo aún si no te fueran a pagar.

En el segundo caso, tu motivación será mayor y por lo tanto la calidad de tu trabajo será mejor (y por lo tanto tus ganancias pueden ser mejores). Si no estás comprometido/a con la misión de tu empresa, es muy fácil caer en la mediocridad. En hacer el trabajo por salir del paso y únicamente esperar a la quincena.

¿La pasión es realmente necesaria para el éxito?

En mi opinión, contrario a la respuesta anterior, la respuesta es no.

Aunque la pasión es importante y te da una ventaja para obtener mejores resultados —ya sea en tu empleo o negocios— no es absolutamente necesaria. Míralo de esta forma:

Para tener éxito, se necesita tomar acciones concretas en dirección de tus metas. Sentir pasión por una meta, puede llevarte a actuar y por lo tanto a obtener resultados. Sin embargo, no se puede afirmar que la única forma de conseguir resultados es por medio de la pasión.

¿Qué otra forma existe para obtener resultados?

La disciplina.

¿Alguna vez te has emocionado con un proyecto y comienzas a trabajar por unos días, pero luego lo abandonas? Quizás se te cruzó otra idea en el camino que te gustó más y entonces te emocionaste con esa nueva idea. Comenzaste a trabajar por unos días, pero luego lo abandonaste, seguramente porque te topaste con otra nueva idea. Y comenzaste a trabajar por unos días… ¿me explico?

La pasión es un estado emocional en el que te sientes energizado/a por una idea. Este estado, tiene subidas y bajadas. Es inestable. Aunque te lleva a tomar acciones, no siempre está al mismo nivel. Por el contrario, si tienes desarrollada tu disciplina, podrás seguir tomando acciones hacia tu meta independientemente de tu estado emocional.

La pasión es una infusión de energía temporal que puede ayudarte de dos formas: a comenzar tus proyectos y a realinearte cuando perdiste el rumbo. Pero la pasión por sí sola, no necesariamente te llevará al éxito. El ingrediente que hace falta es la disciplina.

La pasión es como la chispa que enciende una fogata. La disciplina es la leña. Se quema lentamente y no depende de la chispa inicial para seguir ardiendo.

Entonces, si no me siento apasionado con lo que estoy haciendo ¿debería seguir haciéndolo? ¿o debería buscar algo que me apasione?

En mi opinión, la repuesta en este caso es… depende.

Analiza cuál es el motivo por el que no te sientes apasionado/a por lo que estás haciendo en este momento. ¿Nunca te ha hecho sentir pasión? ¿Alguna vez sí te apasionaba pero ahora sientes que has perdido el rumbo? Algo que sucede frecuentemente es que aunque tu meta a largo plazo te apasiona, hay ciertas tareas que resultan tediosas o repetitivas, ¿es eso lo que te desmotiva?

Si lo que te desmotiva son los aspectos menos emocionantes de tu empleo o negocio, tienes básicamente tres opciones: (1) Si puedes eliminar la tarea sin serias consecuencias negativas, hazlo. (2) Si no puedes eliminarla, busca la forma de delegarla o sub-contratarla. (3) Si no puedes eliminarla ni delegarla, busca una forma de hacer que la tarea sea menos tediosa.

Hay diferentes técnicas para hacer esto, pero caen fuera del alcance de este artículo. Pero la idea es clara: siempre habrán aspectos tediosos que preferirías no hacer. En ese caso, no importa cuanta pasión sientas por tu meta, las tareas no se harán más amenas por arte de magia. En esos casos es donde la disciplina es más importante que nunca.

Por otro lado, si en realidad nunca te ha apasionado tu trabajo o tu carrera y sabes lo que en realidad te apasiona, trata de hacer el cambio lo más pronto posible. Aún cuando estés en un empleo “bien pagado” o tengas un negocio “exitoso”. Si no tienes un objetivo más grande que te motive, una misión que realmente te llene y te llame a seguir adelante, ninguna cantidad de dinero podrá darte la satisfacción de buscar tus sueños.

Ahora, no me mal interpretes, simplemente dejar de hacer algo que no te apasiona para hacer algo que sí te apasiona no solucionará todos los problemas de tu vida. La pasión es importante. Pero no es lo único importante. Estarás en una mejor posición, pero aún requieres hacer esfuerzos. Por eso también es importante la disciplina. Aún si cambias tu carrera para hacer algo que sí te apasiona, tendrás que cubrir tus necesidades básicas, pagar la renta y alimentarte.

