Cómo dar a tus Niños la Educación Financiera que Hubieras Querido Tener

En 1972, Walter Mischel, un prominente psicólogo en la Universidad de Stanford llevó a cabo un experimento peculiar que involucró a niños y malvaviscos.

A varios niños (entre 4 y 6 años) se les dio un malvavisco. Se les dijo que podían comérselo, pero si resistían las ganas de hacerlo por 15 minutos, recibirían un malvavisco más.

El objetivo del experimento era determinar la edad en que los niños desarrollan la habilidad de posponer una gratificación. En otras palabras, cuándo se aprende a darle más peso al beneficio a largo plazo sobre el placer inmediato.

¿El resultado de la investigación? Aproximadamente un tercio de los niños pudo soportar la tentación de comerse el malvavisco de inmediato.

Años después se hizo un estudio de seguimiento con los mismos niños, ahora jóvenes. Mischel encontró una correlación entre la habilidad de posponer la gratificación en el experimento inicial y algunas medidas tradicionales de “éxito” en adolescentes (calificaciones, desempeño escolar, etc.).

¿Qué significan estos resultados para tu vida?

Con la salvedad de que «correlación no necesariamente equivale a causa» y que «buenas calificaciones no necesariamente equivale a éxito», hay mucho que aprender sobre nuestros propios comportamientos y nuestra habilidad actual para posponer la gratificación.

En muchos aspectos, la niñez es el mejor punto para desarrollar hábitos fundamentales que nos lleven a alcanzar nuestras metas.

Esto no significa, claro, que si de niño no tuviste oportunidad de desarrollar un hábito no puedas hacerlo después. Como toda habilidad, puede desarrollarse con práctica y empeño.

Pero enfoquémonos ahora en nuestros hijos. Y con “nuestros hijos” quiero decir “tus hijos” porque los míos aún son teóricos.

Dale todas las Ventajas Posibles

No se tiene absoluta certeza sobre el momento exacto en el que los niños comienzan a desarrollar la habilidad de posponer la gratificación. Pero eso no significa que no sea buena idea crear un ambiente óptimo para que desarrolle esta, y otras habilidades.

Este ambiente óptimo es básicamente el mismo que crearías para desarrollar tus propias habilidades.

¿Que harías para desarrollar tus propias habilidades (incluyendo la habilidad para retrasar la gratificación)?

Si quieres ahorrar, no debes ahorrar para el concepto abstracto del  “futuro”. Debes tener una meta específica, una razón para ahorrar. Al mismo tiempo, consultas con tu banco tu saldo frecuentemente para estar al tanto de tu avance.

Si quieres pagar tus deudas, debes tener un plan estratégico. Debes conocer tus fortalezas y debilidades para entender cuál es la mejor forma, en tu caso, de pagar tus deudas.

En general, necesitas establecer metas claras. Establecer reglas. Necesitas una forma de evaluar tu progreso. Si es algo que nunca has hecho antes, probablemente necesites alguien que te guíe, que te transmita la sabiduría que aún no adquieres por tu propia práctica.

¿Cómo podrías hacer esto con tus hijos sin que suene mucho a…. escuela? 🙂

KidsAbacus

KidsAbacus es un sitio web especialmente diseñado para este objetivo: ayudarte a formar a tus hijos de forma entretenida, dinámica y efectiva.

Para esto, se sigue una metodología de metas y recompensas. Tus hijos pueden acumular puntos que los acercan a cada meta. Pueden generar reportes y, convenientemente, divertirse al mismo tiempo que aprenden.

¿Puedes ver la forma en que todo esto lo preparará para el mundo real?

Dejando de lado el evidente del uso de la tecnología, los conceptos centrales que tu hijo practicará son herramientas que vemos a diario en el “mundo de los adultos”. Sólo que más divertidos. 😉

Las metas de tus hijos no tienen que ser financieras. Dependiendo de su edad y su personalidad pueden ser tan simples como mantener ordenados sus juguetes, hasta ahorrar su propio dinero para el nuevo PlayStation. (O Xbox si no lo quieres tanto).

Lo importante es el aprendizaje de actitudes y hábitos, que son la base de todo comportamiento.

¿Quién está detrás de KidsAbacus?

La respuesta corta: Alejandro Corpeño y Fabián Ramírez.

La respuesta larga: En unos días publicaré una entrevista con Alejandro con más detalles sobre KidsAbacus, incluyendo su motivación para inciarla y su metodología para desarrollar el servicio. ¡No te la pierdas!

Tu Tarea

Usualmente te pido que dejes un comentario sobre el artículo, pero hoy quiero pedirte algo diferente.

KidsAbacus está en fase «alpha». Que en español significa: “hey, estamos iniciando y nada nos vendría mejor que tus comentarios sobre el servicio, por favor inscríbete hoy, inscribe a tus hijos, comienza a darles las herramientas que necesitan para tener un futuro exitoso. Esto te ayuda a ti, ayuda a tus hijos, y nos ayuda a nosotros a refinar el producto!”.

Claro, es más sencillo decir alpha.

Así que, visita KidsAbacus y comienza a darle a tus hijos las herramientas que todo niño debería tener!

¿Tus hijos también son teóricos? No hay problema. Si te parece que este artículo podría ayudarle a algún amigo o familiar que tiene niños, tómate un minuto para compartirles esta información.

Si lo haces te doy otro malvavisco. 😉

Róbate esta Idea de Negocios: Plugin de Imágenes para WordPress

Creo firmemente que las ideas de negocios tienen éxito cuando llenan una necesidad real. Y también sé que las necesidades reales salen de casos de la vida real.

Así que aquí está este caso de la vida real que podría ser convertido en un negocio.

El Problema

Quienes ya llevan un buen tiempo leyendo este blog (gracias, por cierto) sabrán que se pueden contar con los dedos de una mano los artículos a los que les he puesto una foto o imágen.

Y cuando lo he hecho, con un par de excepciones, ha sido para agregar alguna gráfica o diagrama que ayude a comprender el tema del artículo en sí.

Varias personas me han señalado que esta falta de imágenes puede ser perjudicial en cierta forma para el desempeño de mi sitio.

¿Por qué no lo hago?

Confesiones

Confieso, pública y abiertamente, que me da mucha, mucha, MUCHA pereza buscar imágenes.

En ocasiones es relativamente fácil pensar en una imágen adecuada. Pero cuando escribo un artículo sobre “apalancamiento financiero”, ¿qué pongo de imagen? ¿pongo algo genérico como un billete o un signo de dolar? ¿una simpática señorita sonriendo como hacen las páginas de empresas que nadie visita más que para obtener el # telefónico? ¿una imagen abstracta?

Finalmente se me ocurre que quiero una imágen que muestre a Arquimedes moviendo al mundo con una palanca, pero jamás la encuentro.

Así que me cuestiono, ¿qué beneficio real tiene agregar la imágen? ¿el posible beneficio (debatible) justifica los 20 minutos que pasaré buscando una imagen que me guste? No lo creo.

Y me tardo 20 minutos porque seguramente mis métodos no son los más adecuados.  Aparte, me conozco y sé que es muy fácil que me distraiga y termine leyendo artículos en Wikipedia sobre la historia de las cámaras fotográficas. ¿Cómo? No se, pero me pasa.

El punto es que hasta el momento he usado imágenes sólo cuando es absolutamente necesario para el mensaje del artículo.

