Flujo de Efectivo

Los viernes en Economía Personal aprenderemos conceptos básicos de Finanzas y cómo pueden aplicarse a nuestras vidas.

Hoy hablaremos sobre el Flujo de Efectivo.

¿Qué es y para qué sirve?

En las finanzas empresariales el análisis de flujo de efectivo (o flujo de caja) es, en pocas palabras, un análisis de la liquidez de la empresa en un rango de tiempo.

Este análisis es importante porque no basta saber si una empresa genera o no ganancias. Es igual de importante saber si se cuenta con el efectivo necesario para realizar gastos en el momento oportuno.

En tus finanzas personales, este concepto es igual de importante. Yo lo llamo “Liquidez Oportuna”. Y se trata básicamente de responder a la pregunta ¿tendré efectivo disponible en el momento en el que lo necesito?

Liquidez Oportuna

La forma más fácil de comprender el concepto es con un sencillo ejemplo.

Supongamos que ganas $2000 al mes, dividido en dos quincenas de $1000 cada una. Tus gastos totales son de $1700 por lo que cada mes te quedas con $300 en efectivo para iniciar el siguiente mes. Pero resulta que el día 4 del siguiente mes debes pagar $400 de tu cuenta de energía eléctrica.

Técnicamente, tus ingresos son suficientes para cubrir todos tus gastos, pero en este momento tienes un problema de liquidez. Tu segunda quincena aún no llega así que sólo tienes dinero potencial, no efectivo. En otras palabras, tu liquidez no es oportuna.

En una situación así podrías recurrir a una tarjeta de crédito para realizar tu pago y al final del mes, pagar de contado a tu tarjeta para no acumular intereses.

¿Pero que pasaría si el pago que tienes que hacer es el de tu tarjeta de crédito? Ouch.

¿O qué pasaría si no tienes una tarjeta de crédito? ¿O la tienes pero prefieres no usarla para no abusar de ella?

Y el cuadro se complica aún más cuando involucras otros gastos: ¿necesitas efectivo para gasolina todas las semanas? ¿vas al supermercado varias veces al mes? ¿tienes varias tarjetas de crédito con diferentes fechas de pago?

En situaciones así es muy útil contar con una planificación por fechas para tus gastos. Esta planificación va de la mano con tu presupuesto personal.

Tu presupuesto debe responder a las preguntas: ¿en qué y cuánto voy a gastar? Mientras que el anáslisis de flujo de efectivo debe responder: ¿cuándo lo voy a gastar?

Puedes verlo como agregarle una tercera dimensión (tiempo) a tu presupuesto personal.

Veamos cómo.

Plantilla de Flujo de Efectivo

Para que sea fácil seguir el ejemplo, he creado una versión básica de un análisis de flujo de efectivo en una hoja de cálculo de Google. Este es un ejemplo sólo de lectura (no puedes modificarlo) pero más bajo te dejo el mismo ejemplo en un archivo de Excel que puedes descargar.

En el ejemplo de la derecha, puedes ver que al realizar el gasto opcional ($300) antes de la recibir el pago de la primera quincena quedaríamos en una posición problemática al momento de realizar el gasto del supermercado. Básicamente, nos hacen falta $100.

En este caso, la solución es simple: posponer el gasto hasta cualquier día después del 15.

En casos más complejos la solución puede involucrar mover otros gastos de fecha, reducir algunos gastos temporalmente o simplemente decidir que deberás ahorrar a lo largo de varios meses para tener el efectivo necesario.

De cualquier modo, esta herramienta te permite jugar con las fechas de las salidas o entradas de dinero para optimizar tus finanzas.

Tu Tarea

Si no lo has hecho dale un vistazo a la plantilla. Aún cuando decidas no implementar algo idéntico, puede darte ideas sobre cómo mejorar tu presupuesto agregándole el factor tiempo. Por supuesto, si no lo haz hecho, aquí hay una guía para iniciar tu presupuesto.

Si te gustó la plantilla o quieres adaptarla a tus necesidades descarga el archivo (en formato de Excel):

Descarga la plantilla de Flujo de Efectivo.

Y por supuesto, déjame saber en los comentarios si te ha servido esta información o cuéntanos si has hecho algo similar con tus finanzas y cuál ha sido tu experiencia.

5 Razones para Seguir Presionando

Sin importar el tipo de cambio que quieras lograr en tus finanzas, necesitarás persistencia para lograrlo.

De la misma forma en que escribí hace un tiempo sobre la importancia de la pasión y la disciplina para tener éxito, hoy escribo sobre el valor de seguir presionando hacia tus metas bajo cualquier circunstancia, también conocido como Persistencia.

1.  La persistencia le gana a la educación.

Es más probable que tengas éxito en una actividad porque persistes en ella que porque tienes la toda la educación necesaria. Piénsalo: si persistes, aún cuando cometas errores puedes alcanzar tu meta.

Por el contrario, ninguna cantidad de educación por sí sola te garantiza resultados. Debes tomar acciones y darle uso a tu educación — de forma persistente.

2. La persistencia le da un buen nombre a los errores.

Porque siempre y cuando persistas en tus empresas, cualquier error se transformará en una lección; y no en una excusa para no continuar.

Y por esta vez, te salvaré de la obligatoria referencia a Thomas Alva Edison. Ese ejemplo, cual bombillo incandescente, ya está quemado por tanto uso.