Si haces un cambio en tu vida basándote sólo en la pasión y no pones atención a la disciplina, lo más probable es que tu pasión termine disipándose. La única forma de mantenerla y hacerla crecer es obteniendo resultados positivos, ahí es donde la disciplina es más importante que la pasión.

Nadie dijo que la vida era fácil. Pero eso no significa que no pueda ser apasionante.

¿Quién debería pagar la cita? (Parte II)

En la entrada anterior le pedí a los lectores que dieran su opinión sobre ¿quién debería pagar la cuenta en una cita? Una de las opiniones generalizadas es que “quien invita, paga” porque se entiende que si te están invitando es porque existe la intención de pagar. Otra opinión generalizada es que conforme una relación avanza, existirá más confianza y entonces se podrán hacer arreglos para repartir los gastos o alternar quién paga.

Estas ideas me parecen razonables, pero hay otros puntos de vista que aunque no siempre salen a la vista, sabemos que están ahí. Por ejemplo, hay personas —tanto hombres como mujeres— que creen que es inaceptable que una mujer pague total o parcialmente la cuenta en una cita.

Motivos

¿Cuál es el verdadero motivo por el que una persona podría sentirse incómoda si su pareja intenta pagar la cuenta? Me parece que el problema radica en la tendencia a derivar tu propia identidad de tus posesiones o estatus social. En el caso de que tu pareja quiera invitarte, ¿sentirías que tu estatus social o tu valor como persona disminuye? Si es así, ¿esa creencia limitaría tu capacidad de arriesgar dinero en inversiones? ¿De hacer negocios? ¿Tratarías de mantener las apariencias aún a costa de tu salud financiera?

¿O cuál es el verdadero motivo por el que una persona le parezca inaceptable pagar parte de la cuenta? Me parece que esta es una actitud de delegar tu responsabilidad. ¿En qué otras áreas de tu vida esperas que sea alguien más quien se haga cargo de tus problemas? ¿siempre esperas a que esté tu pareja, tu familia o el gobierno para ayudarte?

Discusión Abierta

No veo nada de malo con discutir abiertamente el tema del dinero y quién paga la cuenta con una persona sin necesidad de esperar a que haya una relación formal o hasta salir 5, 10 o más veces. No considero que sea una descortesía o una falta de caballerosidad hablar abiertamente sobre un tema que es importante para tí. De hecho, no hablar de los temas importantes es lo que causa problemas. Encontrar la forma adecuada de hablar sobre el tema y no tratarlo como tabú puede mejorar tu relación y no necesariamente empeorarla. En las relaciones personales no es tan importante lo que se dice, como la forma en que se dice.

Por supuesto, no haría exigencias insensatas como exigir que la otra persona pague si está pasando por problemas financieros. También considero insensato insistir en que para pasar tiempo de calidad con otra persona sea necesario gastar mucho dinero. Es más fácil tener buenas conversaciones cuando sólo estás tomando un café que cuando estás en el cine (siempre y cuando realmente estés viendo la película) o en un restaurante donde te sirven entrada, primer plato, plato fuerte, postre, etc. ¿Qué tanto puedes conocer a otra persona cuando el 80% del tiempo lo único que haces es verla masticar?

Mi intención realmente no es convencerte de que mis opiniones son las correctas y las tuyas son equivocadas. Mi intención es que cuestiones cuál es el origen de tus creencias, y qué efectos pueden tener esas creencias en tus finanzas sin que te hayas dado cuenta. Y si te parece adecuado, cambies tus creencias para lograr tus objetivos.

Agradecimiento

Quiero aprovechar para agradecer a quienes comentaron, no sólo aquí en el blog, sino en los foros, en la página de Facebook, y en especial a quienes votaron y comentaron en Chuenga e hicieron que el post llegara a la portada. Sería fantástico si lo hacen de nuevo. 😉

¿Quién debería pagar la cita?

Este es un tema que surgió recientemente en los foros y que luego surgió en una reunión de negocios. ¿Quién debería pagar la cuenta en una cita? ¿el hombre? ¿la mujer? ¿quien hizo la invitación? ¿cada quién paga lo suyo?

¿Alguna vez te habías puesto a pensar detenidamente en esto? ¿Cuál es tu opinión?