Hasta el momento, quienes me lo han señalado han sido en su totalidad (hasta donde recuerdo) personas que tienen blogs y que no han venido hasta mi sitio en el mismo “estado mental” en el que vienen la mayoría de lectores.

Aclaro: no quiero decir que sus opiniones no sean válidas. Lo que quiero decir es que hasta el momento nadie de los lectores de mi audiencia ‘núcleo’ me han dicho que quisieran ver más imágenes en mis artículos.

Pero…

Imagina esto…

Si tienes un blog, imagina que estás escribiendo un artículo. Para fines prácticos imagina que usas WordPress. Si no usas WordPress, deberías, pero esa es otra historia.

Estás escribiendo tu post y un widget en la barra lateral está analizando tu artículo. Analiza el título, categorías, etiquetas, palabras resaltadas, enlaces, etc., y se forma una idea de cuál es el tema de tu artículo.

Automáticamente busca imágenes relacionadas con tu tema. Al terminar de escribir te presenta con unas 15-20 imágenes. Escoges una o dos y con un click las descarga a tu servidor y las inserta a tu post.

Ahora, antes de que vayas corriendo a los comentarios a decírmelo: Yo se que hay algunos plugins que buscan en Flickr y otros servicios de almacenamiento de imágenes. Pero éstos, no son negocio más allá de pedir una donación para ayudar al desarrollador. Nada de malo con eso pero podría ser mejor. La clave está en los otros sitios en los que podría buscar.

Hay sitios como iStock, Dreamstime, Getty y un largo etcétera que ofrecen imágenes pagadas (con o sin royalty) que tienen imágenes de calidad decente y algunas muy buenas.  Estoy seguro de que ellos ya tienen una audiencia porque siguen en el negocio. Seguramente una pequeña parte de esa audiencia son bloggers. Lamentablemente, si quieres una imagen de ellos tienes que ir a su sitio, usar su opción de búsqueda, bajar la imagen, subirla a tu servidor, agregarla al post, notar que bajaste el tamaño incorrecto, repetir con el tamaño correcto.

Hice una extensa investigación sobre plugins para WordPress y ninguno te permite usar imágenes de estos sitios. Y con “extensa investigación” quiero decir que busqué en Google.

Aquí es donde se pone interesante.

Oportunidades y Retos

  • Un plugin que ya ha sido instalado miles de veces es un enjambre de potenciales clientes para los servicios de imágenes de “stock”.
  • Dentro de mi extensa investigación encontré que varios sitios de imágenes de stock tienen programas de afiliados donde te pagan una comisión por cada cliente nuevo, lo que significa que están dispuestos a compartir sus ganancias si les ayudas a conseguir clientes.
  • Uno de los retos es conseguir que al menos un sitio “abra sus puertas” (técnicamente a través de alguna API) para permitir que tu plugin busque imágenes, autentique al usuario y haga la compra.  En otras palabras, cuando voy a hacer clic para insertar una imagen de Getty, por ejemplo, es porque yo ya le di mis datos de Getty (usuario, contraseña, etc.) y el plugin hace la compra por mi. Lo que generaría una comisión para el desarrollador del plugin.
  • Otro reto es realizar un análisis inteligente del contenido del artículo para que muestre imágenes de verdad relevantes. Podría ser que el usuario refine la búsqueda además de las etiquetas, categorías, título, etc.

Si es tan buena idea, ¿por qué no lo hago?

De hecho, tenía la intención. Al menos lo escribí hace un buen tiempo en mi lista de proyectos para hacer algún día. Pero, me di cuenta de que nunca lo voy a hacer. Simplemente tengo otras prioridades, aunque si alguien lo hiciera definitivamente lo usaría.

Y, no debería ser necesario, pero lo voy a aclarar: Este artículo no debería ser la base para lanzar un negocio. Haz tu tarea, has tu investigación, construye un prototipo, haz una encuesta con bloggers, etc. Y si por casualidad encuentras una buena imágen de Arquímedes moviendo a mundo, avísame! 😉

10 Soluciones Rápidas y Sin Dolor para tus Finanzas

Si llegaste hasta aquí porque pensaste que ibas a leer 10 Soluciones Rápidas y Sin Dolor para tus Finanzas… voy a desilusionarte. 🙂

Pero ya que estás aquí, piensa en esto: ¿por qué veniste a leer este artículo? ¿qué problema financiero tienes que puede necesitar una solución rápida y sin dolor? ¿qué te atrajo más del título, la parte de “rápidas” o la parte de “sin dolor”?

Soluciones Rápidas y Sin Dolor

Hace unos días vi un anuncio en TV de un aparato de “ejercicios” (notar las comillas) que se llama algo así como “Shake it, Baby”. Te paras en el aparato, te sacude (literalmente) y perderás 10 kilos en tan sólo 8 minutos! O algo por el estilo.

Si esto funcionara, las personas que tienen que viajar por 2 horas en un bus viejo todos los días a su trabajo tendrían cuerpo de modelos.

Intelectualmente y con la cabeza fría, no es muy difícil comprender que se trata de una promesa vacía. Pero aún así, el producto seguirá por mucho tiempo en el mercado porque saben muy bien cómo explotar la mente humana.

Personas que, aunque no son genios tienen un nivel decente de inteligencia, terminan cayendo en las ofertas de promesas vacías.

¿Por qué? ¿Qué puedes hacer para no caer? Y más importante: ¿Qué carajos tiene esto que ver con tus finanzas?

El Secreto de los Famosos

El secreto de los famosos es secreto. Si no lo fuera, no sería secreto. Pero aún así, no es secreto. Léelo otra vez.

Al grano: Un ejemplo que la mayoría conocemos es Madonna. En una entrevista su entrenador personal dijo que su dieta no incluye comidas procesadas, lácteos ni especias. Y ejercicios de 1 a 2 horas, 6 días a la semana. Por supuesto, nosotros sólo vemos los resultados, no el proceso.

No es secreto. Es díficil y doloroso.

Y es lo mismo con tus finanzas.

Shake it, Baby

¿Podrías identificar ahora algunas promesas vacías para mejorar tus finanzas personales? ¿Incluso algunas que te has hecho tu mismo/a?

¿Alguna vez has comprado un libro/leído un artículo/asistido a un seminario/consultado con un experto/rezado/apostado/sido estafado/etc esperando una solución inmediata, infalible y con variedad de colores, por favor?

Está bien. Todos lo hemos hecho alguna vez. No hace falta lamentarse eternamente por los errores cometidos porque, (1) no sirve de nada y (2) tenemos mejores cosas que hacer.

Como por ejemplo, cambiar tu perspectiva financiera de raíz en lugar de estar jugando con las ramitas.

Puedes enfocarte en buscar soluciones fáciles y rápidas que producen resultados durante unos días y luego regresas a la misma situación de antes. Por ejemplo:

Un día lees que (me confieso culpable porque este enlace va a otro artículo mio) puedes volverte rico si no tomas lattes. El lunes siguiente decides que “nunca más volverás a comprar un latte”. Luego, con entusiasmo, procedes a sentarte durante 2 horas en el trabajo sin hacer nada por que no has despertado. Y entonces decides, que después de todo, los lattes deberían estar en la categoría de “gastos elementales”.