3. La persistencia le gana al “talento natural”.

De la misma forma que a la educación.

La falta de “talento natural” es usada frecuentemente como excusa para no iniciar grandes proyectos o tomar riesgos.

Sin embargo, cuando vemos a alguien talentoso demostrando sus proezas, no estamos viendo a su “talento natural” en sí. Estamos viendo al resultado de poner en práctica, con persistencia,  su potencial.

Puede ser que tú tengas mucho potencial oculto, pero ¿cómo puedes beneficiarte de él si no lo practicas con persistencia?

4. La persistencia hace que te enfoques en resultados y no en actividades.

Porque la única forma de mantener viva la persistencia es enfocarte en los resultados que deseas obtener; sin importar que el camino sea difícil, aburrido, desafiante, etc.

La visión que te formes sobre los resultados que quieres obtener es lo que te proporcionará la motivación para continuar. El camino para llegar, puede tener actividades que preferirías no hacer de no ser por tu meta, así que, en cierta forma, el fin justifica los medios. 😉

5. La persistencia te ayuda a manejar el miedo.

Miedo al fracaso, a la ignorancia, a lo desconocido. Que es precisamente lo que nos hace inventar excusas como que necesitamos educación, no tenemos talento, o que no debemos fallar.

Al adoptar la persistencia en nuestra vida como un valor de primer orden, nos aseguramos de seguir avanzando aún cuando no estemos seguros de que los planes van a funcionar.

El miedo sigue estando ahí —es algo natural— pero la persistencia nos obliga a actuar a pesar del miedo.

Calvin Lo Dijo

Una de mis citas favoritas es la siguiente frase de Calvin Coolidge. Esta frase fue la que inspiró este artículo — y la tengo de fondo de pantalla en mi PC:

Nada en el mundo puede sustituir a la Persistencia.
El talento no puede; nada es más común que los fracasados con talento.
El ingenio no puede; ingenio sin recompensa es casi un proverbio.
La educación no puede; el mundo está lleno de gente educada y en ruinas.
La persistencia y la determinación por sí solas son omnipotentes.
El lema “Seguir Presionando” ha resuelto y siempre resolverá los problemas de la humanidad.

Tu Tarea

Tómate unos minutos para pensar en algún proyecto que tengas abandonado por falta de tiempo/educación/recursos/talento.

Al identificarlo —asumiendo que aún tienes interés verdadero por el proyecto— crea una imagen vívida de los resultados que obtendrás al terminarlo (mejor si lo haces por escrito). Piensa en qué cosas serán diferentes una vez que lo logres. ¿tendrás más dinero? ¿más tiempo libre? ¿más satisfacción? ¿específicamente cuánto más dinero? ¿para qué lo usarás? ¿quienes se beneficiarán con este resultado?

No pienses por ahora en las actividades que te llevarán a lograrlo, piensa únicamente en el resultado final.

Decide que durante los próximos 30 días le dedicarás 30 minutos (no más, ni menos) a este proyecto. No importa si tienes avances grandes o pequeños. Lo importante es ser persistente, día a día. Sólo 30 minutos.

De estos 30 minutos, los primeros 3 a 5 minutos úsalos para revisar tu imagen del resultado final y recordarla de nuevo con lujo de detalles. Esto debe proporcionarte la motivación para dedicar el resto de los 30 minutos a lograr avances sin importar sin son grandes o pequeños.

¡Sigue presionando!

Cambios en EP

Este no es un artículo sobre finanzas personales, pero podría interesarte saber sobre algunos cambios que hice en el blog y apreciaría mucho conocer tu opinión.

Nuevas Categorías

Desde hace un buen tiempo me he sentido muy incómodo con las categorías que utilizaba para clasificar los artículos.

Había estado utilizando las mismas categorías desde que inicié el blog y debo decir que, evidentemente, ¡se notaba que era principiante!

Todavía lo soy, pero ahora se nota menos.

Por ejemplo, tenía una categoría que se llamaba “Libertad Financiera” que tenía prácticamente todos los artículos porque, eventualmente, la libertad financiera es la meta de cualquier cosa que escribo. Y al mismo tiempo, había otra categoría que se llamaba “En Corto” que tenía 1 artículo.

Obviamente las categorías no funcionaban bien.

Así que decidí cambiarlas y re-clasificar todos los artículos en sus nuevas categorías. Puedes verlas en la barra lateral donde dice “Temas”.

Conceptos Básicos

Como podrás notar, una de las nuevas categorías se llama “Conceptos Básicos”. Como su nombre lo indica, en ella encontrarás temas fundamentales de finanzas sobre los que se construyen nuevas ideas o conceptos más avanzados.

En parte, decidí crear esta categoría porque últimamente he recibido solicitudes de contenido concreto sobre temas como: flujo de caja, interés compuesto, vehículos de inversión, etc.

Esto contrasta con otros temas que son más orientados a la filosofía del dinero o a las raíces psicológicas de los problemas financieros. Por esto, mantendré siempre los temas de conceptos básicos en un día específico de la semana (probablemente viernes) para que puedas identificarlos y ponerles más atención, o ignorarlos; depende de tu gustos!

Sobreponiéndome a una Creencia Limitadora

También había notado otro problema en el blog —menos evidente para los lectores— y finalmente decidí hacer algo al respecto.

Durante toda la vida del blog, uno de los artículos que más tráfico recibe es Como Crear un Presupuesto Personal.