Antes de compartir mi opinión al respecto me gustaría saber qué piensan ustedes. En los foros Javier García mencionó que este es un problema serio. Y estoy totalmente de acuerdo en que puede serlo, pero no tiene que serlo. 😉

Así que adelante, deja tus respuestas en los comentarios ¿quién crees que debería pagar la cuenta? y ¿por qué?

Estafas: Ponzi & Maddoff

En este artículo hablaremos sobre dos personas que hay cometido estafas tan famosas que bautizaron sus estafas con sus apellidos: Charles Ponzi y Bernard Madoff.

Charles Ponzi

Charles Ponzi fue un italiano que emigró a Estados Unidos en 1903. Tuvo varios empleos pequeños durante algún tiempo hasta que terminó en un restaurante de donde fue despedido por robar a los clientes. En 1907 viajó a Montreal, Canadá en donde consiguió un empleo en un banco que lo familiarizó con el concepto principal de los esquemas que llevan su nombre: Pagar retornos a inversionistas con dinero de otros inversionistas, en lugar de ganancias obtenidas por algún negocio.

Luego de haber estado en prisión por falsificar un cheque, regresó a Estados Unidos, sólo para volver a ser capturado por estafa contra inmigrantes italianos.

Al salir de prisión, por accidente descubrió que podía ganar dinero al comprar Cupones de Respuesta de correo en Italia a un bajo precio y luego enviándolos a Estados Unidos para ser cambiados por estampillas postales y vendiendo las estampillas en Estados Unidos obteniendo una ganancia por la diferencia de valor.

Al principio, gracias a esta forma de arbitraje, pudo obtener ganancias. Sin embargo, luego de un tiempo comenzó a recibir mucho dinero de inversionistas emocionados por los altísimos retornos que ofrecía. Ponzi simplemente dejó de trabajar con estampillas postales (era un trabajo tedioso) y comenzó a fingir que obtenía ganancias pagando a los inversionistas viejos utilizando el dinero de los nuevos.

Después de un par años, Ponzi había amasado una fortuna de aproximadamente $4 millones (en dólares del 2008) gracias a que nuevos inversionistas seguían llegando atraídos por sus altos retornos.

Finalmente, tras varias acusaciones e investigaciones realizadas por autoridades y medios escritos, el esquema de Ponzi colapsó, saliendo a la luz la estafa. Se estima que quienes confiaron en Ponzi perdieron hasta 70% del valor de sus inversiones.

Bernard Maddoff

En las décadas de 1990 y 2000, la historia se repite.

Bernard Maddoff, un exitoso inversionista que incluso llegó a ser presidente de NASDAQ, una de las blosas de valores más importantes del mundo, se encargó de seguir los mismos pasos de Ponzi para defraudar más de $64 mil millones.

En 1960, Madoff fundó su primera compañía de inversiones. Por años, se forjó una excelente reputación en su medio y se ganó la confianza de muchas personas. Sin embargo, como el mismo Maddoff ha confesado, a mediados de los 90 simplemente dejó de realizar transacciones financieras con el dinero de sus inversionistas y comenzó a inventarse los retornos. Cuando tenía necesidad de pagar intereses (o capital) a algún inversionista simplemente utilizaba el dinero de otros inversionistas.

A finales del 2008, debido a la crisis financiera varios inversionistas trataron de retirar sus fondos de la empresa. Maddoff debía pagar aproximadamente $7 mil millones que no tenía. Desesperadamente, Maddoff trató de conseguir nuevos inversionistas para mantener a flote la estafa, pero fue imposible. Finalmente le confesó a sus hijos la estafa y ellos lo denunciaron a las autoridades.

Conclusión

Todas las estafas en algún momento se basan en crear confianza en las víctimas. ¿Significa esto que deberías dejar de confiar en las personas para siempre? ¿Significa que es imposible invertir porque siempre habrá alguien que te quiera estafar?

Creo que lo más importante que se puede aprender es que todas las inversiones tienen un riesgo. TODAS. De eso se trata invertir. Es imposible mitigar por completo un riesgo. Y cuando no se puede reducir, los riesgos se aceptan o se transfieren.