O puedes enfocarte en soluciones fundamentales. Por ejemplo:

Un día lees que (que bueno que publiqué este artículo) puedes volverte rico si no tomas lattes. Como sabes que sin latte no llegas a los niveles superiores de conciencia, decides que en lugar de tomar uno grande, tomarás uno pequeño durante 2 semanas. Y al finalizar esas 2 semanas comenzarás a alternar un día tomando latte y otro día té negro para reducir gradualmente la cantidad de cafeína que consumes. Además, comenzarás a comer más frutas para mejorar la calidad de los carbohidratos que ingieres. Sabes todo esto porque, aparte del genial artículo sobre los lattes, has estado leyendo artículos sobre nutrición.

En el segundo escenario, no sólo implementas cambios tácticos (latte por té, frutas, cambio gradual) sino que fue necesario hacer introspección y aceptar tus capacidades actuales, informarte sobre temas importantes y estar dispuesto/a a experimentar.

Por supuesto, no es fácil. Es más fácil decir que “nunca más tomaré lattes”, pero ¿cuántas veces te ha funcionado esa forma de actuar?

¡Pero Espera, Aún Hay Más!

No puedes dejar pasar esta oferta increíble exclusiva para lectores de este blog. Actúa ahora, tomándote unos 15 minutos para reflexionar sobre los cambios que has intentado (o estás intentando justo ahora) para mejorar tus finanzas. Analiza si estás jugando con las ramas o atacando el problema de raíz.

¿Qué cosas necesitas aceptar sobre tu situación actual para poder avanzar? Si ya intentaste algo y falló, ¿has analizado el porqué? ¿y el porqué del porqué? ¿O has preferido simplemente desecharlo y buscar la siguiente solución rápida y sin dolor?

Además, si dejas un comentario en los próximos 15 minutos podrás leer todos los artículos del blog COMPLETAMENTE GRATIS!

Y si eres uno de los primeros 1,500 en comentar, puedes leer este artículo no una sola vez. ¡Sino DOS VECES POR EL MISMO PRECIO!

Satisfacción garantizada o te devuelvo tu dinero.

Talleres de Finanzas Personales

Hace varios días, por primera vez, llevé el tema de las finanzas personales fuera de este blog. Ocasionalmente hablo sobre esto informalmente, pero esta fue la primera vez que lo hice con premeditación y ventaja.

Esta es la historia.

Cuando Mario Archila me pidió que diera el taller en su empresa, toneladas de ideas comenzaron a pasar por mi mente sobre cómo hacerlo.

Comencé a tomar el contenido del curso Mejora tus Finanzas en 15 días y a tratar de adaptarlo para un taller de 2 días. Fue un ejercicio bastante difícil porque todo el contenido me parecía esencial.

Eventualmente me decidí por algunos de los ejercicios más cruciales para lograr el cambio de conducta y perspectiva requerido para lograr cambios duraderos en las finanzas personales. Lo “empaqué” todo para un taller de tres horas (en teoría), repartidas en 2 días.

Lo que realmente sucedió fue que me topé con un pequeño grupo de personas (4 personas estuvieron los 2 días) que guiaron el taller de una forma mucho más relajada y amena de lo que había imaginado.

Durante las explicaciones surgieron diversas preguntas y temas de conversación que no estaban planificadas pero fueron igual de edificantes.

Incluso algunas cosas de las que hablamos (desde los niños hasta alimentación) surgieron totalmente sin planificación.

Realmente espero que el taller haya tenido un impacto positivo en ellos tanto como sus comentarios tuvieron en mi. Uno de los días les hice la broma de que eran mis conejillos de indias porque estaba probando el contenido con ellos.

Aunque no es tanto una broma porque en realidad me ayudó mucho la experiencia. Tanto como los comentarios del blog.

Una idea que tuve fue grabar todo el taller para luego repasarlo y aprender sobre mi elocuencia, repasar las preguntas que surgieran, etc. Estaba muy preparado. Incluso el día anterior compré baterías nuevas para la grabadora de voz y llevaba una cinta extra.

El único problema fue que empecé a hablar y olvidé encender la grabadora. Eran los nervios de la primera vez. (That’s what she said).

Esto es lo que viene

Basado en lo que aprendí de este primer taller, unido con lo que he aprendido durante la vida de este blog, sumado a los comentarios y correos que me mandan los lectores, sumado a unos experimentos de los que sólo sabrás si eres suscriptor/a del boletín, refinaré aún más el taller y pienso llevarlo a más personas.

¿Cómo? Primero me enfocaré en conseguir algunos clientes “corporativos”. Es decir, empresas que quieran llevar el taller a sus empleados. Mi cliente ideal es el dueño de una empresa mediana/pequeña con interés genuino en sus empleados.

Escribí un artículo especial llamado Cómo Aumentar en 50% la Satisfacción de tus Empleados que es la presentación oficial de los talleres. Si tu jefe encaja en la descripción envíale ahora el artículo. O si tú eres el jefe que encaja en la descripción, leélo para saber los detalles sobre cómo llevar el taller a tu empresa. (Nota: esto sólo aplica para empresas en Guatemala, por ahora).

Experimentos

Vienes varias cosas interesantes para los suscriptores del boletín. Una de ellas son varias ideas que quiero incorporar a los talleres y que podrás conocer de forma exclusiva. Varios ejercicios y técnicas que me gustaría que utilizaras y reportaras tus resultados.

Esto será un beneficio para todos porque también publicaré artículos al respecto.

Además, ya está por iniciar una serie de artículos sobre los 7 Hábitos de las Finanzas Personales Efectivas basada en el libro 7 Hábitos de la Gente Altamente Efectiva. Estos artículos también serán exclusivos para suscriptores del boletín, así que suscríbete ahora!

Tu Opinión

Una cosa más. Me gustaría mucho saber en los comentarios si ya has asistido a algún taller de finanzas personales y cuál ha sido tu experiencia.

¿Qué cosas te han gustado? ¿Qué cosas te han servido? ¿Qué cosas crees que sería útil en un taller de finanzas? ¡Gracias!

Preguntas de los Lectores #5 – Negocio en Crecimiento

Siguiendo con las respuestas a los lectores, hoy veremos la pregunta de Juan Pablo. Al igual que con el artículo anterior, me gustaría que al dejaras tus propias ideas!

Vamos con Juan Pablo:

Hermano, me topé con tu blog tratando de poner en perspectiva el ser autoempleado. Tengo 5 años con mi hermano trabajando desde que renunciamos a nuestros empleos y aunque no nos ha ido mal tenemos nuestros malos meses y otros tantos buenos o “decentes”, el punto es, que no hemos crecido ni un poco en 5 años y no me gusta la idea de seguir así, pienso últimamente y MUCHO que para abrir un negocio realmente SERIO debo comenzar con un equipo y una invresión seria, somos sólo mi hermano y yo por consecuencia somos todólogos, y más aún, nuestra rubro es el diseño y déjame decirte qué poco valorado es aquí en México, todos nos regatean y aunque cobramos bien las cotizaciones autorizadas son pocas, continua…

Mi pregunta es, yo quisiera tener una agencia de publicidad seria, pero siento que yo y mi hermano no vamos a nada por ser todo lo que hay en esta microempresa sólo él y yo, pienso trabajar para juntar dinero y poder contratar personal, por lo menos un agente de ventas y dos diseñadores, etc., algo más cimentado.

Empiezo a perder la fé en las microempresas de este tipo, ¿cómo ves? ¿crees que la idea nuestra de crecer es vana cuando sólo somos dos personas encargadas de todo? o ¿cuál es tu opinión al respecto?