Para ser específico, según Google Analytics, este artículo (que fue el primero que escribí!) a sido visto más de 28,800 veces, equivalente al 12.89% del tráfico de todo el sitio.

El problema es, que este artículo tiene un bounce rate (porcentaje de visitantes que ve el artículo y luego se va sin ver ninguna otra página del sitio) de… ¡80.40%!

Ese ha sido siempre, por mucho, el bouce rate más alto de todo el sitio.

Sin embargo, durante mucho tiempo pensé… “Bueno, pero se supone que si ya lo publiqué en el blog no puedo cambiarlo, es simplemente parte de la historia…”

¡Como si hubiera alguna ley cósmica que me impedía ir, mejorarlo y tratar de hacer que más visitantes se quedaran aquí!

Así que desde hace unas horas, hay una nueva versión del artículo, completamente nueva esperando por todos esos visitantes.

Honestamente no estoy seguro de si este experimento va a funcionar o no, pero la única forma de averiguarlo era haciéndolo.

Esta nueva versión está, por supuesto, orientada con la misma filosofía que tenía el artículo anterior pero es mucho más práctico y no tan filosófico/teórico.

Después de todo, el título prometía mostrar cómo hacer un presupuesto personal, mientras que lo que el artículo realmente decía era por qué era buena idea hacer un presupuesto personal y algunos consejos generales para hacer un presupuesto que funcionara.

Creo que esa desconexión entre lo que ofrecía y lo que entregaba, era la responsable del elevado bounce rate.

Ya veremos si resulta verdadera mi hipótesis. Mientras tanto, agradecería mucho y sería muy útil si vas a darle una leída a la nueva versión y me cuentas qué te parece.

Tu Tarea

Finalmente, como probablemente has notado, en los últimos artículos he estado incluyendo una sección al final llamada “Tu Tarea”.

La idea detrás de esto es muy simple: No te sirve de nada leer 1,000 artículos de finanzas personales, si no pones en práctica los conceptos.

Siempre que escribo un artículo mi meta es lograr un cambio positivo en la vida de los lectores. Por eso, me encuentras generalmente publicando posts más largos que la norma en otros blogs – porque quiero proveer un valor sólido y no simplemente entretenimiento.

Escribir artículos detallados me ayuda a filtrar a los lectores que simplemente andan buscando soluciones fáciles a sus problemas o sentirse bien momentáneamente porque leen artículos de finanzas personales (aunque luego sigan sin hacer nada al respecto).

Agregar al sección de Tu Tarea, me ayuda asegurarme de que recibes no sólo la filosofía o teoría, sino que sabes exactamente cómo aplicarlo a tu vida. En ocasiones, será simplemente hacer una buena introspección. En otros casos puede ser hacer un ejercicio completo. Pero siempre quiero que tengas una forma de saber qué acciones tomar y que no sólo gastes tu tiempo leyendo.

Tu Tarea (¡para que veas que es en serio!)

  1. Si tienes ahora un tiempo, me gustaría que leas la nueva versión de Cómo Hacer un Presupuesto Personal y me cuentes qué te parece. Si crees que peude ser útil para otras personas, compártelo en Twitter, Facebook, por correo o tu red social favorita.
  2. También me gustaría conocer tu opinión sobre las nuevas categorías. ¿Crees que podría agregar algo más? ¿Quitar algo?
  3. Y ya que estamos en esto, ¿tienes alguna petición especial para próximos artículos? Conocer esto me ayuda a asegurarme que estoy proporcionándote el mejor valor posible.

¡Gracias!

Tácticas vs Estrategias en tus Finanzas

En las Finanzas Personales también hay tácticas y estrategias. Igual que en la guerra, el amor y el fútbol.

¿En qué deberías enfocarte si quieres salir de una situación financiera problemática?

Definiciones

Para empezar debemos estar en la misma página.

Cuando digo “tácticas” me refiero a acciones concretas que tomas con tu dinero. Por ejemplo, ahorrar cierto porcentaje de tus ingresos, consolidar y automatizar tus salidas de dinero, aprender a usar una tarjeta de crédito, etc.

Cuando digo “estrategias” me refiero a los planes que haces para lograr metas específicas, por ejemplo: tu plan para pagar todas tus deudas, un plan de negocios para aumentar tus ingresos, tu estrategia de inversión para el retiro, etc.

¿En qué enfocarse?

Parece lo más lógico que lo primero que debes hacer es establecer una estrategia y en base a eso seleccionar tus tácticas. Eso es lo que diría cualquier estratega.

Sin embargo, creo que hay muchas personas que se beneficiarían de primero enfocarse en sus tácticas antes de establecer metas a largo plazo o cualquier otro tipo de estrategia.

¿Por qué? Comencemos con una analogía.

Tus Primeros Pasos

¿Recuerdas cuando aprendiste a caminar? Claro que no, nadie recuerda eso.

Pero seguramente sabes cómo va el proceso de aprender a caminar.

Los niños comienzan gateando con rumbo general hacia su mamá pero sin ningún otro destino en particular. Pronto descubren que tienen la alternativa de caminar y comienzan a explorar las posibilidades.

En ese momento no tienen todavía ningún destino particular, simplemente están aprendiendo a usar esta nueva modalidad de transporte sobre dos extremidades que resulta ser más eficiente que la de cuatro.