En este punto es donde algunos inversionistas optan por diversificar. Ya sabes, no poner todos los huevos en la misma canasta. Otros, optan por estudiar mejor las inversiones y enfocarse. Ya sabes, estudiar bien la canasta para saber si puedes confiarle los huevos. Otros en lugar de diversificación, optan por diversificar en tipos de inversiones. Ya sabes, tener canastas de diferente tipos y tamaños. ¿Cuál es la mejor estrategia? Hay muchos factores que tomar en cuenta y eso queda fuera del alcance de este artículo en particular.

Por ahora, quiero finalizar diciendo que la mejor forma de evitar ser estafado es usando tu inteligencia y tus conocimientos en todos los caminos de la vida, incluyendo en tus finanzas. Observa, experimenta, aprende.

Estafas: Pago por Adelantado

Este es el segundo artículo de la serie de Estafas Financieras. Puedes ver todos los artículos de la serie aquí.

En este artículo hablaremos sobre…

Estafas de Pago por Adelantado

Este tipo de estafas funcionan bajo un modelo muy básico. Las victimas son engañadas con que recibirán alguna suma muy grande de dinero pero antes de recibirla deberán pagar una pequeña —relativamente— cantidad de dinero por adelantado. Una vez que la victima hace el pago por adelantado, el estafador desaparece y sale a la luz que todo era un engaño.

Es un modelo muy sencillo, lo que varía es la forma en que los estafadores establecen contacto con las víctimas y las farsas que utilizan para crear confianza y poder solicitar el pago por adelantado.

En los últimos años se ha popularizado que los estafadores contacten a las víctimas por correo electrónico y obtengan los fondos por adelantado utilizando transferencias electrónicas de dinero de banco a banco o incluso servicios como Paypal.

Tipos

Las formas en las que los estafadores se presentan ante las víctimas son muy variadas. Una de las formas más comunes es la “Estafa Nigeriana” o “Estafa 419”. Llamadas así porque la mayoría son perpetradas por personas en Nigeria y 419 es el artículo de la ley penal de Nigeria que castiga este tipo de fraudes.

La Estafa Nigeriana consiste en que el estafador contacta a su víctima indicándole que tiene una gran cantidad de dinero (en algunas ocasiones es oro o algún otro bien) que pertenecieron a algún magnate del petróleo o Rey depuesto. Sin embargo, debido a la situación política es imposible sacar el dinero del país. Para eso, solicitan la ayuda de la víctima quien recibirá el supuesto dinero en el extranjero y luego lo devolverá. A cambio, la víctima recibirá un buen porcentaje de la fortuna.

Durante el proceso de transferencia del dinero inexistente, los estafadores fabrican documentos falsos, obtienen información bancaria de la víctima y se esfuerzan en crear una relación de confianza con la víctima. En algún momento, surge algún problema administrativo o técnico para el que se necesita pagar (un trámite o incluso algún soborno). El estafador le indica a la víctima que no es posible utilizar parte de la fortuna para cubrir dichos gastos porque podrían levantarse sospechas y, por lo tanto, le piden a la víctima que haga una transferencia electrónica de dinero para cubrir los gastos.

Por supuesto, la transferencia es el dinero defraudado y no hay ninguna fortuna que compartir.

Existen variantes de la estafa, pero todas funcionan de la misma manera en el fondo:

  • En algunas ocasiones hay un prisionero acaudalado en España que no puede revelar su identidad, pero necesita dinero para sobornar a algunos guardias. A cambio, recibirás parte del tesoro del prisionero.
  • También puede ser una anciana que no tiene a quién dejarle su fortuna y no quiere que los hijos de su difunto esposo se queden con el dinero.
  • Te ganaste la lotería pero debes pagar alguna comisión para retirar tu premio.
  • Incluso, han habido reportes de personas que luego de ser estafadas, son contactadas por los mismos estafadores haciéndose pasar por autoridades que desean devolverle su dinero luego de haber descubierto el crimen. Por supuesto, para supuestamente recuperar el dinero deben pagar algo por adelantado, y ¡son estafados de nuevo!

¿Qué hacer en caso de estafa?

Lo primero que debes haces reportar lo que ha sucedido a las autoridades y a las entidades financieras que hayan estado involucradas. Puede ser difícil aceptar que has sido víctima de una estafa, pero es mejor que arriesgarte a perder aún más dinero. Aparte, tu denuncia puede ayudar a reducir la cantidad de estafas.

Si por algún motivo le proporcionaste información confidencial a los estafadores (números de cuenta, contraseñas, etc.) repórtalo de inmediato a tu banco, cambia tus contraseñas y de nuevo, denúncialo a las autoridades.