Métricas

Primero hablemos un poco sobre la forma en que medirás el éxito.

De la misma forma que las metas de finanzas personales es crucial que tengas metas muy específicas. Hacer que la empresa crezca es evidentemente un ideal para ustedes, pero debes hacer más específico para poder aterrizarlo a estrategias y tácticas.

¿Cómo medirán ese crecimiento? ¿Cuáles son las métricas que les importan más?

Evidentemente los ingresos o ganancias netas serán un indicador, deben ir más atrás en la generación de valor. Simplemente establecer una meta de $X en ingresos no es suficiente porque no especifica qué harán para conseguirla.

Piensa en métricas como % de clientes que piden más de 1 trabajo, o tiempo de entrega de un proyecto, Retorno de Inversión en tiempo y dinero, # de clientes referidos por clientes actuales, etc.

Al enfocarse en dichas métricas los ingresos se ajustarán pero ustedes tendrán un camino más claro. Es difícil encontrar las acciones concretas a tomar cuando la meta es sólo hacer crecer la empresa.

Crecimiento

Pero dando un paso más atrás, leyendo tu mensaje me parece que hay cierta resistencia hacia la idea de crecer, al menos en número de personas.

Por ejemplo, me dices que quieres tener una empresa seria pero al mismo tiempo suena un poco como que te decepciona el hecho de que el modelo de micro-empresa (con sólo ustedes dos) no haya funcionado.

En mi opinión, y creo que estarías de acuerdo, el tamaño de la empresa no tiene mucho que ver con la seriedad y calidad de su trabajo. Hay empresas buenas y malas de todos los tamaños.

Hazte estas preguntas: Para ti y tu hermano, ¿qué hace a una empresa seria? ¿qué aspectos de una empresa pequeña son los que quisieras que tu empresa siempre tenga, aparte del tamaño? ¿qué crees que podrían perder de su cultura de trabajo actual si comienzan a crecer?

Creo que pueden haber algunos “bloqueos” subconscientes hacia el crecimiento porque crees que perderán más de lo que ganan.

Esto puede verse reforzado por nuestras experiencias en empleos en grandes empresas. O simplemente por lo que sabemos de las empresas “grandes”.

Por ejemplo, sabemos que las empresas “grandes” tienden a ser más complejas, burocráticas, “impersonales” (en el sentido de que ven a los clientes más como números que como personas), etc. Estas características no son lo que muchos buscamos cuando iniciamos un negocio pequeño. Sin embargo, no creo que sea obligatorio que las empresas se vuelvan así cuando crecen.

Otra situación que podría crear esta resistencia es que perderás algo de control al tener que delegar algunas tareas. O quizás no sea el control, sino el contacto con los clientes, o que simplemente no crees que encontrarás a las personas adecuadas. Aceptar que delegar es necesario (y aprender a hacerlo efectivamente) puede ser un gran reto; pero creo que pueden aprovechar que ya están estableciéndose (que 5 años ya es un buen tiempo!) para experimentar.

Definitivamente al crecer, vendrá más trabajo y hay un límite práctico en la cantidad de trabajo que pueden hacer ustedes solos. La clave está en el sistema que construyes, lo que incluye a las personas que contrates y otras emrpesas con las que te asocies. Este sistema debe seguir funcionando como una pequeña empresa (solo que grande). No tienen por qué perder su cultura laboral y volverse una empresa aburrida. En palabras del mítico Seth Godin, Pequeño es el nuevo Grande 😉

Preguntas de los Lectores #4 – ¿Estás en la Cerca?

Hoy daré respuesta a un mensaje que me envió José Ramón por correo. Decidí separarlo en partes para tocar diferentes temas, al final, me gustaría que dejaras tu opinión y tus propios consejos. ¡Entre todos nos ayudamos mejor!

Parece ser que, básicamente, existen dos grupos de personas: las que se dejan llevar (Maktub, ya está todo escrito) y las que se pelean todos los días con su destino para mejorarlo. Creo pertenecer al segundo grupo; pero en la práctica sigo trabajando en el mismo sitio 11 horas durante los últimos 15 años.

Estoy de acuerdo con esta separación de personas. Hay quienes se quejan y quienes hacen algo al respecto. El hecho de que estés leyendo esto, me parece que te pone en el terreno de quienes hacen algo al respecto. O cuando menos, estás en la cerca que divide los terrenos. ¡Vamos salta!

Como nota lateral quisiera agregar que también se puede dividir a las personas en estos dos grupos: las que terminan lo que empiezan…

Es mucho trabajo pero es buen sueldo, y no consigo justificar el dejarlo (me gusta el trabajo pero no el ritmo impuesto) a cambio de poner en práctica “ideas” que no me terminan de convencer…

Cuando he puesto en marcha algún negocio alternativo en el tiempo que me quedaba libre, misteriosamente mi trabajo de toda la vida me exigía un esfuerzo que impedía el desarrollo de dicho negocio de manera que eliminaba el tiempo necesario para desarrollarlo, y vuelta a empezar.

Me parece que tu afirmación de pertenecer al segundo grupo de personas te pone en la cerca, y el salto final será cuando aceptes que no es que no te alcance el “tiempo que me quedaba libre”, es “el tiempo que he decidido dedicarle a mi idea”.

No es que misteriosamente tu trabajo de pronto exige más. El misterio se acaba cuando te das cuenta de que son tus decisiones las que provocan el resultado. Eres tú —nadie te obliga en realidad— a dedicarle más tiempo a tu empleo.

No es que tu trabajo elimina el tiempo necesario para tu negocio, eres tú, y sólo tú, quien está tomando esa decisión.

Entiendo que hay consecuencias que prefieres no aceptar (como el impacto en tu vida de dejar el empleo así sin más), pero el simple hecho de cambiar tu perspectiva de lugar te abre muchas posibilidades.

Cambiar de aceptar que “las consecuencias no te lo permiten” a pensar en “qué puedo hacer para crear las circunstancias adecuadas para lanzar mi negocio”.

Ahora, no quisiera que me interpretes mal. No se trata de hacerte sentir mal porque eres tú. ¡Todo lo contrario! La idea es que aceptes que tienes todo el poder que se necesita para tomar una decisión: cambiar de empleo, reducir tus horas de trabajo, renunciar por completo al empleo, negociar más horas libres, aprender nuevas formas de llevar a cabo tu negocio con tecnología que te permita automatizar, etc. Las opciones son innumerables.

Aunque creo que comprendo las ideas que transmites en tu blog, no consigo dar con la “tecla” adecuada (ni siquiera con el “conjunto de teclas”) para salir de la llamada Carrera de Ratas (ese término sí que está muy bien definido) .

Creo que esto, es justamente lo que te hará completamente pasar al segundo grupo de personas de las que hablamos: La clave para acabar con tu búsqueda por la “tecla” es que dejes de buscarla!

Entiendo a lo que te refieres, pero lo que buscas, un tipo de epifanía quizás, no la encontrarás en ningún blog, ni en ningún libro, ni nada por el estilo. Acá podrías encontrar técnicas, tácticas, estrategias, consejos, etc. Pero el verdadero cambio, siempre viene desde adentro.