Eventualmente descubren que al caminar pueden ir a lugares en donde su mamá no ve lo que está haciendo con los adornos de la sala.

Al aprender a caminar estamos concentrándonos en una táctica (desplazamiento sobre superficies utilizando dos extremidades) aún cuando no tenemos una estrategia.

La estrategia (obtener diversión por medio de los adornos de la sala) se desarrolla después. Se desarrolla en el momento en el que ya sabemos las capacidades que nos otorgan las tácticas.

Tus Primeros Pasos Financieros

De la misma forma puedes ver tus finanzas.

Para muchas personas resulta totalmente ridículo ponerse a pensar en planificar para su retiro cuando ni siquiera pueden con los gastos del mes, no tienen ahorros y tienen muchas deudas.

Se puede argumentar, claro, que una estrategia le dictará las tácticas que tienen que seguir. Pero el asunto es que no hay tácticas con las cuales trabajar.

No tiene sentido que creemos un plan de inversión para retiro, con niveles de riesgo decrecientes conforme se acerca la culminación del plan… si nunca hemos ahorrado un centavo y tenemos tres tarjetas de crédito al tope!

El hábito del ahorro, las formas de reducir gastos, el entrenamiento mental para pensar en formas de generar más ingresos; todas estas tácticas financieras deben primero ser desarrolladas para que podamos descubrir que podemos llegar lejos y que necesitaremos una estrategia.

Definitivamente tiene que existir una motivación para desarrollar las tácticas. Justo como los niños instintivamente se mueven en rumbo general hacia sus mamás, debemos tener algún tipo de motivación de corto plazo para desarrollar nuestras tácticas financieras. Y ojo que no son las mismas que las metas a largo plazo!

En general, el proceso va algo así:

Motivación de corto plazo > Desarrollo de Tácticas > Estrategia (largo plazo)

Por ejemplo, para desarrollar el hábito del ahorro necesitamos algunas metas a 6 o 12 meses. Puede ser comprar algo, establecer un fondo de emergencias, etc. Para alguien que nunca a ahorrado, esto es mucho más efectivo que ponerse una meta para el retiro que resulta mucho más abstracta y distante.

Tu Tarea

¿Deberías enfocarte en desarrollar tus tácticas o ya estás listo/a para definir tus estrategias? Responde estas preguntas para determinar en qué punto te encuentras:

  • ¿Te sientes cómodo/a estableciendo metas a largo plazo para tus finanzas? ¿Sientes que esas metas son algo que puedes llevar a cabo con tus capacidades actuales?
  • ¿Cuáles tácticas financieras has aprendido hasta ahora? ¿qué nivel de desempeño tienes con ellas? ¿cómo puedes aprovechar estas tácticas para desarrollar una estrategia que funcione?

Responde estas preguntas en privado, discútelas con alguien de confianza o cuéntanos tu experiencia en los comentarios!

5 razones para no leer noticias

Se supone que leer noticias es una buena práctica para saber lo que sucede en el mundo, porque siempre es bueno estar informado y no quieres perderte nada importante.

¿De verdad?

¿Deberías suponer que un grupo de periodistas realmente puede saber lo que es importante para ti? ¿de qué sirve estar informado? ¿qué significa estar informado, para empezar? ¿leer un montón de datos irrelevantes y que habrás olvidado mañana?

Aquí hay 5 razones por las que deberías dejar de consumir noticias:

1. Tendrás una mejor visión del mundo. Especialmente porque, de acuerdo a la mayoría de periódicos y noticieros, nunca hay buenas noticias en ningún lugar! Por supuesto, sí las hay, pero no son la preferencia de los medios de comunicación porque las malas noticias venden más.

Recuerda: “las noticias” no son “LAS noticias”, son “algunas noticias que caben en los 30 minutos del noticiero y que representan mayor valor para los anunciantes”.

2. Te podrás enfocar en las cosas sobre las que tienes control. ¿Cuántas noticias son realmente relevantes para ti? ¿Cuántas noticias te indican sobre acciones concretas que tú puedes tomar? Casi ninguna. Y como la mayoría de noticias tienen cargas emocionales fuertes, te produce estrés el hecho de que no puedas hacer nada al respecto.

Por ejemplo, ¿qué influencia real tienes sobre el derrame de petróleo en el Golfo de México? Y enviar cadenas de correos no cuenta como influencia real. 😉

Por supuesto, si hay algo que puedas hacer, hazlo; pero no deberías esperar a ver algo en las noticias para aportar a buenas causas.

3. Aumentarás tu productividad. Porque, evidentemente, necesitas tiempo para leer noticias. Y es muy probable que las noticias lleguen a ti como interrupciones en tu ritmo de trabajo. Alertas de noticias por correo, ventanas emergentes en tu computadora con cada nueva noticia de tu sitio favorito, avances en la radio y televisión, noticias en tu celular, etc.

¿Cuánto mayor sería el impacto positivo que puedes tener en el mundo si en lugar de llenar tu día de interrupciones lo llenas de acciones?

4. Mantendrás tu optimismo intacto. La mayor parte de las noticias que llegan a los medios son negativas y puede afectar tu forma de ver el mundo (aunque las noticias sólo representan una pequeña parte de lo que sucede en el mundo).

Por ejemplo, si constantemente estás leyendo sobre todas las empresas que despidieron empleados en el mundo tu optimismo sobre tu propio empleo podría cambiar. O si ves que las acciones de tu portafolio bajaron 15% en la última semana podrías actuar emocionalmente y tomar decisiones de inversión a largo plazo basándote en tendencias de corto plazo.