Estafas: Esquema de Pirámide

Este es el primer artículo de una serie que publicaré sobre estafas financieras, sus consecuencias y la forma de detectarlas y evitarlas. Aunque no creo que sea saludable andar por la vida siempre con temor a perder nuestro dinero (o pertenencias en general) es saludable aprender a evitar caer en trampas conocidas que han hecho perder dinero a muchas personas.

En este primer artículo, veremos…

Cómo Funciona el Esquema de Pirámide

Estas estafas funcionan básicamente de la siguiente forma:

Esquema de Pirámide

Supongamos que Estafadores Profesionales, S.A. ofrece un novedoso y sofisticado tipo de inversión que promete pagar rendimientos anormalmente altos. Alicia, decide participar y para poder hacerlo debe pagar una “cuota de entrada” de $1,000. Para obtener ganancias, Alicia debe reclutar nuevos miembros que también paguen una cuota de entrada, y ella recibirá como “ganancia” una parte de la cuota de sus referidos, digamos, 20%.

Supongamos que Alicia convence a 2 amigos, Bob y Carlos, de participar. Ellos aportarán $2,000 en total con sus cuotas de entrada. Alicia recibirá el 20% de ganancia, es decir, $400. El resto de dinero, sube al nivel superior, a la persona que refirió a Alicia.

Luego, los amigos de Alicia reclutan a 2 personas más cada uno. En total, entrarán 4 personas y $4,000 en cuotas de entrada. Alicia, también recibirá una parte de estas cuotas porque las personas fueron reclutadas por sus amigos. Recibirá otro 20% de cada cuota de entrada, es decir, $800.

En este punto, alicia ya ha recibido $1,200. ¡Una ganancia de 20%, sólo por referir 2 amigos! Lo cual sería genial si no fuera porque es una estafa.

El Esquema de Pirámide es imposible de mantener funcionando, eventualmente colapsará y los últimos en entrar simplemente perderán su dinero.

En primer lugar, no hay ningún beneficio real que justifique que el dinero cambie de manos. No hay ningún intercambio de valor. En algunas ocasiones el esquema ofrece algún producto o servicio a cambio de la cuota de entrada, pero las ganancias no provienen de la venta de este producto, sino simplemente de reclutar más personas en la pirámide.

En segundo lugar, es matemáticamente imposible que todas las personas puedan recibir las ganancias prometidas. En un esquema de pirámide que comience con 6 personas en el primer nivel y cada persona recluta a otras 6 personas, al llegar al nivel 8 se necesita más de 1 millón de personas para pagar las “ganancias” del nivel 7. En el nivel 11 se necesitan más de ¡300 millones de personas! casi el total de la población de todos los países de América del Sur.

Cómo Detectar los Esquemas de Pirámide

Gracias a Internet ha sido mucho más fácil perpetrar este tipo de estafas. Sin embargo, es posible detectar los esquemas de pirámide observando su funcionamiento.

La principal señal de alerta que puedes observar en los esquemas de pirámide es que no hay un producto o servicio real que vender. Las “ganancias” son generadas simplemente por reclutar más personas.

En algunas ocasiones los estafadores ofrecen un producto o servicio sin ningún valor real para justificar la inversión. Sin embargo, la justificación para invertir no es el producto como tal, sino las posibles “ganancias” por reclutar más personas. Por lo general, los productos ofrecidos no valen el dinero de la cuota de entrada y por eso deben ofrecer las ganancias para convencer a las víctimas para invertir.

Mercadeo Multinivel

Es importante aclarar que aunque funcionan de manera muy similar, las redes de Mercadeo Multinivel no necesariamente son esquemas de pirámide. Hay muchas redes de Mercadeo Multinivel perfectamente legítimas.

La diferencia clave es que en el Mercadeo Multinivel sí hay un producto o servicio real para vender y las ganancias las obtienes por comisiones sobre las ventas y no del reclutamiento en sí de más personas.

Conclusión

El propósito de este artículo, y los siguientes de la serie, es crear consciencia acerca de las estafas con las que puedes toparte y darte una forma práctica de detectarlas y evitarlas.

¿Has sabido de algún esquema de pirámide o conoces a alguien a quién le haya afectado? Comparte tu experiencia en los comentarios o en los foros.