Esto suele ser difícil de aceptar en el fondo. Aunque intelectualmente comprendamos la diferencia entre un cambio pasajero motivado por algo externo y un cambio de carácter que viene “desde adentro”, es dificil actuar en consecuencia cuando se tiene el hábito de buscar cambios superficiales.

Uno de los obstáculos mas notables es la cantidad de promesas publicitarias de cambios rápidos, de “el secreto” que te hará mejorar X o Y situación de tu vida.

La alternativa es desarrollar cambios de perspectiva y hábitos, lo cual toma tiempo. Y no por eso vale menos el esfuerzo!

(“¡¿pero cómo?!” es la pregunta obligatoria aquí. Al final del artículo hay una recomendación 😉 )

Tengo mis finanzas bastante saneadas, pero evidentemente me gustaría mejorar, que el dinero simplemente dejase de ser un problema. No sé, tengo siempre la sensación de tener la solución “en la punta de la lengua”, pero nunca llega.

Primero: cambia tu meta.

¿Por qué? Primero porque es una meta muy abstracta. En cuanto a las finanzas tus metas deben ser en términos específicos. Montos y tiempos claros. No ahorres para “el futuro”. Aparte, pensar en que tu meta es que las finanzas no sean un problema, hace que te enfoques precisamente en el problema, y no en la solución.

¿Para ti, qué significa que deje de ser un problema? ¿Tienes esas metas por escrito en algún lugar? ¿Las consultas con frecuencia? ¿Tienes un plan específico para lograrlas? Esas son tus metas. El efecto será que las finanzas no sean un problema, pero te enfocas en la solución..

¡Imagino que aquí es donde has intentado ya iniciar tus propios negocios, lo cual es una excelente forma de hacerlo! Lo que me lleva a la siguiente parte del mensaje:

No termino de entender qué se necesita para que algo te produzca pasión, yo creo que carezco de ese sentimiento.. ¿podrías ayudarme?

¡Definitivamente no estás sólo!

Esto de “encontrar tu pasión” o “apasionarte por lo que haces” es uno de esos consejos que se ha desvirtuado tanto por el sobreuso, al punto de que no significan nada útil.

No creo que se trate de algo que está descompuesto dentro de ti y que por eso no te apasiona nada. Creo que lo más probable es que nuestra visión de cómo se ve y se siente estar “apasionado” por algo, está contaminado por las imágenes de Hollywood de cuando alguien se “apasiona” por algo y mágicamente todo se soluciona.

¿Alguna vez has querido que la vida tenga soundtrack solo para sentirte igual de motivado que lo que ves en las películas? Pues a eso me refiero. (Si mi vida tuviera soundtrack quisiera que la hubiera compuesto Michael Kamen.)

Pero regresando al punto: mencionaste al principio que tu trabajo te gusta en parte, aunque no del todo. Dejando de lado el hecho de que te pagan, ¿qué es lo que te gusta de ese trabajo?

Ahora, no pienses en las actividades específicas sino: ¿a quién le ayuda tu trabajo? ¿cómo sabes que hiciste un buen trabajo? ¿quién se beneficia? ¿ayudas a alguien a vender más? ¿a bajar de peso? ¿a tomar mejores decisiones? ¿mejoras procesos? ¿creas nuevos procesos? ¿diseñas soluciones?

Para “encontrar tu pasión” es más efectivo pensar en: ¿qué resultados me gusta ver? que pensar en ¿qué cosas me gusta hacer? Son los resultados los que te apasionarán, al punto de que las tareas que tengas que hacer para lograrlos se justifican.

No creo que un médico que siente pasión por su trabajo diría: “realmente me apasiona poder pinchar gente con jeringas!”, lo más probable es que lo que le apasione es el resultado, el beneficio para la otra persona, y seguramente la paga le sirve como motivación para seguir haciéndolo.

Como programador, me apasiona entender y resolver problemas. Si pudiera evitarme la parte de teclear y teclear y teclear código lo haría. De hecho, ese es un problema en sí que entiendo y me gustaría resolver, pero seria mejor si pudiera dictar el código o sub-contratar la programación y dedicarme exclusivamente al diseño.

Al escribir en este blog, me apasiona ver cuando alguien descubre una nueva verdad sobre sí mismo, cuando aprende una nueva técnica, cuando dice “ah! ya entiendo!”. Pero por más que me apasiona ese resultado, es ineficiente y tedioso ir de persona en persona (al menos para mi), entonces prefiero escribir un artículo que ayude a miles de personas a la vez.

Creo que ese es el enfoque que te servirá para encontrar tu pasión. No se trata necesariamente de lo que haces, sino por qué lo haces. Al encontrar este tema (la razón) más fundamental, encontrarás que hay diferentes formas de enfocarlo en términos de profesión, empleo o tipo de negocio en particular.

Finalmente, recuerda que, a pesar de ser muy muy importante, encontrar tu pasión no es suficiente.

Cómo Crear Hábitos

Para terminar, quisiera mencionar algo importante: antes dije que debemos cambiar la idea de hacer cambios rápidos de personalidad (basados en técnicas y arreglos superficiales) y comenzar con cambios de carácter y de hábitos (de adentro hacia afuera).

Hace poco escribí un artículo sobre una técnica que, precisamente, toma nuestras motivaciones más fundamentales para provocar este tipo de cambios: Apalancamiento Financiero (parte I).

¿Qué le dirías a un amigo?

Ahora, a tí que estás leyendo este artículo quisiera pedirte un favor: ¿Qué recomendación le darías tú a José Ramón? ¿Has tenido alguna experiencia similar? ¿Qué harías en su lugar? ¿Que le dirías a un amigo que te pide un consejo?

¡Tu turno!

La Diferencia entre Estabilidad Laboral y Seguridad Financiera

La razón #1 por la que deberías renunciar a tu empleo (al menos según este artículo) es que tener un empleo es más arriesgado que trabajar por tu cuenta.

Esto suena contra-intuitivo para la mayoría de personas. Lo más común es equiparar la estabilidad laboral con seguridad financiera. Pero de hecho, al analizar detenidamente la situación y evaluar el riesgo de perder tus ingresos, se puede concluir lo opuesto: Depender de un empleo es mucho más arriesgado que trabajar por tu cuenta o tener un negocio propio.

Estabilidad vs. Riesgo

Tanto si tienes un empleo como si tienes un negocio propio o eres freelancer puedes perder tus ingresos. La diferencia está en cuántas cosas tienen que suceder para que pierdas tus ingresos y cuántas de esas cosas están bajo tu control.

La idea es que si tienes un empleo tienes ingresos más estables pero con un alto riesgo porque no tienes control.

Si tienes un negocio propio o eres freelancer tienes ingresos más inestables pero con bajo riestgo porque tienes más control.

Analicemos la situación con un ejemplo.

El caso de Ana y Brenda.

Ana es empleada. Tiene 4 años de trabajar en el mismo lugar en una empresa mediana, si hiciéramos una gráfica de sus ingresos se vería así:

Ingresos Ana

Brenda tiene 4 años de ser freelancer en la misma industria que Ana, y tiene una base de clientes (empeñas pequeñas y medianas, como la empresa donde trabaja Ana). Si hicieramos una gráfica de sus ingresos se vería así:

Ingresos Brenda

Evidentemente los ingresos de Ana son más estables que los de Brenda. Los ingresos de Brenda tienden a “fluctuar” más porque no todos los clientes piden trabajos todo el tiempo, algunos clientes solo piden trabajo una vez y no vuelven, otros se tardan mucho en pagar, etc.