5. Tendrás más atención para recibir información de calidad. Asumiendo que hay algo que sí es relevante para tu vida, las noticias deben ser preparadas para un público tan general que terminan presentando la versión destilada de la versión destilada de la versión destilada. Si quieres información útil, lee libros y consulta fuentes con experiencias directas.

Imagina tomar un té de una bolsa de té que ya fue usada tres veces. Eso son las noticias.

El caso de las “tendencias”

Muchas de las personas que pasan demasiado tiempo leyendo noticias, lo hacen porque quieren ser líderes en su industria y deben estar al día con las “tendencias”. Esto es un caso perdido. 😉

En primer lugar, para cuando una tendencia ya es tendencia, no tiene nada de innovador. Si te enteraste de las tendencias en las noticias, te enteraste muy tarde.

En cualquier industria, la mejor forma de mantenerse “a la cabeza” es relacionándote con otros miembros de tu industria. Asiste a eventos, haz networking, innova si tener la validación externa de otros en tu industria (por eso se llama innovar, ¿no?). ¡No la esperes, haz la noticia!

Consumiendo Noticias Eficientemente

¿Hay alguna forma más eficiente de relacionarse con la noticias?

Estás son algunas recomendaciones que podrían funcionar para ti.

  • Si de todas formas quieres informarte sobre tu industria, busca fuentes especializadas. La sección de gadgets del periódico más popular de tu país no es una fuente especializada.
  • En el caso particular de Latinoamérica, es importante que veamos hacia afuera. Gran parte de las cosas de las que puedes enterarte a través de los medios locales, puedes saberla antes y con mayor calidad en medios extranjeros. ¿Que no sabes inglés? Prueba este sitio 😉
  • Si eres una persona que se interesa mucho por su comunidad (barrio, ciudad, municipio) prueba darle más importancia a las noticias locales que a las noticias nacionales o internacionales. Es mucho más probable que estas noticias sean relevantes para ti y puedes hacer algo al respecto.
  • ¡Despreocúpate de que pueda haber una invasión extraterrestre y tú no te enteres porque no viste CNN! Hay noticias que eventualmente llegarán a ti por otras fuentes. Tus amigos las comentarán, lo verás en la calle, te llegará una notificación de Recursos Humanos…
  • Si de verdad necesitas saber quién fue la última actriz de Hollywood que se puso implantes, o necesitas saber minuto a minuto lo que está diciendo Steve Jobs en su keynote, toma esto como parte de tus actividades de entretenimiento, porque al final eso es lo que son! Dentro de un año a nadie le importará lo que Jon Voight piensa de Barack Obama.

Tu Tarea

¿Leíste hasta aquí? ¡Genial!

Durante la siguiente semana, toma nota de cuánto tiempo utilizas en leer noticias (y si es posible anota cuántas “historias” leíste en total). Al mismo tiempo, toma nota de cuántas noticias llevaron a que tomaras alguna acción concreta (hablar de ella a la hora del café no cuenta!).

Luego analiza si todo el tiempo que “invertiste” en leer noticias justifica la cantidad de acciones que tomaste. Luego, haz una lluvia de ideas sobre nuevos usos que podrías darle al tiempo que podrías liberar si dejas de leer noticias.

¿Haz notado en tu vida algún efecto negativo por tu consumo de noticias? ¿Qué otros beneficios podrías obtener en tus finanzas —y en tu vida en general— si disminuyes tu ingesta de noticias? ¡Compártelo en los comentarios!

Anuncio Especial: Nuevo Servicio para Blogueros

Últimamente no he escrito mucho sobre emprendimiento y hoy lo haré haciendo un anuncio especial.

Hoy es el lanzamiento oficial de un pequeño proyecto en el que estuve trabajando las últimas dos semanas. En este artículo hablaré sobre dos cosas: Sobre el proyecto en sí y sobre lo que representa para este blog (pista: más contenido sobre emprendimiento!)

Y sin más rodeos, este es el proyecto: ¡Quiero Blog!

¿De qué se trata?

Primero un poco de trasfondo. Si ya tienes cierto conocimiento sobre como funciona la Web esto es puede ser algo elemental para ti. Eres libre de pasar a la siguiente sección.

Cada día hay más blogs nuevos en la red. ¡Se reproducen más rápido que los gremlins! Básicamente hay dos formas de tener un blog:

  • en un dominio compartido (elblogdefulanito.blogspot.com, miblogdecocina.wordpress.com, etc.)
  • en tu propio dominio, como elmejorblogdelplaneta.com

El primer caso es generalmente suficiente para muchos blogueros que están comenzando o que simplemente quieren compartir información, fotos, historias, etc., con sus amigos. El primer blog en el que yo participé (en el 2005 cuando estaba en la Universidad) estaba alojado en Blogger. Ya te podrás imaginar el tipo de cosas que publica un grupo de estudiantes universitarios 😉

Sin embargo, cuando quieres explotar en serio tu marca (personal o profesional/empresarial) es mucho más conveniente tener tu propio dominio.  He visto muchos usuarios de Blogger que crecen más allá de lo que su plataforma les permite y luego migran hacia su propio domino.

Para quienes quieren tener un blog en su propio dominio, también hay varias opciones. Por ejemplo, WordPress.com ofrece un servicio pagado en el que redireccionas tu blog subdominio.wordpress.com a un dominio propio.  Sin embargo tu blog aún tendrá algunas limitaciones incluyendo que no puedes incluir publicidad para generar ingresos.

Otra opción es pagar hospedaje (hosting) para tu blog, registrar tu dominio y manejar tu blog como tu quieras. En otras palabras, pagas por un servidor donde vivirá tu blog y tú debes encargarte de hacer que funcione y administrarlo por tu cuenta.

WordPress (sin .com) es el programa que utilizas para administrar tu blog, el cual es libre y gratuito.

¡Quiero Blog!

Ahora quiero que mantengas en mente lo que repito (¿hasta el aburrimiento?) en este blog: si quieres recibir ingresos tienes que proveer valor para alguien.

Cuando un usuario llega a QB para obtener un blog en su propio dominio; él es guiado por un proceso en el que adquiere una cuenta de hosting (y el dominio claro) por medio de un proveedor específico. En este paso se crea valor de tres formas: el usuario es guiado por el proceso, el proveedor de hosting tiene un cliente nuevo, QB tiene un potencial cliente para futuros servicios y una comisión por parte del proveedor por llevarle el nuevo cliente.

Luego, cuando el usuario ya tiene su cuenta, le instalaremos la última versión disponible de Wordrpess con más de 50 temas pre-seleccionados para su blog, los mejores plugins para SEO, sitios sociales como Twitter y Facebook, backups automáticos, protección contra spam, suscripción a comentarios… y todas esas pequeñas cosas que diferencian un blog normal de un blog excepcional. En este paso se genera aún más valor para el usuario.

Aparte, le enviaremos contenido seleccionado (artículos, videos, tutoriales, etc.) para que aprenda a sacarle el jugo a su nuevo blog.

Esto es algo muy similar a lo que sucede con la publicidad en este sitio, pero va un (gran) paso más allá. De hecho, podría haberme ahorrado el trabajo de crear un servicio nuevo y simplemente colocar publicidad del proveedor de hosting aquí y que me paguen por cada cliente nuevo. Sin embargo, eso es lo que la mayoría hace y seguramente obtiene resultados “promedio”. Yo quiero mejores resultados por lo tanto tengo que proveer un mayor valor.

Filosofía

Como escribí hace un tiempo en “¿Qué haría McGyver para iniciar un negocio?” creo que la mejor forma de probar una idea de negocios es llevándola a cabo en una versión de “baja fidelidad” para refinarla a través de retroalimentación de clientes reales. Es exactamente el mismo concepto del software “beta”.

Un error común al crear un producto o servicio es que diseñamos lo que nosotros queremos en lugar de lo que los clientes necesitan. Es crucial obtener esa retroalimentación de los clientes antes de comprometer tiempo y recursos en algo que a nadie le interesa.

Cuando comencé a pensar en implementar algo como QB, hice una lista de unas 70 cosas que podría ofrecer; pero, luego me di cuenta de que sería una pérdida de tiempo hacer primero esas 70 cosas antes de lanzar el sitio. Así que lo reduje a lo más básico y así lo estoy lanzando.

Conforme obtenga mayor claridad sobre el rumbo que pueda tomar QB iré agregando más productos y servicios orientados a blogueros como muchos de ustedes.

Contenido sobre Emprendimiento

Y aprovechando que iré aprendiendo mucho sobre emprendimiento, iré publicando aquí cualquier lección que pueda ser de utilidad para ustedes. Siempre buscaré la forma de extraer lecciones generales que puedan aplicarse a muchos casos y no sólo a personas que tengan un servicio de instalación de blogs.

Róbate la Idea

Y así como les pedí que se robaran la idea del sitio para comparar tus finanzas, ahora pido que alguien se robe esta idea también.

Aunque aclaro: no te robes la implementación!

Me refiero a que, en primer lugar la idea no es muy original que digamos. Puedes encontrar varios sitios (en inglés) ofreciendo servicios sobre la misma línea que QB.

En segundo lugar, aunque copies la idea para tu propio negocio, la implementación (el sitio, el contenido, imágenes, etc) no puedes robártelos.

Y por último, si decides copiar la idea, por favor, te ruego que tu implementación sea ¡mucho mejor que la mía! En un mundo de mercados libres la competencia nunca es mala si es honorable. Además, si alguien copia la idea me empujará a mejorar mi propia implementación; en otras palabras, a ofrecer más (y mejor) valor para los usuarios.

Y ten por seguro que te empujaré de vuelta 😉

dennisdhl@yahoo.es

Cómo Gastar sin Sentir Culpa

Creo que uno no necesita tener muchísimos problemas de dinero para necesitar controles de finanzas personales. Pero sí creo que no todos necesitan el mismo grado de control para sus finanzas.

Esto es cierto, por ejemplos, para personas solteras o parejas sin hijos que llevan un estilo de vida suficientemente simple y/o predecible. Opuesto a, por ejemplo, una familia con varios hijos o alguien que está atravesando un período difícil en sus finanzas.

Para estos casos, hay una técnica que permite establecer un mínimo control de gastos que les permite tener cierta cantidad libre de dinero que pueden gastar sin culpa ni ansiedad.

¿Cómo? 2 puntos clave: consolidar y automatizar

Consolidar

Consolida todas tus salidas de dinero en uno o dos días (preferiblemente un fin de semana). Ejecuta todo este día. Por ejemplo, pagos de tarjetas de crédito, servicios básicos, supermercado, colegiaturas, cortes de cabello… todo lo que puedas.