Por el contrario, el salario de Ana es depositado puntualmente en su cuenta bancaria al final de cada mes.

Sin embargo, mi afirmación es que la situación de Ana es más riesgosa que la de Brenda. ¿Por qué?

Supongamos que luego de los 4 años llega una recesión económica global. No se de donde saco esas ideas alocadas, pero supongamos que puede pasar…

La empresa de Ana decide que debe reducir sus gastos operativos y debe “dejar ir” a algunos de sus empleados. A Ana le llega un aviso de Recursos Humanos diciéndole que el próximo mes dejará de ser empleada de la empresa.

¿Cómo se vería su gráfica de ingresos después del despido?

Recesión y Ana

¡Por supuesto, la recesión económica también afecta a Brenda! Los clientes ya no quieren pagar tanto, algunos ya ni siquiera quieren pagar por sus servicios, ella también siente los efectos.

En el peor de los casos, sus ingresos se irán a cero. Pero lo más probable es que no todos los clientes dejer de comprar al mismo tiempo. Al tener una base amplia de clientes, Brenda ha efectivamente diversificado sus fuentes de ingresos. No depende de una sola fuente de ingresos. Su gráfica podría verse algo así:

Recesión y Brenda

Aquí es donde se aclara por qué digo que la situación de Ana es más estable pero más riesgosa que la de Brenda:

Mientras más tiempo tengas para responder y más elementos tengas bajo tu control, mayor será tu capacidad para mitigar el riesgo o corregir las consecuencias.

¿Cúanto tiempo tiene Ana para responder ante el cambio en sus ingresos? En esta situación, ¿qué influencias tiene sobre la empresa y su trabajo? ¿Cuántas cosas tiene Brenda bajo su control? ¿Qué influencia tiene sobre su propia empresa y su trabajo?

Comparación Ana y Brenda

Ana, aunque en algunos puestos puede tener algún tipo de impacto sobre las decisiones de la empresa, si ya decidieron despedirla no hay mucho que pueda hacer. Por el contrario, Brenda, está al mando de su propia operación. Definitivamente no tiene todo bajo su control. Hay condiciones de mercado, competencia, etc., que no puede controlar pero tiene más control que Ana.

¿De qué sirve saber esto?

Para tomar decisiones, claro.

El punto es este: Tener un empleo es más riesgoso que trabajar por tu cuenta (por el tema del control). Pero los ingresos que se obtienen por un empleo son más estables y esa estabilidad las personas la confunden con seguridad, que no es lo mismo.

Estoy seguro de que no todos quieren tener un negocio propio o trabajar por cuenta propia. Si eres feliz con tu empleo y valoras más la estabilidad sobre la seguridad, por ni no hay ningún problema. Y tampoco será un problema para ti porque tomaste una decisión consciente.

Pero si estás “en la cerca” y no sabes si quieres seguir en un empleo o no, si no estás tan seguro/a de que ser empleado/a es lo tuyo, la idea de este artículo es darte ese empujón que hace falta.

“Pero el 90% de los negocios fracasan!”

Si, en eso estamos de acuerdo!

Y antes de que lo olvide, el hecho de que no ser empleado te de más control y menos riesgo, no quiere decir que sea más fácil. Pero eso ya lo sabes 😉

Plantilla de Presupuesto Personal

Una plantilla para hacer un Presupuesto Personal es lo que más me han pedido desde que actualicé el artículo sobre cómo crear tu propio presupuesto.

Y eso es justamente lo que acabo de agregar a la Colección de Recursos de Economía Personal: Una hoja electrónica (compatible con Excel, OpenOffice.or, Numbers) para realizar tu presupuesto personal.

Una vez que te suscribas al boletín recibirás acceso, no sólo a esta Plantilla de Presupuesto Personal, sino que también recibirás acceso a todos los recursos (al día de hoy son 3 descargas) de la colección.

Categorías Ilimitadas

Muchas de las plantillas que encuentras en internet vienen con una cantidad definidas de categorías de ingresos y gastos y tienes que adaptarte a ellas. A veces puedes cambiarlas, pero no puedes agregar más. Esto es frustrante porque no todos tenemos la misma forma de ver nuestros gastos.

Una de las ventajas de la plantilla que he publicado es precisamente que no te limita a cierta cantidad de categorías para tus ingresos o gastos. Puedes tener tantas (o tan pocas) como tú quieras.

Cómo Descargarla

Como mencioné antes, lo único que debes hacer es suscribirte al boletín para recibir acceso a la Colección de Recursos que he publicado. Como suscriptor del boletín también recibirás artículos y consejos extras y te avisaré cuando publiqué nuevos recursos.

La razón por la que los recursos no son enteramente públicos es que prefiero asegurarme de que las personas que las descarguen sean personas que están listas para tomar acciones reales para mejorar sus finanzas.

Si dejara la descarga libre, habrían muchas personas que lo descargarían y luego se olvidarían de ellos. Prefiero que los descarguen las personas que han decidido no sólo usar la plantilla, sino también recibir información útil sobre finanzas en su correo. ¡Ese el tipo de personas que me interesa que usen los recursos!

Trabajo en Progreso

Aunque puse empeño en que esta Plantilla de Presupuesto Personal sea tan útil y flexible como fuera posible, aún la considero un trabajo en progreso. De hecho, creo que este es un buen punto de inicio para una herramienta mucho más completa que pueda apoyarte en tus finanzas. (hint: webapp).

Así que, si te decides a usarla (o al menos a descargarla para conocerla) me encantaría que me dieras tu retroalimentación. Ya sabes cómo contactarme.

Motivación

En una escala de 1 a 10, ¿qué tanta confianza tienes en que eres capaz de mejorar tus finanzas personales?

Esa fue la pregunta que hice en Twitter (sígueme) y Facebook (“gustame”) ayer mientras escribía este artículo. Antes de seguir leyendo, quiero que pienses en cuál sería tu respuesta.

¿Listo? Sigue leyendo.

Depende del Día

En las respuestas de ayer habían varios 10, un par de 8 y hasta un 20!

Si me hicieras esta pregunta, honestamente, mi respuesta variaría dependiendo del día. Probablemente no llegue a estar más abajo de un 7. En los mejores días estaría un 10, y normalmente entre 8 y 9.

Es fácil que las circunstancias te saquen de balance de vez en cuando, pero mientras tu sentimiento dominante sea que SI PODRÁS mejorar tus finanzas, irás mejorando, poco a poco.

Cómo conseguir un 10

Así que si alguna vez sientes que tu confianza va disminuyendo, o está estancada en un nivel bajo, ¿cómo puedes hacer para subirlo a 10?

Esta es una forma muy sencilla: Si pensaste en cualquier número de 2 para arriba, es como si tuvieras un 10.

Listo. Ya lo subiste a 10. 🙂

¿Por qué? Porque la confianza que tienes es simplemente una creencia de que existe una salida. Aun cuándo la salida parezca pequeña, o muy lejana, es una salida. Por mucho tiempo o esfuerzo que tome, tú tienes todo lo que se necesita para llegar a la salida.

La clave está en las razones por las que escogiste tu número. Piénsalo, ¿por qué escogiste tu número y no uno más bajo? ¿qué te hace pensar que te mereces tal calificación? ¿no es cierto que ya has logrado algunas mejoras —aunque sean pequeñas—? ¿no es verdad que el hecho de estar leyendo este artículo es una muestra de tu confianza en que sí puedes lograrlo?