Algunos gastos quedan fuera de este alcance; por ejemplo, no puedes comprar por adelantado toda la gasolina que necesitas en el mes. En tales casos, aparta el dinero que necesitarás en todo el mes. La forma de hacerlo depende de tus gustos. Podría ser en un sobre etiquetado o en un frasco o incluso una cuenta bancaria separada.

Recuerda que cualquier meta de ahorro o inversiones deben ser tomadas en cuenta durante este fin de semana.

Automatiza

Cuando ya tienes todo consolidado automatiza la mayor cantidad de gastos/pagos. Muchos bancos ofrecen servicios de pago automático de servicios básicos y tarjetas de crédito. Otros servicios por suscripción como gimnasios ofrecen también cargos automáticos. Durante tu fin de semana financieros, únicamente verifica que se hayan realizado sin problema los pagos.

Si utilizas una cuenta separada para los gastos dispersos durante el mes —como el de la gasolina— en algunos bancos puedes programar una transferencia automática.

Disfruta el resto

El resto de tu dinero y el resto de tus fines de semana.

Si te enfocas en consolidar y automatizar en un sólo fin de semana al mes, tendrás el resto del tiempo —y dinero— libre para usarlo como quieras, eliminando cualquier sentimiento de culpa o ansiedad porque no sabes si puedes o no gastar en cualquier momento.

Reducir Gastos

Como consecuencia, será mucho más fácil reducir gastos una vez que los tengas consolidados de esta forma. Si están dispersos por todo el mes será difícil que puedas tomar decisiones sobre dónde y cómo reducir gastos.

Tu Tarea

Tu tarea de hoy será implementar determinar si es posible Consolidar y Automatizar tus finanzas para tener más paz mental. Cuéntanos en los comentarios tus resultados o tu experiencia pasada si ya has hecho algo similar.

Recuerda, Consolidar y Automatizar.

No Ahorres para El Futuro

Hace un par de años iba en un taxi, conversando con el taxista. Muchos taxistas son fuente incansable de sabiduría al igual que los cantineros y los ancianos. Lo de los cantineros sólo lo he visto en las películas, en la vida real es difícil saber.

Eventualmente nuestra conversación llegó al tema del dinero, como suele suceder en muchas conversaciones.

Taxista: Yo siempre trato de ahorrar algo de dinero, pero ya sabe usted como cuesta!
Yo: ¿Y para qué trata de ahorrar?
Taxista: Pues porque es bueno ahorrar para el futuro aunque sea un poco. ¡Usted que está joven debería comenzar ya!
Yo: No, yo le pregunto ¿para qué? no ¿por qué?
Taxista: o_O

¿Para qué ahorrar?

He mencionado antes que el momento en el que verdaderamente me tomé en serio esto de “ahorrar para el futuro” fue cuando decidí que renunciaría a mi empleo y quería tener dinero para mis gastos mientras mis ingresos comenzaban a recuperarse.

No fue sino hasta que tuve esa meta específica —con monto exacto y todo— que comencé a esforzarme realmente.

Verás, si no tienes una meta específica para la cual ahorrar, llegará un momento en el que tendrás una buena cantidad ahorrada y te comenzarán a invadir pensamientos como:

“¿Para qué tengo ese dinero ahí sentado? El dinero es para gastarse no para que se quede ahí todo el tiempo. He trabajado duro y me lo merezco. Me lo voy a gastar!”

Tu Tarea

Esto es lo que quiero que hagas: Escribe en una hoja (o un documento, diario, etc.) al menos 5 cosas por las que quieras ahorrar. Incluye los montos específicos. Si no lo conoces exactamente tómate un par de minutos para averiguarlo o escribe tu mejor aproximación.

Luego, coloca un recordatorio en tu agenda (en un teléfono o PDA funciona mejor) para leer la lista en el día en el que normalmente revisas tus finanzas. Por ejemplo, el día en que recibes tu sueldo.

Cada vez que leas la lista, enfócate en el beneficio final -y no en el acto en sí de ahorrar.

Esto te ayudará a saber siempre para qué ahorras. Esto es una motivación mucho más fuerte que simplemente ahorrar para “el futuro”. O ahorrar porque todos dicen que es buena idea.

¿Te ha pasado esto a ti? ¿Intentas ahorrar y luego terminas matando tus esfuerzos por falta de una meta específica? ¡Comparte tu experiencia en los comentarios!

Róbate esta Idea de Negocios: Comparando tus Finanzas con Otros

En este artículo voy a describir un servicio Web que es tecnológicamente factible y no es muy difícil de encontrar formas de monetizarlo (sin afectar la privacidad de los usuarios).

Honestamente no tengo intención de implementarlo yo mismo así que si te interesa, puedes “robarte” la idea. Claro, hace falta saber si existe un mercado para dicho servicio. Este artículo podría ayudar a clarificarlo.

Imagina un sitio web dónde puedes ingresar los siguientes datos (sin que puedas ser identificado personalmente, por motivos de privacidad):

  • Ingresos Anuales
  • Gastos Mensuales
  • Porcentaje de ahorros
  • Inversiones
  • Cantidad y Monto de Deudas
  • Dependientes (hijos, padres, abuelos, etc.)
  • Estado Civil, Edad, Profesión
  • Ciudad, Estado, País

Luego de ingresar tus datos, el sitio los almacenará de tal forma que puedas hacer comparaciones útiles con el resto de usuarios.