Seguramente algunos días te sentirás con más confianza. Esos son los días que te sirven no sólo para obtener resultados, sino para darte ánimos en los días en que te sientes con menos confianza.

Inicia un Diario de Halagos y úsalo cuando sientas que vas perdiendo confianza, para recordarte de que cualquier número que escojas, es un 10.

Economía Familiar para Padres de Gemelos

Este es un artículo invitado escrito por Franck Scipion, autor del blog Ingresos Al Cuadrado, y feliz papá de mellizas.

Cuando Víctor me propuso escribir en su blog sobre un tema de finanzas personales, reconozco que la verdad es que al principio lo pensé un poco, porque yo no soy ningún experto en temas de finanzas, sean para empresas o para familias. Pero luego pensé un poco en mi propia historia y entonces sí, me di cuenta de que compartirla con el público del blog de Víctor podía llegar a ser interesante.

Tu vida puede cambiar del día a la mañana

Te quiero contar hoy cómo a finales de 2007 mi vida cambió cuando de repente mi mujer me anunció que en vez de tener un hijo íbamos a tener dos. Mis dos chicas que se llaman Luna y Mar, y me han cambiado la vida, por supuesto para bien. Eso de tener hijos y una familia es un regalo de Dios y desde que han nacido las niñas puedo disfrutar de su alegría y de su energía día tras día.

Pero también es cierto que el hecho de pasar de repente, de una situación de vivir en pareja a llegar a ser padres por partida doble, es un tema que tiene un impacto muy fuerte en tu vida. Bien, como te estaba contando, a finales de 2007, con mi mujer Mayte vivíamos en el centro de Madrid, en un piso pequeño pero súper céntrico. Y podíamos disfrutar de todos los placeres de vivir en el centro de una capital: amigos, ocio y cultura.

Cuando me anunció que íbamos a ser padres de mellizas empecé poco a poco a reflexionar sobre esta nueva realidad y rápidamente tomé una primera decisión.

En aquel entonces estaba trabajando en mi propio negocio que había montado con un socio. Y la verdad es que el negocio funcionaba, pero tampoco había acabado de despegar, aunque ya tenía 4 años y habíamos pasado ya lo más difícil. La verdad es que yo no estaba feliz con el negocio. Y cuando se te plantea una noticia como ésta, te ayuda a tomar decisiones. En ese entonces tuve claro que era el momento de pasar a otra etapa y decidí volver al trabajo por cuenta ajena. Volví a ser empleado.

En poco más de tres meses, conseguí un nuevo trabajo nuevo, cambié de piso y pudimos mudarnos a un nuevo piso menos céntrico en Madrid, estamos acá al lado del Aeropuerto. Es un piso mucho más grande, tiene tres habitaciones. Antes solamente teníamos dos. Conseguimos entrar aquí antes del parto, cosa que era muy importante para nuestra tranquilidad. Y un domingo por la mañana, el 3 de agosto del 2008, fuimos al hospital para darles la bienvenido en el mundo…

Una mirada en perspectiva

Si tengo que mirar un poco el aspecto económico de esto de pasar a ser padres –y en mi caso padre de mellizos–, la verdad es que tiene un impacto muy importante sobre las finanzas personales. De hecho hay un informe que quiero compartir contigo. Es un trabajo de la Confederación Española de Organizaciones de Amas de Casa, Consumidores y Usuarios, la CEACCU. En su web, podrás encontrar el segundo informe sobre “Lo que cuesta un hijo“, actualizado a mitad de 2008.

Este informe –que se basa en familias españolas– nos presenta una proyección del gasto familiar por etapas de la vida de tu hijo, hasta los 18 años. En mi caso hay dos etapas que quiero repasar contigo. La de 0 a 1 años y la de 1 a 3 años, ya que mis hijas al día de hoy acaban de cumplir dos años y creo que es interesante mirar un poco lo que nos dice este informe, porque yo te lo puedo confirmar al haberlo vivido muy de cerca.

El primer año, el año de todos los gastos

El primer dato francamente alucinante de este informe es que el gasto medio anual para un hijo en la etapa de 0 a 1 año, como mínimo está alrededor de 7 mil euros anuales, y puede llagar hasta 11.250 euros anuales. O si lo prefieres en dolares americanos de 8.900 US $ a 14.300 US$ / año. Entiendo que el importe total del gasto será muy variable en función del PIB por capita de cada país, pero el análisis de al distribución del gasto si es interesante y valida para todos.

¿De qué se compone este gasto? Se compone básicamente de partidas muy equilibradas como:

  1. La alimentación, casi 133 euros al mes;
  2. Higiene, más de 100 al mes, lo que incluye todas las cremas, pañales, colonias y todo lo que hay que proveer
  3. Temas de ropa y calzado, más o menos 100 euros al mes
  4. Temas de educación, entre 1000 a 3000 euros al año. En este caso estoy hablando de guardería. Sabrás que al principio normalmente la mamá o el papá pueden quedarse con los niños. Pero rápidamente cuando ambos padres estén trabajando vas a necesitar una ayuda externa. Entonces en función de si vas a una guardería pública o si vas a una guardería privada o una canguru (baby sitter) pues los gastos pueden variar de familia en familia.
  5. Temas de juguetes, que en esta era no suelen ser muy altos, porque normalmente la gente te regala los juguetes y los bebes prefieren las cajas al mismo juguete!
  6. Temas de sanidad y esto va variando en función de la salud del niño y va de 300 a 1000 euros al año
  7. Y luego están todos los extras, entre 1800 y 3000 al año, lo que incluye muebles, cunas, cochecito, cambiador. El sinfín de equipamientos que tienes que comprar para cuidar a tus hijos
  8. Si eres creyente y quieres organizar un bautizo pues también tendrás un coste adicional

Como ves, el informe no sólo contempla el gasto más visible que suele ser el gasto de alimentación y pañales, sino que intenta realmente contemplar todos los demás gastos, y visto así te topas con un bonito Iceberg

La cuenta anual nos deja bastante impactados, ya que una vez que estás haciendo el repaso de estos gastos, la verdad es que gastarte entre 7 y 11 mil euros al año para un hijo (en mi caso tengo dos, imagínate lo que significa esto) es mucho dinero. Por supuesto que no quiero limitar mi análisis a un aspecto financiero. Nadie tiene hijos por un tema financiero, pero sí es cierto que debes estar preparado en tus finanzas para poder apoyar económicamente al crecimiento de tus hijos.

Del primer año al segundo hay cierto cambio en la distribución de gastos. Se suele gastar más en alimentación, alrededor de 3000 euros/año, casi una subida de cien euros al mes, entre el primero y el segundo año. La higiene baja un poco, pero se mantiene dentro de los 1000 euros al año, al igual que la ropa y el calzado.El tema de la educación también es estable, suelen costar un pellín más, y el gasto mínimo está alrededor de 1900 euros, pero puede llegar a 2800 euros. Pero hay una subida fuerte en el tema de juguetes, ya que tus hijos te van pidiendo más cosas. Y en los demás temas se mantienen más o menos estables. Otra vez el segundo año te vuelves a gastar entre 7 y 11 mil euros. Y quizás un pellín más. Como media puedes considerar que hay casi 500 euros más de gasto anual.