Por ejemplo, podrías ver cómo se comprara tu nivel de endeudamiento con todas las personas de tu mismo género y edad en la ciudad donde vives.

Luego podrías agregar tu profesión o ingresos anuales a los criterios para ajustar las comparaciones.

Podrías también olvidarte del lugar donde vives y compararte con personas de otros países. Evidentemente habría que ajustar la información (por las diferentes monedas) y utilizar una moneda como el dólar (por su popularidad) o utilizar tu moneda local como referencia.

También podría establecerse una base “neutral” que tome en cuenta las diferencias de inflación por país, salario mínimo, costo de la canasta básica, etc.

El sitio podría mostrar recursos específicos para personas que tienen muchas deudas o tienen pocos ahorros. Por ejemplo podría mostrar enlaces a artículos relevantes en algún blog de finanzas personales. 🙂

La información acumulada podría utilizarse para diferentes estudios de mercado, de competitividad comercial, etc.

Los usuarios podrían hacer consultas simplemente para evaluar la situación de una ciudad, por ejemplo, antes de mudarte allí.

¿Tú utilizarías un sitio así? Hace unos días pregunté algos similar en Facebook y aquí hay dos respuestas bastante opuestas, pero bien fundamentadas:

Te gustaría comparar el desempeño de tus finanzas personales con otras personas de tu edad/profesión/estilo de vida? ¿Por qué?

Romina Grondona dijo:

No. Antes lo hacía y me sentía mal porque pensaba que otros habían cosechado triunfos donde yo aún no. Pero luego me di cuenta que todos tenemos distintas circunstancias que nos llevan a vivir nuestra vida de manera diferente, a aprender de nuestros errores y a seguir avanzando, pero todos a diferente ritmo. No importa el tiempo que nos tome alcanzar el triunfo, lo importante es nunca dejar de luchar por lo que deseamos y por lo que nos hace verdaderamente felices.

Felipe Ramos Mondragón dijo:

Yo creo que la comparación siempre es buena, por que así sí te entra el espíritu de la competitividad, si alguien le esta saliendo mejor que a ti, le hechas mas ganas para alcanzarlo, si vas mejor tu, le hechas mas ganas para que no te alcancen.
En particular creo que es algo que nos hace mucha falta a los mexicanos, el espíritu de la competencia, dar batalla y que sea buena.

Tu Tarea

Ahora, lector inteligente, me gustaría que en la sección de comentarios respondas estas tres preguntas:

  1. Si existiera el sitio ¿lo usarías?
  2. ¿Cuál crees que sería tu resultado general? ¿Crees que tu situación financiera es mejor, peor o igual que la mayoría de personas “equivalentes”?
  3. ¿Cómo te sentirías si tu respuesta a las pregunta 2 se comprobara equivocada en el sitio?

¡Go!

Atención Hipócritas

Hace unos días me puse al día con uno de mis blogs favoritos sobre Finanzas Personales: I Will Teach You To Be Rich de Ramit Sethi.

Me topé con que el mismo día en que publiqué “7 Errores que tus Amigos Cometen en sus Finanzas Personales“, él publicó un artículo sobre la misma línea de pensamiento llamado “Atención Hipócritas Fastidiosos: Dejen de Juzgar los Hábitos Financieros de sus Amigos“.

Si no lo has hecho aún, lee sobre los 7 errores para que estemos en sintonía.

La idea detrás de mi artículo era ofrecer una “carnada” para esa parte de nuestra mente (porque aceptémoslo, todos lo hacemos) que gusta de juzgar a otras personas por sus errores. La intención era hacerte pensar en algún amigo o familiar y que fueras identificando uno a uno los errores que ellos cometen. Al final, llega la revelación de que muchos de estos errores probablemente los estés cometiendo tu también, pero resulta más difícil de notar en uno mismo.

El artículo de Ramit, está lleno de excelentes ejemplos y menciona las bases psicológicas de este comportamiento. Pero lo más interesante es que señala un error de juicio muy simple (y por lo tanto es fácil caer en él) por el que juzgamos los gastos de otras personas como “exagerados” o “desconsiderados” o simplemente “tontos”:

Vemos los gastos de un amigo (porque es lo más visible) y los juzgamos en términos de nuestra situación financiera. Sin tomar en cuenta otros factores como:

  • ¿Tu amigo tiene mayores ingresos que tú? Y por lo tanto, ¿qué *porcentaje* de sus ingresos representa el gasto?
  • ¿Qué edad tiene tu amigo y qué edad tienes tú?
  • ¿Cuáles son las metas a largo plazo de tu amigo? ¿este gasto interfiere en sus metas o no?
  • ¿Era un gasto 100% consciente y planificado?

Pero aún cuando conozcas estas respuestas, ¿cuál es la verdadera utilidad —si es que existe alguna— de juzgar los hábitos financieros y compararte con otras personas?

Y precisamente esa última parte sobre compararte sobre otras personas —en general, en contraste de compararte con un amigo específico— será el tema del próximo artículo. Algunos lectores ya han expresado su opinión en este comentario en la página de Facebook. ¡Agrega el tuyo! 😉

Y si tienes tiempo, lee el artículo de Ramit y comenta qué te pareció!