Tener hijos no es un negocio

Yo lo he vivido, realmente he realizado un seguimiento económico de los gastos y la verdad es que realmente nos hemos gastado este dinero. Entonces cuando de repente te vienen dos niños de golpe, y no quiero imaginar para los padres que tienen tres o más, realmente el tema financiero puede ser un tema central que tendrás que contemplar.

También es cierto que en el caso de España hay ciertas ayudas para los padres. Esto es hasta ahora, porque ya está anunciado que se va a eliminar esta medida. El gobierno te daba 2.500 euros por el nacimiento de un hijo, pero esta ayuda va a desaparecer debido a la crisis económica que está atravesando el país.Lo que se mantiene es una ayuda de 100 euros al mes por hijo durante los primeros tres años de vida.Luego hay algunas pequeñas ayudas de desgravación de impuestos y otras asistencias que ofrecen las comunidades autónomas. Pero tampoco debes esperar que las ayudas del gobierno o de las comunidades autónomas sean de mucha gravitación si contemplas el gasto total del período.

Mi receta personal

Dale un año sabático a tu tarjeta de crédito

Lo primero que te tienes que plantear –y quizás aquí te voy a dejar un par de trucos que nos han funcionado bien a nosotros– es tener cuidado con las tarjetas de crédito. En nuestro caso hemos tratado de reducir al mínimo las compras con tarjetas y gastarnos sólo el dinero que hemos tenido.

Analiza tus gastos manteniendo un libro de gastos

Lo que hemos hecho también desde el nacimiento de las niñas, fue que yo empecé mes a mes a hacer un seguimiento de los gastos que teníamos. Mediante el servicio online del banco me bajaba todos los movimientos y organizaba los gastos por tipos. Y la verdad es que ayuda mucho tener una constancia de lo que estás gastando mes a mes. En algunos casos, hemos podido aplicar medidas correctivas, porque notamos que había meses en que se nos disparaban los productos. Si tienes una empresa, es tener un libro. Pues si aplicas esta sencilla herramienta a tu economía familiar, podrás aprender muchísimas cosas sobre tus hábitos financieros.

No a las marcas

Debes tener en claro que si compras los pañales más caros podrás ver que te saldrán entre 22 y 23 céntimos la unidad, estoy hablando de marca Dodot o Huggies. Si compras una marca blanca te va a costar la mitad. Usamos una media de 12 pañales al día con las chicas. Estamos hablando de un posible ahorro de 500 euros/año. Entonces al fin y al cabo son cosas que van sumando. También creo que los bebés no necesitan ropa de marca porque a ellos les da exactamente igual y con que el pijama sea bien hecho y en invierno proteja del frío y en verano le impida sudar, pues esto es lo que debes buscar en ropa. Antes que nada, ir a los productos básicos.

El gasto no lo es todo, piensa en poder adquisitivo

Luego otro tema muy importante en nuestro caso es que los dos estamos trabajando y por supuesto nos hemos dado cuenta en seguida de que deberemos seguir haciéndolo, por lo cual hemos recurrido a una persona externa que vine a casa y hasta ahora sigue yendo todos los días. A partir de este año las niñas van a entrar en la guarde pública y esto es un cambio. Hasta ahora hemos podido disfrutar de las niñas, pero a la vez había una persona que estaba dedicada al cuidado de ellas, lo que le permitía a mi mujer seguir trabajando desde casa.

Claro, tienes que hacer cálculos correctos. Tienes que calcular si el hecho de que el padre o la madre dejen de trabajar te va a costar más que si eliges pagar a una persona que venga a ayudar a tu casa. En nuestro caso era obvia le conveniencia de que mi mujer Mayte siguiera trabajando en sus temas, pues era más importante. Si dejaba de hacerlo, restaría más ingresos que los gastos que tenemos que solventar por la persona que viene a ayudar. Entonces es un cálculo básico de cuánto va a ingresar menos cuánto te cuesta esta persona que viene a ayudarte.

El nacimiento de un hijo te hace pensar en el futuro

El nacer de un hijo te hace proyectarte a largo plazo, y eso es un ejercicio muy positivo. Creo que es un momento interesante para plantearse vías de ingresos adicionales. Lo normal será que estés como yo, empleado trabajando para una empresa. Entonces siempre será oportuno buscar nuevas formas de sacar algún dinerillo que te vendrá muy bien.

  • Animarte a montar pequeños proyectos de consultoría
  • Intentar brindar capacitaciones de forma puntual y esto también te puede ayudar a recaudar un poco más.

De todas formas, mi recomendación es que procures pensar en lo que llamamos los ingresos pasivos. Son ingresos que te permiten recibir algo de dinero, normalmente no es mucho por cada actividad, pero será un flujo constante que no requerirá de tu participación muy activa. Porque cuando acabas de ser padre, la verdad es que tienes muy poco tiempo y duermes poco, entonces tampoco te puedes meter en el desafío de montar un nuevo negocio.

Si tienes dinero puedes comprar un piso y ponerlo en alquiler. Escribir un libro (si logras que te lo compren) es también una fuente de ingresos pasivos (cobro por derecho de autores). Y si no tienes poco fondo para invertir, cualquier actividad que puedes desarrollar online puede ser un tema interesante para ti y convertirse en un pequeño complemento a nivel de ingresos que te ayude a aguantar el tirón de estos gastos iniciales de los tres primeros años de vida.

Concluyendo esa mini guía del gasto familiar para padres de gemelos

A modo de conclusión quería decirte que, por supuesto, la decisión de armar una familia y de tener hijos no tiene nada que ver con una decisión económica, pero sí creo que es importante contemplar el aspecto económico antes de tomar esta decisión pues es posible que algunas familias lo pasen mal. Tampoco debes creer que los gastos sean solamente durante los tres primeros años y que después vaya bajando este año. Tener un hijo, según el tipo de educación que le quieras dar, te va a costar algún dinero, pero en cualquier caso tienes que asumir que te vas a gastar alrededor de diez mil euros anuales básicamente en su educación al principio y puede llegar a superar los 20.000 euros anuales en la adolescencia, según el tipo de educación que quieras dar tu hijo.

Al mismo tiempo, creo que tener hijos te permite tener una visión más a largo plazo. Y en este caso, para la gente que tiene un trabajo como empleado y está más o menos contento con su posición creo que es un buen momento para plantearse proyectos nuevos. Podrán ser del tipo “marcas personales” en blogs, o bien intentar compartir lo que sabes con los demás en Internet. Son proyectos que tal vez a corto plazo no te van a traer nada, pero si los miras a tres o a cinco años, perfectamente te pueden llegar a desarrollar una segunda fuente de ingreso que en el futuro te ayude en la educación de tus hijos.

Esto es todo para este artículo invitado y quería agradecer a Víctor la oportunidad que me dio de brindarte mi historia y poder compartir contigo unos cuantos trucos sobre economía para padres de gemelos. Aunque somos un nicho, ¡si existimos!

Si me haces comentarios, en la medida en que yo pueda responderte lo haré encantado, pero no te olvides que no soy ningún experto en tema de finanzas personales ni en economía para empresas. Sólo quería compartir mi historia contigo.

Franck ScipionFranck Scipion, es el autor del blog Ingresos Al Cuadrado, donde brinda consejos prácticos sobre Como Crear un Blog y cómo generar Ingresos Pasivos para mejorar tu día a día.


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